So konsolidieren sie ihre ruhestandskonten

Mit Arbeitnehmern, die alle paar Jahre wechseln, haben viele Menschen mehrere Ruhestandskonten. Sie möchten möglicherweise diese Konten kombinieren, damit sie leichter zu handhaben sind. Alternativ glauben Sie vielleicht, dass man besser ist als die anderen, also möchten Sie alle Ihre Ruhestandsmittel in sie hineintragen. Das Kombinieren von Konto ist einfach. Die meisten Beinarbeit werden entscheiden, welche Konten, die Sie kombinieren können. Wenn Sie Hilfe benötigen, treffen Sie sich mit einem Finanzplaner.

Schritte

Methode 1 von 3:
Wahl, welche Konten zu konsolidieren
  1. Bildtitel Konsolidieren Sie Ihre Ruhestandsabrechnung Schritt 1
1. Holen Sie sich Papierkram für alle Ruhestandskonten. Finden Sie Ihre Planbeschreibung. Sie möchten auch die letzten Aussagen, damit Sie das Guthaben in jedem Konto kennen. Stellen Sie sicher, dass der Papierkram kürzlich in den letzten 60 Tagen ist.
  • Sie möchten die Regeln ansehen, ob Sie Mittel in verschiedene Konten überweisen können.Wenn Sie nicht wissen, sollten Sie den Planadministrator anrufen und fragen.
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    2. Identifizieren Sie das Konto, das die Übertragungen erhalten. Bevor Sie Ihre Konten konsolidieren, müssen Sie die Unterschiede zwischen den Berichten verstehen - Sie haben einige Vorteile mit einem 401.000, mit dem Sie keine IRA haben würden, und umgekehrt. Im Allgemeinen möchten Sie Geld von mehreren Ruhestandskonten in Ihrem besten Pensionskonto übertragen oder rollen. Es ist auch möglich, eine neue IRA zu erstellen und alle vorhandenen Konten zu übertragen. Betrachten Sie das Folgende, wenn er identifiziert, welchen Konto die Übertragungen erhalten wird:
  • Leistung im Laufe der Zeit. Denken Sie daran, einen Epples-to-Apples-Vergleich zu erstellen. Wenn Sie die meisten Ihrer Fonds in Anleihen in Konto investieren, können Sie es nicht mit Account B vergleichen, was stark in Aktien investiert ist.
  • Investitionsmöglichkeiten. IRAS bieten im Allgemeinen mehr Investitionsmöglichkeiten als Arbeitgeber-gesponserte 401 (k) -Pläne.
  • Gebühren. Investoren berechnen Gebühren für die Verwaltung des Kontos und beim Abheben von Geld. Möglicherweise möchten Sie Geld auf einem Konto konsolidieren, das die niedrigsten Gebühren hat.
  • Steuervorteile. Mit einem traditionellen IRA sind Ihre Beiträge steuerlich absetzbar und Sie zahlen Steuern mit den steuerlichen Einkommensteuersätzen, wenn Sie Ausschüttungen erhalten. Mit einer Roth-IRA, dagegen finanzieren Sie Ihr Konto mit Dollar, an denen Sie bereits Steuern bezahlt haben. Ihre Auszahlungen werden jedoch steuerfrei sein.
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    3. Prüfen Sie, ob Sie Geld übertragen können. Sie können möglicherweise nicht einige Ruhestandskonten konsolidieren.Oder Sie können möglicherweise die Fonds übertragen, verlieren jedoch bestimmte Steuervorteile. Das IRS verfügt hier über ein hilfreiches Diagramm: https: // IRS.GOV / PUB / IRS-Tege / ROLLOVER_CHART.PDF. Folgendes berücksichtigen:
  • Ira. Sie können eine traditionelle IRA in eine andere traditionelle IRA oder sogar eine Roth-IRA übertragen (nach Zahlungsteuern).
  • 401 (k). Sie können die 401 (k) in eine IRA übertragen. Einige Unternehmen können Ihnen auch ein altes 401 (k) mit ihren kombinieren, aber dies liegt an dem Plan des Unternehmens. Lesen Sie die Richtlinie.
  • Steuergeschützte Annuität. Diese Pläne, die typischerweise 403 (b) Pläne bezeichnet werden, können in eine traditionelle IRA, Roth-IRA und qualifizierte Pläne, wie beispielsweise 401 (k) eingerollt werden.
  • Arbeitgeber-Aktien. Sie können Lager in eine IRA rollen, aber Sie werden Steuervorteile verlieren.
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    4. Beurteilen Sie, ob Sie das Geld frühzeitig benötigen. Einige Leute leihen sich aus ihren Pensionen aus verschiedenen Gründen. Sie möchten beurteilen, ob Sie das Geld brauchen, denn dies wird feststellen, welchen Konto Sie die anderen zusammenführen sollen.
  • Zum Beispiel dürfen Sie keine Darlehen von einem IRA einnehmen, aber Sie können sich möglicherweise aus dem Plan eines Arbeitgebers in der Lage sein. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie Kredite von Ihren Ruhestandskonten annehmen müssen, konsolidieren Sie sie nicht in eine IRA.
  • Sie können jedoch einiges des Geldes in einer IRA für Schulkosten verwenden oder ein Zuhause kaufen. Sie können mit einem 401 (k) nicht.
  • Du willst früh zurückziehen. Im Allgemeinen müssen Sie eine Strafe von 10% für Auszahlungen vor dem 59. Lebensjahr zahlen.5. Sie können jedoch mit der Zeichnung von 401 (k) im Alter von 55 Jahren ohne Strafe beginnen. Diese Option ist nicht für eine IRA verfügbar, lenken Sie Ihre Konten nicht in eine IRA, wenn Sie früh zurückziehen möchten.
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    5. Sprechen Sie mit einem Fachmann. Nur ein erfahrener Finanzplaner kann maßgeschneiderte Ratschläge zur Verfügung stellen, wie Sie Ihre Ruhestandskonten kombinieren können. Sie finden einen Finanzplaner, indem Sie in Ihr Telefonbuch suchen oder online suchen. Fragen Sie auch die Leute, die Sie für Empfehlungen kennen.
  • Suchen Sie nach einem Finanzplaner mit der zertifizierten Finanzplaner-Bezeichnung. Um zu qualifizieren, müssen sie eine professionelle Prüfung bestehen. Geben Sie Ihren Standort auf dieser Website ein: http: // Planersuche.org /.
  • Es gibt auch steuerliche Implikationen, wann immer Sie sich mit den Ruhestandsvorteilen befassen. Möglicherweise möchten Sie sich mit einem qualifizierten Steuerfreund konsultieren, um sicherzustellen, dass Sie sorgfältig entscheiden, was die beste Vorgehensweise ist.
    • Methode 2 von 3:
    Rollende Vermögenswerte in eine traditionelle IRA
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    1. Entscheiden Sie, ob Sie sich in einer traditionellen IRA konsolidieren sollten. Eine traditionelle IRA hat viele Vorteile. Sie haben beispielsweise häufig mehr Investitionsmöglichkeiten als Arbeitgeber-gesponserte Pläne, wie beispielsweise 401 (k). Möglicherweise möchten Sie auch in einer traditionellen IRA aus den folgenden Gründen konsolidieren:
    • Sie erwarten, dass Ihr Renteneinkommen im Ruhestand niedriger ist, als es jetzt ist. Wenn das Gegenteil wahr ist, möchten Sie vielleicht eine Roth-IRA auswählen.
    • Sie möchten weiterhin zum Konto beitragen. Es gibt keine Einkommensgrenzen für eine traditionelle IRA, anders als mit einem Roth-IRA.
  • Bildtitel Konsolidieren Sie Ihre Ruhestandskonten Schritt 7
    2. Wählen Sie eine IRA, um die Fonds zu erhalten. Möglicherweise haben Sie bereits einen IRA, den Sie andere Konten rollen möchten. Sie können jedoch auch einkaufen und finden Sie eine IRA, die Ihren Bedürfnissen entspricht. Suchen Sie online, oder wenden Sie sich an einen Investment-Fachmann, und sprechen Sie darüber, welche traditionellen IRA Ihren Bedürfnissen anpassen wird. Schauen Sie sich das Folgende an, wenn Sie einen IRA-Anbieter analysieren:
  • Kontogebühren. Idealerweise sollten sie so niedrig wie möglich sein.
  • Vielfalt von Investmentfonds ohne Transaktionsgebühren.
  • Vielzahl von austauschgebundenen Mitteln ohne Kommissionen.
  • Kontenmindest- und Fondsminimale. Ein Kontomindest ist das Mindestminimum, das zum Einrichten des Kontos erforderlich ist. Einige Fonds innerhalb der IRA haben jedoch Minimum. Zum Beispiel könnte ein internationaler Aktienfonds möglicherweise ein Minimum von 1.000 USD haben.
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    3. Ein Konto einrichten. Sie können ein Konto mit einem großen Anbieter in der Regel online oder über das Telefon einrichten. Sie müssen die folgenden persönlichen Informationen angeben:
  • Name
  • Sozialversicherungsnummer
  • Kontaktinformation
  • Geburtsdatum
  • Beschäftigungsinformationen
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    4. Wählen Sie eine Übertragungsmethode. Jetzt müssen Sie Geld von Account A in Account B bekommen, das ist Ihre traditionelle IRA. Es gibt in der Regel zwei Möglichkeiten, in denen Sie Geld übertragen können:
  • Indirekter Rollover. Sie können Geld aus einem Plan abheben, der Ihnen einen Check in Ihrem eigenen Namen schickt. Sie haben dann 60 Tage, um das Geld in das neue Konto zu übertragen. Wenn Sie zu lange warten, müssen Sie im Allgemeinen Steuern auf den Betrag zahlen und können auch eine 10% frühe Rücktrittsstrafe zahlen.
  • Direkte Überweisung. Mit einem Treuhand-to-Treuhänder-Transfer berühren Sie das Geld nicht, damit Sie sich keine Sorgen machen müssen, das Geld vor einer Frist abzulegen. Sie können auch eine unbegrenzte Anzahl von Direkttransfers erstellen. Im Gegensatz dazu ist ein IRA jedes Jahr auf einen Rollover beschränkt. Sie sollten möglichst eine direkte Übertragung wählen.
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    5. Komplette Papierkram, um die Übertragung zu genehmigen. Rufen Sie den Planadministrator auf, denn die Pläne, die Sie in die IRA rollen möchten. Geben Sie ihnen die Informationen über die IRA, die Sie Ihr Konto überholen möchten, und unterrichten Sie sie, um eine direkte Übertragung zu tätigen.
  • Wenn Sie die indirekte Übertragungsmethode ausgewählt haben, müssen Sie den Scheck unverzüglich einleiten.
  • Wenn Sie aus irgendeinem Grund die 60-tägige Frist vermissen, können Sie sich möglicherweise selbst bestätigen, dass Sie sich für einen Verzicht qualifizieren. Der IRS bietet einen Modellbuchstaben, den Sie verwenden können. Präsentieren Sie es dem Anbieter, der den späten Transfer erhalten wird.
    • Methode 3 von 3:
    Konsolidierung in einem Roth-IRA
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    1. Gründe, um in einem Roth-IRA zu konsolidieren. Eine Roth-IRA ist eine großartige Wahl, um den Pensionskonten zu konsolidieren. Betrachten Sie die folgenden Faktoren, wenn Sie entscheiden, ob eine Roth-IRA für Sie richtig ist:
    • Wenn Sie in Ihr Konto eintauchen möchten, können Sie Roth-IRA-Beiträge abheben, ohne die Einkommenssteuern oder eine Strafe für den frühen Rückzug zu zahlen. Die Rücknahme von Erträgen entfällt jedoch Steuern und eine möglicherweise eine Strafe.
    • Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihr Einkommen im Ruhestand höher ist, ist dies derzeit, ist der Beitrag zu einer Roth-IRA, um zu einem traditionellen IRA beizutragen.
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    2. Finden Sie einen Roth-Ira-Anbieter. Viele Unternehmen bieten Roth IRAS. Sie können sie online erforschen oder mit einem Investment-Profi sprechen. Betrachten Sie beim Betrachten von Roth Iras Folgendes:
  • Wie einfach ist es, Geld auf das Konto zu überweisen. Einige Unternehmen verlangen, dass Sie einen Scheck von Ihrem alten Konto erhalten und dann übertragen werden. Andere machen den Transfer ohne viel Arbeit an Ihrem Ende.
  • Ob es minimal ein Konto gibt. Einige Anbieter benötigen einen Mindestbetrag, bevor sie ein Konto eröffnen. Prüfen Sie, ob Sie genug haben, um beizutragen, um das Konto zu öffnen.
  • Wenn es Fonds minimal gibt. Sie investieren Geld in individuelle Fonds. Sie könnten zum Beispiel einen Immobilienfonds oder einen großen Kappen-Aktienfonds auswählen. Einige Fonds haben möglicherweise Mindestinvestitionsbeträge.
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    3. Öffne deine Roth Ira. Sie können normalerweise eine Roth-IRA auf der Website des Anbieters eröffnen. Sie müssen die folgenden persönlichen Informationen angeben:
  • Name
  • Sozialversicherungsnummer
  • Geburtsdatum
  • Kontaktinformation
  • Beschäftigungsinformationen
  • Bildtitel Konsolidieren Sie Ihre Ruhestandskonten Schritt 14
    4. Füllen Sie die Formulare aus, um den Rollover zu ermächtigen. Wenden Sie sich an den Planadministrator für jedes Konto, das Sie in Ihre neue Roth-IRA rollen möchten. Finden Sie die Telefonnummer in der Papierkram, die Sie gesammelt haben, bevor Sie den Prozess starten. Sie müssen wahrscheinlich Unterlagen ausfüllen, um die Übertragung zu ermächtigen.
  • Denken Sie daran, an Kopien aller Formulare festzuhalten, bevor Sie sie einreichen.
  • Bild mit dem Titel Konsolidieren Sie Ihre Ruhestandskonten Schritt 15
    5. Das Geld überweisen. Sie erhalten möglicherweise einen Scheck direkt von Ihrem traditionellen IRA- oder Arbeitgeber-gesponserten Plan. Sie müssen den Scheck in Ihrem Roth-IRA-Konto einleiten. Nicht verzögern. Sie müssen das Geld innerhalb von 60 Tagen über das Geld rollen, sonst die Steuern und eine potenzielle Steuerbelebung von 10%.
  • Eine Möglichkeit, diese Zeitlimiten zu vermeiden, besteht darin, nach einem Treuhänder-to-Treuhänder-Transfer zu bitten. Sie unterweisen den Administrator, das in die Roth-IRA ausgewählte Geld zu übertragen. Dies ist die einfachste Methode, und die, die Sie wählen sollten, wenn möglich.
  • Wenn Sie mit dem Treuhänder eine Roth-IRA erstellt haben, die Ihre traditionelle IRA hält, können Sie den gleichen Treuhandübertragung anfordern. Ihr Treuhänder wird Geld zwischen den Konten bewegen.
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    6. Zahlreiche Steuern zahlen. Sie müssen wahrscheinlich einige Steuern auf das von Ihnen übertragene Geld zahlen. Wenn Sie beispielsweise Geld in einem steuergeschobenen Rechnungskonto wie ein 401 (k) oder traditioneller IRA hatten, dann haben Sie Geld für diese Konten mit einem Vorsteuerbasis beigetragen. Jetzt müssen Sie die Beträge melden und Steuern zahlen.
  • Sie erhalten Formular 1099-R, das zeigt, wie viel Sie an der IRS melden müssen.
  • Verwenden Sie ein Arbeitsblatt, um festzustellen, wie viel Steuer Sie zahlen müssen.
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