So überprüfen sie ihre kredit-score

Egal, ob Sie darüber nachdenken, ein Auto zu kaufen, ein Zuhause zu mieten, oder eine neue Kreditkarte eröffnen, es ist eine gute Idee, Ihre Kredit-Score kennenzulernen. Diese kleine Zahl kann Kreditgeber, Vermieter oder sogar potenzielle Arbeitgeber ein Gefühl geben, wie sicher oder riskant es sein könnte, mit Ihnen Geschäfte zu erledigen. Kaufen Sie Ihre Punktzahl direkt von einer Kreditauskunftsagentur oder erhalten Sie es kostenlos von Ihrer Bank oder Ihrer Kreditkartenfirma. Um zu verstehen, woher Ihre Punktzahl stammt und was bedeutet, dass Sie nicht Ihren kostenlosen jährlichen Kreditbericht überprüfen.

Schritte

Methode 1 von 4:
Kostenlose Kreditkennzahlen
  1. Bildtitel Überprüfen Sie Ihre Kredit-Score Schritt 1
1. Überprüfen Sie Ihre Bank- oder Kreditkartenfirma. Wenn Sie ein Darlehen oder eine Kreditkarte haben, überprüfen Sie Ihre neueste Anweisung oder melden Sie sich online an Ihrem Konto an. Sie finden möglicherweise Informationen zum Zugriff auf Ihre Kredit-Score, oder Ihre Punktzahl ist möglicherweise in Ihrer Erklärung gedruckt.
  • Einige Banken und Kreditgewerkschaften bieten auch diesen Service an, auch wenn Sie kein Darlehen oder eine Kreditkarte mit ihnen haben.
  • Ihre Bank bietet Ihnen möglicherweise Ihren FICO-Score oder Ihre VantagesCore. Beide Punktzahlen werden mit Informationen aus den 3 wichtigsten Kreditberichtsagenturen erstellt, es gibt jedoch leichte Unterschiede in der Art, wie sie Ihre Punktzahl berechnen. Zum Beispiel ist Ihr VantagesCore von Low Balance-Sammlungen (unter 100 US-Dollar) betroffen, während FICO sie ausschließt.
  • Wenn Sie nicht sicher sind, ob Ihr Bank- oder Kreditkartenunternehmen Kredit-Score-Informationen anbietet, rufen Sie den Kundenservice an und fragen Sie sie.
  • Bildtitel Überprüfen Sie Ihren Kredit-Score Schritt 2
    2. Besuchen Sie Credit KARMA für kostenlose wöchentliche Ergebnisse. Kreditkarma ist einer der beliebtesten kostenlosen Kredit-Score-Services da draußen. Um Ihren kostenlosen Kredit-Score zu erhalten, besuchen Sie https: // Kreditkredit.com / Klicken Sie in der oberen rechten Ecke der Seite auf "Registrieren Sie sich für Free". Folgen Sie den Anweisungen und geben Sie die angeforderten Informationen an, um Ihre Identität zu bestätigen.
  • Sobald Sie sich anmelden, können Sie Ihre Ergebnisse sowohl von Transunion als auch aus Equifax anzeigen, und Sie erhalten kostenlose wöchentliche Updates.
  • Sie müssen keine Kreditkartennummer angeben oder Zahlungen vornehmen, wenn Sie sich anmelden. Wenn Sie sich für alle von Credit KARMA empfohlenen Finanzdienstleistungen anmelden, werden sie eine Provision von der Bank oder dem Kreditgeber, mit dem Sie sich angemeldet haben.
  • 3. Probieren Sie den Kredit-Sesam für personalisierte Finanztipps aus. Credit SESAME ist eine weitere seriöse Website, die kostenlose Kreditwürdigkeit bietet. Um Ihre kostenlose Punktzahl von Transunion zu erhalten, sowie die Echtzeitüberwachung aller Änderungen an Ihrer Punktzahl, gehen Sie an https: // CrediteSame.com / Klicken Sie oben auf der Seite auf die gelbe Schaltfläche "Anmelden".
  • Sie erhalten auch einen Kredit-Score-Berichtskarte und eine persönliche Finanzierungsberatung auf der Grundlage Ihrer aktuellen Punktzahl und der Kreditnutzung.
  • Während Credit Sesame diese grundlegenden Dienstleistungen kostenlos anbietet, können Sie sich auch für eine bezahlte Mitgliedschaft anmelden, um zusätzliche Vorteile zu erhalten, wie ein monatlicher Kreditbericht von den 3 großen Kreditbüros.
  • 4. Kreditkredit verwenden.com, um eine kostenlose biwöchtige Punktzahl und eine Berichtskarte zu erhalten. Anerkennung.com bietet kostenlose Kreditkennzahlen von Experian sowie einen Überblick über alle Faktoren, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen könnten. Sie können Ihre Punktzahl völlig kostenlos bekommen. Um sich anzumelden, gehen Sie zu https: // Anerkennung.com / Klicken Sie oben rechts auf der Seite auf die grüne Schaltfläche "Anmelden".
  • Ihr Kredit-Score wird zweimal pro Woche aktualisiert.
  • Sie können sich auch für ein kostenpflichtiges Abonnement anmelden, das als "Extracredit" genannt wird, um zusätzliche Vorteile wie Kreditreparaturdienste und Berichte aus dem großen Kreditbüro zu erhalten.
  • 5. Erkunden Sie andere kostenlose Websites, um einen zu finden, der Ihre Bedürfnisse erfüllt. Wenn Sie nicht verrückt sind, über Kreditkarma, Kredit-Sesam oder Kredit.com, es gibt viele andere Optionen da draußen. Untersuchen Sie Seiten wie Wallethub, Minze, Lendtree und Quizzle. Vergleichen Sie die von ihnen angebotenen Dienste, um herauszufinden, welcher am besten für Sie funktioniert oder sich für mehr als einen Dienst anmelden, um das vollständigste mögliche Bild Ihres Kredits kostenlos zu erhalten.
  • Lesen Sie den feinen Druck und seien Sie vorsichtig, wenn Sie mit den Websites verwenden, die Sie bitten, Ihre Kreditkarteninformationen anzugeben. Sie könnten monatlich mit einer monatlichen Überraschung stecken, nachdem Ihre kostenlose Testversion endet!
  • Unterschiedliche Sites können unterschiedliche Bewertungsmethoden (z. B. FICO, Vantagescore oder etwas weniger Common Scoring-System) verwenden. Lesen Sie also die Nutzungsbedingungen sorgfältig oder fragen Sie einen Kundendienstagenten, wenn Sie Fragen darüber haben, wie Ihre Punktzahl berechnet wurde.
    • Methode 2 von 4:
    Bezahlte Optionen
    1. Bildtitel Überprüfen Sie Ihre Kredit-Score Schritt 4
    1. Kaufen Sie Ihre Punktzahl direkt über FICO, um die Ergebnisse zu erhalten, um die meisten Kreditgeber zu erhalten. Mit so vielen Wegen, um Ihre Kredit-Score kostenlos zu erhalten, müssen Sie normalerweise kein Geld auslassen. Wenn es jedoch wirklich wichtig ist, dass Sie genau die genaue Ergebnisse sehen, dass die meisten Kreditgeber ansehen, erwägen Sie den Kauf einer Partitur von Fair Isaac Corporation (FICO). Besuch https: // myfico.com / Um eine Kopie Ihrer Punktzahl zu kaufen.
    • FICO erhält seine Daten aus den 3 Hauptnachrichtungsagenturen (CRAs), Transunion, Equifax und Experian.
    • Je nach Ihren Anforderungen können Sie verschiedene Arten von FICO-Scores anfordern. Wenn Sie beispielsweise versuchen, einen Autokredit zu erhalten, fragen Sie nach einem FICO-Auto-Score 8, 5 oder 2. Dies sind die Bewertungen, dass Automobilkreditgeber am wahrscheinlichsten ansehen.
  • Bildtitel Überprüfen Sie Ihre Kredit-Score-Schritt 5
    2. Holen Sie sich Ihren Vantagescore, um alle Ihre Basen abzudecken. Nicht alle Kreditgeber verwenden FICO, sodass Sie auch Ihren VantagesCore bekommen möchten. Diese Punktzahl wird auch mit Daten aus den wichtigsten 3-CRAS erstellt, jedoch mit leichten Unterschieden, wie die Ergebnisse berechnet werden. Kaufen Sie Ihren VantagesCore direkt von Experian, oder lassen Sie es kostenlos von Services wie Credit Karma, Kreditkarten.com oder vergleichen.
  • VantagesCore ist besonders beliebt bei Kreditkartenausstellern, sodass Sie möglicherweise sowohl Ihre VantagesCore als auch Ihren FICO-Score erhalten möchten, wenn Sie sich für eine neue Kreditkarte beantragen.
  • Bildtitel Überprüfen Sie Ihre Kredit-Score Schritt 3
    3. Arbeiten Sie mit einem gemeinnützigen Kreditberater, um Ihre Punktzahl herauszufinden. Non-Profit-Kreditberater können Ihre Kredit-Score für Sie aufsuchen. Außerdem können sie Ihren Kreditbericht mit Ihnen überprüfen und Ihnen Ratschläge geben, wie Sie Ihre Punktzahl verbessern können. Während dies ein bisschen komplizierter ist als viele Ihrer anderen Optionen, kann dies eine gute Wette sein, wenn Sie sich um Ihre Kreditwürdigkeit sorgen, oder versuchen, eine große finanzielle Entscheidung zu treffen. Wenn Sie in der U leben.S., Suchen Sie nach einer genehmigten Kreditberatungsagentur in Ihrer Nähe mit dem U.S. Abteilung für Justizverzeichnis: https: // Gerechtigkeit.GOV / UST / List-Credit-Beratungsagenturen-genehmigt-used-11-usc-111.
  • Gehäuseberater können Ihnen auch helfen, Ihre Kredit-Score zu erhalten. Verwenden Sie die U.S. Abteilung für Wohnraum- und Stadtentwicklungsverzeichnis, um einen in Ihrer Nähe zu finden: https: // Apps.Hud.gov / offices / hsg / sfh / hcc / hcs.Cfm.
  • Jeder kann Hilfe von einem gemeinnützigen Kreditberater erhalten, egal was Ihre finanzielle Situation ist. Sie können einige Dienste anbieten, z. B. die Überprüfung Ihrer Punktzahl oder geben Ihnen den grundlegenden Ratschlägen. Ein seriöser Berater sollte kostenlose Informationen über die von ihnen angebotenen Dienstleistungen und alle Gebühren ergeben, die sie berechnen.
  • Einfach Informationen von einem Kreditberater zu erhalten, verletzt Ihren Kredit-Score nicht. Wenn Sie sich jedoch für einen Dienst wie einem Schuldenmanagementplan anmelden, kann Ihr Kredit möglicherweise einige temporäre Rückschläge erleiden, da dies häufig geschlossene Kreditkonten beinhaltet.
    • Methode 3 von 4:
    Ihre Punktzahl verstehen
    1. Bildtitel Überprüfen Sie Ihre Kredit-Score Schritt 6
    1. Überprüfen Sie Ihre 3-stellige Punktzahl, um festzustellen, ob Ihr Guthaben schlecht, fair oder gut ist. Ihr Kredit-Score ist eine 3-stellige Zahl zwischen 300 und 850. Je höher Ihre Punktzahl, desto besser ist Ihr Kredit. Schauen Sie sich Ihre Punktzahl an und sehen Sie, ob es in eine der folgenden Bereiche fällt:
    • 300-579: Scores in diesem Bereich gilt als arm. Eine Punktzahl in diesem Bereich könnte es Ihnen sehr schwierig machen, für Darlehen oder Kreditlinien genehmigt zu werden.
    • 580-699: Scores in diesem Bereich sind fair. Möglicherweise können Sie sich für Darlehen und Kreditlinien qualifizieren, aber bei höheren Zinssätzen, als Sie mit einer besseren Punktzahl bekommen würden.
    • 670-739: Diese Punktzahl sind gut. Mit gutem Kredit können Sie sich für eine breitere Vielfalt an Krediten oder Kreditlinien qualifizieren.
    • 740-850: Scores in diesem Bereich ist sehr gut, um hervorragend zu sein. Mit diesen Arten von Partituren haben Sie eine gute Chance, für die meisten Kredite genehmigt zu werden, und wird wahrscheinlich auch für niedrigere Zinssätze qualifiziert sein.
  • 2. Schauen Sie sich einen Kredit-Snapshot an, um zu verstehen, was Ihre Punktzahl beeinträchtigt. Viele Websites und Dienstleistungen, die Kreditwürdigkeit anbieten, erhalten Ihnen auch einen allgemeinen Überblick über Ihre Finanzen und wie Sie Ihr Guthaben verwenden. Wenn Sie nicht sicher sind, warum Sie eine bestimmte Punktzahl haben, nehmen Sie einen genaueren Blick darauf, dass Sie ein Gefühl haben, welche Bereiche Arbeit brauchen.
  • Beispielsweise zeigt möglicherweise ein Kredit-Snapshot von Ihrem Bank- oder Kreditkartenunternehmen, dass Ihre Punktzahl einen Hit erstellt hat, weil Sie den größten Teil Ihres verfügbaren Guthabens verwenden.
  • Andere Faktoren, die sich auf Ihre Punktzahl auswirken können, sind, wie viel unbezahlte Schulden Sie haben, wie viele verspätete Bill-Zahlungen auf Ihrem Datensatz stehen, und ob Sie kürzlich neue Kreditkarten eröffnet haben.
  • 3. Vergleichen Sie Scores aus verschiedenen Unternehmen für ein vollständiges Bild. Wenn Sie von mehr als einer Quelle (z. B. Ihrer Bank und einer kostenlosen Kredit-Score-Website) erzielt haben, stellen Sie möglicherweise fest, dass sie nicht alle gleich sind. Dies liegt daran, dass es mehrere verschiedene Bewertungsmethoden gibt, und unterschiedliche Finanzinstitute erhalten ihre Daten aus verschiedenen Quellen. Um ein klareres Gefühl der Zahl der Zahlen zu erhalten, können die potenziellen Kreditgeber sehen, die Ergebnisse aus verschiedenen Quellen betrachten.
  • Wenn Sie einen Kredit-Score-Berichtsservice verwenden, lesen Sie den feinen Druck oder sprechen Sie mit einem Spezialisten darüber, wie die Ergebnisse berechnet werden. Auf diese Weise gibt es keine Überraschungen.
    • Methode 4 von 4:
    Jahreskreditbericht
    1. Bildtitel Überprüfen Sie Ihre Kredit-Score-Schritt 7
    1. Gehen Sie zu InnuencreditReport.com, um Ihren Bericht zu bestellen. Wenn Sie mehr über Ihre Kredit-Score erfahren müssen, bestellen Sie einen kostenlosen Kreditbericht von einem oder allen der 3 Haupt-Cras. Sie haben einmal im Jahr einen kostenlosen Bericht von jeder CRA. Anstatt Ihre Punktzahl mit jeder CRA separat zu verfolgen, können Sie sie alle an einem Ort bringen. Gehe zu https: // jährlichCreditReport.Kommen und navigieren Sie zur "Anfrage Ihre jetzt anfordern!" Verknüpfung.
    • Sie können auch andere Informationen zu Kreditberichten erforschen, z. B. um einen Bericht unter besonderen Umständen anzufordern, indem Sie auf die Registerkarte "Alles über Kreditberichte" beantragen.
    • Da so viele Menschen aufgrund der Coronavirus-Pandemie an finanziellen Härten leiden, bieten alle 3 CRAS derzeit bis zum 20. April kostenlose wöchentliche Berichte an.
    • Ihr Kreditbericht tut nicht Fügen Sie Ihre Kredit-Score ein! Wenn Sie Ihre Punktzahl benötigen, müssen Sie das separat bekommen.
  • Bildtitel Überprüfen Sie Ihren Kredit-Score Schritt 8
    2. Füllen Sie ein Formular mit Ihren identifizierenden Informationen aus. Um den Prozess der Anforderung Ihrer Kreditberichte (n) zu starten, klicken Sie auf die Schaltfläche "Roter" an. Sie werden auf eine kurze Form gerichtet. Füllen Sie die folgenden Informationen aus:
  • Ihren vollständigen Namen
  • Dein Geburtstag
  • Ihre Sozialversicherungsnummer
  • Deine aktuelle Adresse
  • Ihre vorherige Adresse, wenn Sie seit weniger als 2 Jahren an Ihrer aktuellen Adresse gelebt haben
  • Bildtitel Überprüfen Sie Ihre Kredit-Score-Schritt 9
    3. Wählen Sie, welche Berichte (n) Sie ansehen möchten. Als Nächstes haben Sie eine Option, um 1, 2 oder alle 3 Ihrer Berichte auszuwählen. Aktivieren Sie das Kontrollkästchen neben jedem Bericht, den Sie anzeigen möchten.
  • Denken Sie daran, Sie können jeden Bericht nur einmal im Jahr kostenlos abrufen, sodass Sie sie möglicherweise ausbreiten möchten, es sei denn, Sie können einen großen Kauf machen (wie ein neues Auto kaufen).
  • Bildtitel Überprüfen Sie Ihre Kredit-Score-Schritt 10
    4. Beantworten Sie noch ein paar weitere Fragen, um Ihre Identität zu überprüfen. Bevor Sie Ihren Bericht sehen können, müssen Sie weitere Fragen beantworten. Diese werden ein wenig härter sein, um zu antworten, da sie Ihre Identität schützen sollen. Bewahren Sie Ihre finanziellen Aufzeichnungen zur Hand auf, falls Sie eine Frage erhalten, die Sie nicht leicht von der Erinnerung beantworten können.
  • Beispielsweise erhalten Sie möglicherweise eine Frage zu einer Adresse, an der Sie ein bestimmtes finanzielles Konto eröffnet haben.
  • Die Fragen sind Multiple-Choice, also wenn Sie Probleme beim Beantworten haben, beginnen Sie mit der Beseitigung von Antworten, die Sie falsch kennen.
  • Wenn Sie die Fragen nicht beantworten können, wenden Sie sich an den jährlichen Kreditbericht oder der einzelnen CRA. Sie versuchen, einen Bericht von zu erhalten. Sie könnten nach Dokumenten fragen, um Ihre Identität zu beweisen.
  • Bildtitel Überprüfen Sie Ihre Kredit-Score-Schritt 11
    5. Überprüfen und speichern Sie Ihren kostenlosen Kreditbericht. Sobald Sie die Sicherheitsfragen beantwortet haben, erhalten Sie Ihren Bericht! Schauen Sie es über und speichern Sie eine Kopie auf Ihre Festplatte. Oder drucken Sie es aus, damit Sie eine harte Kopie für Ihre Datensätze haben.
  • Der kostenlose Kreditbericht enthält nicht Ihre Kredit-Score, sondern enthält Informationen, die Ihnen helfen können, zu verstehen, woher Ihre Punktzahl stammt.
  • Wenn Sie mehr als einen Bericht beantragt haben, müssen Sie den Überprüfungsprozess für jeden separaten Bericht wiederholen.
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    6. Anruf oder E-Mail in einem Formular, wenn Sie keine Anfrage online erstellen möchten. Wenn Sie Probleme mit dem Online-Formular haben oder bevorzugen, um Ihren Bericht auf andere Weise zu erhalten, haben Sie Optionen. Rufen Sie 1-877-322-8228 an, um Ihren Bericht über das Telefon anzufordern. Wenn Sie TTY-Service benötigen, rufen Sie 711 an und bitten Sie den Bediener, Sie an 1-800-821-7232 anzuschließen.
  • Sie können auch ein Formular ausfüllen und senden Sie es an:
  • Jährlicher Kreditauskunftsanforderungsdienst
  • Postfach 105281
  • Atlanta, GA 30348-5281
  • Das Anforderungsformular finden Sie hier: https: // Verbraucher.ftc.Gov / Articles / PDF-0093-jährliches Report-Antragsformular.PDF.
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    7. Überprüfen Sie Ihren detaillierten Bericht, um zu verstehen, was Ihre Punktzahl beeinflusst. Um ein Gefühl dafür zu bekommen, wo Ihre Punktzahl von kommt, und wie man Verbessere es, Schauen Sie sich Ihren Kreditbericht an. Ihr Bericht enthält eine Vielzahl von Details, mit denen Cras und Kreditgeber helfen, zu bestimmen, wie gut Ihr Kredit ist. Diese können umfassen:
  • Ihre Gesamtschuld
  • Welche Arten von Darlehen oder Konten haben Sie geöffnet?
  • Wie viel von Ihrem gesamten Kredit, die Sie gerade verwenden
  • Ihre Zahlungsverlauf, einschließlich späten Zahlungen
  • Jede Geschichte von Insolvenz, Klagen oder Verhaftungen
  • Bildtitel Überprüfen Sie Ihre Kredit-Score-Schritt 14
    8. Schau genau auf Ungenauigkeiten und Irrtümer. Leider ist es völlig möglich, auf Fehler auf Ihrem Kreditbericht zu zeigen - und diese Fehler können Ihre Punktzahl durcheinander bringen! Überprüfen Sie Ihren Bericht eng und suchen Sie nach etwas, das nicht richtig erscheint.
  • Vielleicht haben Sie beispielsweise eine Schuld bezahlt, aber es ist immer noch in Ihrem Bericht als aktiv aufgelistet. Oder gibt es Konten, die unter Ihrem Namen aufgeführt sind, der nicht eigentlich zu Ihnen gehört.
  • Bildtitel Überprüfen Sie Ihre Kredit-Score-Schritt 15
    9. Melden Sie alle Fehler in der CRA und der Firma, die die Informationen erbracht haben. Wenn Sie ein Problem sehen, zögern Sie nicht, es zu melden! Wenn Sie es beheben können, hilft es, Ihre Punktzahl zu steigern. Sie müssen einen Brief schreiben, der die Informationen an die betreffende CRA in Anspruch genommen hat, sowie die Institution, die die falsche Informationen an die CRA eingereicht hat.
  • Wenn beispielsweise Ihre Kreditkartenunternehmen nicht berichtet hat, dass Sie Ihre Karte abgezahlt haben, müssen Sie beide und die Kreditberichterstattung in Verbindung setzen, die das Problem in Ihrem Bericht zeigt.
  • Hier finden Sie ein Probenstreitwort: https: // Verbraucher.ftc.Gov / Articles / 0384-Sample-Letter-Streitfehler-Fehler-Ihr Kredit-Bericht.
  • Möglicherweise müssen Sie auch Informationen angeben, um Ihren Streit zu sichern, z. B. eine Quittung für eine Zahlung, die in Ihrem Kreditbericht nicht gespiegelt wird.

    • Video

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    Tipps

    Wenn Sie noch nie eine Kreditkarte benutzt oder Geld in irgendeiner Kapazität geliehen haben, haben Sie wahrscheinlich keine Kreditwürdigkeit, dass Sie noch keinen Kredit-Score haben. Sie brauchen zu Kredit einrichten eine Punktzahl bekommen.
  • Wenn Sie Ihren Kredit-Score verbessern müssen, sollten Sie Ihre Rechnungszahlungen anstellen, sodass Sie wöchentlich zahlen, anstatt monatlich. Dies kann helfen, Ihren Kredit-Score schneller zu erhöhen.

    • Warnungen

    Seien Sie vorsichtig, wenn Sie kostenlose Berichte oder Punkte erhalten! Recherchieren Sie immer jedes Unternehmen, das diese Dienstleistungen anbietet, und stellen Sie sicher, dass sie von Quellen empfohlen werden, denen Sie vertrauen können, wie z. B. das Verbraucherfinanzmittelpräsidium.
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