3 Möglichkeiten, mit American Express eine Kredithistorie aufzubauen

Die amerikanische Express-Kreditkarte, die auch als Amex bezeichnet wird, ist ein besonders etablierter und seriöser Unternehmen. Es wurde 1850 als Versandservice gegründet, transe langsam in den Finanzsektor und erstellte in den 1950er Jahren seine erste Kreditkarte. Heute sind seine Karten aufgrund ihrer großen Belohnungsprogramme einige der begehrten. Dies kann sie schwer machen, um zu erhalten. Um einen zu bekommen, müssen Sie Ihre Kredit-Score aufbauen. Für die besten Preise und Vorteile möchten Sie mit Ihrer Karte eine solide Kredithistorie aufbauen.

Schritte

Methode 1 von 3:

Festlegung einer Geschichte mit American Express

1. Beantragen Sie eine American Express Prepaid-Karte. Eine Prepaid-Karte funktioniert fast genau wie eine Debitkarte - Sie erhalten keine Gutschrift und können nur aufladen, was Sie auf dem Konto eingezahlt haben. American Express meldet Ihre Transaktionen nicht mit einer Prepaid-Karte an den Kreditbüro, und es wird also Ihren Kredit-Score nicht beeinflussen. American Express behält jedoch einen internen Datensatz Ihrer Transaktionen mit der Prepaid-Karte auf. Wenn Sie die Karte häufig verwenden und das Geld konsequent hinterlegt, lädt American Express Ihnen möglicherweise ein, eine Karte mit strengeren Anforderungen zu beantragen.

Für viele mit niedrigem Kredit ist diese Karte möglicherweise der einzige Weg, um einen Fuß in die Tür mit American Express zu bekommen, aber er baut Ihren Kredit-Score nicht auf. Sie müssen Ihre Kredit-Score mit anderen Unternehmen aufbauen, um viel Fortschritte bei der Erlangung der High-End-Produkte der amerikanischen Karte zu erzielen.
In der Regel sind Prepaid-Karten eine schlechte Investition, da sie monatliche Gebühren und Gebühren für jede Transaktion berechnen, die Sie mit ihnen machen. Die einzige Gebühr für eine American Express Prepaid-Karte ist jedoch eine Gebühr von 2 US-Dollar, wodurch das beste Produkt seiner Art auf dem Markt ist.

Bildtitel Build A Credit History mit American Express Step 2

2. Beantragen Sie eine USA-Secured-American Express-Karte. Diese Karte steht nur für militärische Veteranen und ihre Familienmitglieder zur Verfügung, kann aber für die berechtigten Ressourcen sein.Wie bei anderen gesicherten Karten müssen Sie eine Kaution als Sicherheiten einreichen, und Ihr Kreditlimit ist nur so hoch wie Ihre Einzahlung.Ihre Anzahlung wird jedoch Zinsen ansammeln (derzeit 0.54%) und die Karte hat einen niedrigen April von 9.9% bis 19.90% mit vielen Vorteilen.

Wenn Sie berechtigt sind, ist dies eine bessere Option als die Prepaid-Karte, da es nicht nur eine Geschichte mit American Express etabliert, sondern auch Ihre Kredit-Score erstellt.

Wenn Sie die Karte für 2 Jahre verantwortungsbewusst verwenden, wird es in eine reguläre Kreditkarte umgewandelt.

Bildtitel Build A Credit History mit American Express Step 3

3. Beantragen Sie eine American Express Coating Card. American Express bietet mehrere Ladekarten wie die Goldkarte und die Green Card. "Kartenkarte" bedeutet, dass alle Ihre Schulden am Ende des Monats fällig sind. Sie können nicht mit der Zeit mit einer Ladungskarte zahlen. Dies ist weniger Haftung für das Unternehmen, und aufgrund des durchschnittlichen oder leicht überdurchschnittlichen Kredits reicht der durchschnittliche oder leicht überdurchschnittliche Guthaben in der Regel aus, wenn Sie eine Gebührkarte beantragen. Es wird Ihre Kredit-Score nicht so sehr verbessern, wie eine reguläre Kreditkarte wäre, aber es wird eine Geschichte mit American Express herstellen und einige der besten verfügbaren Pre-Programme zur Verfügung stellen.

Für eine Gebührkarte wie die Goldkarte benötigen Sie wahrscheinlich eine Kreditpunktzahl in der Nähe der High 600s.

Weil Sie den vollen Gleichgewicht jeden Monat bezahlen, zahlen Sie nicht Zinsen für Ihre Einkäufe.

Es gibt eine Jahresgebühr für amerikanische Express-Ladungskarten, die von 95 USD pro Jahr für die Green Card auf 450 USD pro Jahr für die Platin-Karte reichen.

Eine Ladungskarte ermöglicht es Ihnen, Einkäufe vorzunehmen und sie auszuräumen. Wenn Sie Ihr Konto zahlen, wird Ihre Kredithistorie umgehend bauen.

Eine Gebührkarte kann sich auf Ihre Kredit-Score auswirken, wenn der Büro die Häufigkeit der pünktlichen Zahlungen und der Länge der Kredithistorie berechnet. Es gilt jedoch nicht in Ihrem Schuldenauslastungsquote, da es keine Kreditlimits für eine Gebührkarte gibt.

Bildtitel Build A Credit History mit American Express Step 4

4. Beantragen Sie eine American Express-Kreditkarte. Eine Kreditkarte, im Gegensatz zu einer Kündigungskarte, ermöglicht es Ihnen, ein Gleichgewicht zu tragen und mit der Zeit zu zahlen. Aus diesem Grund benötigen Sie normalerweise einen höheren Kredit-Score, um für eine American Express-Kreditkarte zugelassen zu werden, als Sie für eine Gebührkarte tun. (American Express bringt keine Informationen zu den erforderlichen Kreditkrediten frei, um für eine Karte genehmigt zu werden.) American Express bietet eine Reihe von Kreditkarten an, darunter verschiedene Vorteile wie Reisenmeilen, Rückzahlungen oder Geschäftskonten.

American Express hat eine "Wählen Sie eine Karte" Feature das kann Ihnen helfen zu wählen, welche Karte für Sie richtig ist.

Möglicherweise haben Sie bessere Chancen, für eine American Express-Kreditkarte genehmigt zu werden, wenn Sie eine Karte über Ihre Bank beantragen, wo Sie ein Konto in gutem Zustand haben. Bank of America, Citi, Wells Fargo, USAa, First National Bank, Barclays und Pened ALLES ARBEIT AMERIKANISCHE EXPRESS-KARTEN.

Methode 2 von 3:

Erstellen Sie Ihre Kredit-Score

1. Recherchieren Sie Ihre Kredit-Score. Bevor Sie sich für eine Kreditkarte bewerben, sollten Sie Ihre erforschen Kredit-Score. Dies gilt insbesondere, wenn Sie keine Kredithistorie haben oder glauben, dass Sie möglicherweise eine schlechte Kreditgeschichte haben könnten. (Wenn Sie eine schlechte Kreditgeschichte haben, sehen Sie diese WikiWow-Artikeln: Verbessern Sie Ihre Kredit-Score oder erhalten Sie schnell einen höheren Kredit-Score.)

Sie können einen kostenlosen Kreditbericht von jedem der drei Credit-Büros nach ENTRINGRECREDITREPORT anfordern.Kommen. Ihr Kreditbericht tut jedoch nicht enthalten Ihre Kredit-Score. Es enthält Informationen, die Ihnen dabei helfen können, Ihre Kredit-Score zu verwalten. Zum Beispiel ist es nicht ungewöhnlich, dass Informationen gemischt werden, sodass jemand anderes verspätete Zahlung oder Delinquent-Konto irrtümlich in Ihrem Kreditbericht auftauchen könnte. Wenn Sie diese Fehler behoben haben, hilft es, Ihre Gesamtwertung zu steigern.
Ihr Kredit wird von drei separaten Agenturen berechnet: Equifax, Experian und Transunion. Sie sollten alle drei überprüfen. Einige kleinere Kreditgeber melden sich nur an einen der drei, so dass Ihre Kredit-Score von einem bis zum anderen variieren kann.
Kreditpunkte reichen von 300 bis 850. Der durchschnittliche Kreditpunktzahl beträgt ca. 650-700, abhängig vom Kreditbüro.

Bildtitel Build A Credit History mit American Express Step 6

2. Bewerben Sie sich in Ihren Mitteln. Wenn Kreditgeber sehen, dass Sie mehrere Anwendungen für den Kredit erstellt haben, beeinträchtigt dies Ihre Punktzahl und reduzieren Sie Ihre Wahrscheinlichkeit, dass Sie eine Karte erhalten. Dies kann Ihre Punktzahl um bis zu 10% reduzieren. Sie sollten sich dessen bewusst sein, was Ihr Kredit-Score Sie für Sie qualifiziert, und gilt ausschließlich für Karten, die Sie wahrscheinlich bekommen. American Express veröffentlicht nicht, welche Kreditprüfungen Sie für welche Karten qualifizieren werden.

Eine Kredit-Score von 700 oder up wird Sie für eine Mehrheit der Karten qualifizieren, einschließlich einiger Karten mit sehr guten Vorteilen.

Wenn Ihre Kredit-Score überall von 600 bis 700 liegt, können Sie wahrscheinlich eine durchschnittliche Kreditkarte erhalten, aber möglicherweise Schwierigkeiten haben. Es ist unwahrscheinlich, dass Sie eine Karte mit großartigen Vorteilen erhalten. Wenn verfügbar, recherchieren Sie die durchschnittliche Kreditwürdigkeit derjenigen, die eine Karte erhalten, die Sie in Erwägung ziehen. Bewerben Sie sich nicht, wenn der Durchschnitt viel über Ihrem eigenen Kredit-Score ist.

Wenn Ihre Kredit-Score unter 600 ist, ist es unwahrscheinlich, dass Sie eine Kreditkarte erhalten. Stattdessen sollten Sie anfangen, indem Sie mit einem Cosigner auf der Karte eines anderen oder durch eine gesicherte Karte werden. Beachten Sie, dass Sie kein COSIGNER auf einem American Express-Konto werden können.

Bildtitel Build A Credit History mit American Express Step 7

3. Forschung online ein. Während American Express die durchschnittliche Kreditwürdigkeitsbereiche nicht freigeben, die für die Kartengenehmigung erforderlich sind, können Sie die Ergebnisse anderer Personen ermitteln, die für eine Karte genehmigt wurden. Standorte wie Nerdwallet und Kreditkarma, oft Postlisten von Kreditkarten für Menschen mit "Messe" und "durchschnittlich" Anerkennung. Gemeinschaftsmitglieder auf dieser Website werden manchmal posten, wenn sie genehmigt wurden, und was ihre Kreditwürdigkeit waren. Dies ist keine endgültige Information oder eine Garantie, aber es könnte Ihnen helfen, zu entscheiden, ob Sie einen wahrscheinlichen Schuss auf einer Karte haben.

Bildtitel Build A Credit History mit American Express Step 8

4. Holen Sie sich eine gesicherte Karte. Eine gesicherte Karte ist ein Weg, um Ihren Kredit aufzubauen, wenn er unter 600 liegt, sodass Sie schließlich eine ungesicherte Kreditkarte erhalten können. Für eine gesicherte Karte müssen Sie als Sicherheiten Bargeld in Ihrem Konto einleiten. Ihr Ausgabenlimit ist ungefähr das, was Sie hinterlegt haben, so dass es fast wie eine Prepaid-Karte funktioniert, mit Ausnahme der Tatsache, dass das Geld, das Sie als Sicherheiten hinterlegt, nicht auf Ihre Zahlungen zählen.

American Express bietet keine gesicherten Kreditkarten an, es sei denn, Sie sind ein militärischer Veteran oder eine Familie eines Veteranen. Wenn Sie eine schlechte Gutschrift haben, müssen Sie wahrscheinlich mit einem anderen Unternehmen mit einem anderen Unternehmen aufbauen, bevor Sie eine Geschichte der Transaktionen mit American Express erstellen.

Bildtitel Build A Credit History mit American Express Step 9

5. Melden Sie sich für ein verknüpftes Konto an. Wenn Sie einen Elternteil oder einen Ehepartner haben, der Ihnen vertraut, können Sie bitten, Ihrem Konto hinzugefügt zu werden. Wenn sie einen guten Kredit haben und die Karte angemessen handhaben, kann es Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen. Im Gegensatz zu vielen anderen Karten akzeptiert der American Express keine Mitarbeitern. Sie können jedoch zu einem autorisierten Benutzer auf dem American Express-Konto einer anderen Person werden.

Ein autorisierter Benutzer ist jemand, der eine Kreditkarte verwenden kann, aber nicht für Zahlungen verantwortlich ist und jederzeit vom Konto entfernt werden kann. Für Personen unter 21 Jahren auf der Karte ihrer Eltern kann der Elternteil sogar ein kundenspezifisches Ausgabenlimit einstellen. In den letzten Jahren haben einige Konten jedoch aufgehört, Informationen zu autorisierten Benutzern an die Kreditbüro zu melden. Günstigerweise meldet American Express nur positive Informationen zu autorisierten Benutzern, wodurch es eines der besseren Unternehmen, um Ihre Punktzahl mit einem autorisierten Konto zu erhöhen.

Bildtitel Build A Credit History mit American Express Step 10

6. Nutzen Sie Ihre internationale Geschichte. Leider betrachtet der Kreditbüro keine Transaktionen, die außerhalb der Nation durchgeführt wurden. Wenn Sie aus einem anderen Land kommen, werden Sie im Wesentlichen von Grund auf den Bauen eines Kredit-Score beginnen. Sie können jedoch in der Lage sein, Ihre vorherige Kredithistorie nutzen zu können, um eine Kreditlinie in den Vereinigten Staaten herzustellen.

Wenn Sie Datensätze mit einer Kreditkarte in einem anderen Land haben, können Sie versuchen, Druckberichte davon zusammen mit dem Einkommensnachweis an eine lokale Bank mitzunehmen. Einige lokale Institutionen sind bereit, Kreditkarten basierend auf diesen Informationen anzubieten.

Alternativ, wenn Sie eine im Ausland erteilte Kreditkarten hatten und Sie ein guter Kunde waren, ist das Unternehmen möglicherweise bereit, Ihnen eine amerikanische Karte auszugeben, damit Sie Ihren Kredit-Score mit dem Aufbau Ihres Kredit-Score mit. Versuchen Sie, mit einer Institution zu arbeiten, mit der Sie eine Geschichte hatten.

Methode 3 von 3:

Verwenden Sie Ihr Guthaben mit Bedacht

1. Zahlen Sie Ihre Rechnung pünktlich. 35% Prozent Ihres Kredit-Scores werden entsprechend der Zeit berechnet, wie Sie pünktlich zahlen. Wenn Sie frühzeitig zahlen oder über die Mindestzahlung zahlen, hat dies keinen direkten Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit, sondern von einigen besonders anspruchsvollen Kreditgebern. Es ist jedoch wichtig, dass Sie Ihre Schulden nicht erlauben, so hoch zu werden, dass Sie sich nicht in der Lage sind, pünktliche Zahlungen vorzunehmen. Das Zahlen mehr als das Minimum ist oft notwendig, um dies zu tun.

Kreditkartenunternehmen sind vom Melden der verspäteten Zahlungen an die Kreditbüros verboten, es sei denn, die Zahlung ist 21 Tage zu spät und die meisten Unternehmen warten bis 30 Tage nach dem Fälligkeitsdatum. Ihre Kreditkarte darf jedoch verspätete Gebühren für jede Zahlung berechnen, die sogar einen späten Tag spät ist, und zwei Monate aufeinanderfolgende späte Zahlungen können ausreichen, um Ihren Zinssatz zu steigern. Dies kann Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, pünktliche Zahlungen in der Zukunft vorzunehmen.

Bildtitel Build A Credit History mit American Express Step 12

2. Halten Sie ein gutes Verhältnis von Schulden an Guthaben aufrecht. 30% Ihrer Kredit-Score werden festgestellt, wie hoch Ihre Schulden mit Ihrem maximalen Kreditlimit verglichen werden. Idealerweise sollten Ihre Schulden weniger als 30% des Kredits betragen, für den Sie genehmigt werden.

Hier dürfte nur Ihr Mindestguthaben Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Wenn Sie nur das Mindestbetrag zahlen, dürfte Ihre Schulden progressiv stärken, wodurch Ihre Kredit-Score senkt werden.

Dies bedeutet, dass das höhere Kreditlimit höher ist, und je weniger, dass Ihre Kredit-Score besser ist. Vermeiden Sie Kaufhauskredite, da diese oft sehr niedrige Grenzen haben. Wenn Sie es überhaupt verwenden, übertreffen Sie das ideale 30% ige Verhältnis und wirken sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.

Bildtitel Build A Credit History mit American Express Step 13

3. Halten Sie Ihre Karte offen. 15% Ihrer Kredit-Score werden entsprechend der Länge Ihrer Kredithistorie berechnet. Dies wird festgestellt, wie lange Ihr ältestes Konto geöffnet war, wie lange Ihr neuestes Konto offen ist, und das Durchschnittsalter Ihrer gesamten Konten. Dies bedeutet effektiv, dass Sie Änderungen in Ihren Konten einschränken sollten. Halten Sie sie offen und nehmen Sie nicht zu viele neue Karten heraus.

Bildtitel Build A Credit History mit American Express Step 14

4. Kontaktieren Sie den American Express sofort, wenn ein Problem vorliegt. Untersuchen Sie Ihre Erklärung für betrügerische oder ungenaue Gebühren. Wenn Sie Gebühren in der Erklärung feststellen, die Sie fühlen, wenden Sie sich an den American Express, und bitten Sie, diese Gebühren überprüft zu haben, und, falls garantiert, entfernt. Wenn Sie sich nicht leisten können, die erforderliche Mindestzahlung zu erfordern, wenden Sie sich an den American Express sofort an und stellen Sie eine spezielle Zahlungsanordnung ein.

So bauen sie mit american express eine kredithistorie auf

Schritte