Wie finanziell stabil ist

Viele Menschen wollen finanziell stabiler werden, sind aber unsicher, wie sie dieses Ziel erreichen können. Die wichtigsten Dinge, die Sie in Betracht ziehen, wenn Sie versuchen, finanziell stabil zu werden, sind, wie viel Geld Sie haben, wie viel Sie für Notwendigkeiten ausgeben müssen, und wie viel zur Rettung oder zum Ein- / Einkommen (Unterhaltung, Vergnügen usw.). Es mag schwierig sein, finanziell stabil zu sein, aber mit einer kleinen Planung und Willenskraft können Sie sicherer werden und die Kontrolle über Ihre Finanzen übernehmen.

Schritte

Teil 1 von 3:
Ein Budget entwickeln
  1. Bildtitel Erstellen Sie ein Haushaltsbudget-Schritt 10
1. Katalogisieren Sie Ihr Einkommen. Der erste Schritt zu ein Budget einstellen nimmt ein Bestand an, wie viel Geld Sie eigentlich arbeiten müssen. Verfolgen Sie Ihr Einkommen im Laufe eines Monats, um eine gute Vorstellung davon zu erhalten, wie viel Geld Sie hereinkommen. Wenn Sie einen stetigen Job haben, haben Sie möglicherweise bereits eine anständige Vorstellung von Ihrem Einkommen. Wenn Sie unregelmäßige Arbeitsstunden arbeiten, ein paar Teilzeitjobs als unabhängiger Auftragnehmer oder für die Kommission, kann Ihr Einkommen jedoch von Woche zu Woche variieren.
  • Machen Sie eine Liste aller Einkommensquelle, die Sie haben. Dann herausfinden, wie viel Geld jede Einkommensquelle einbringt.
  • Bestätigen Sie, dass sich die Nummern möglicherweise von einem Monat zum nächsten ändern, und der Faktor, der in Ihr monatliches Budget variabel ist, sodass Sie auf kurze oder zwei Wochen vorbereitet sind.
  • Wenn Sie mit Ihrem Partner leben und versuchen, Ihr Vermögen zu kombinieren, vergessen Sie nicht, das Einkommen Ihres Partners hinzuzufügen.
  • Bildtitel Budget Ihr Geld Schritt 6
    2. Listen Sie Ihre nicht-diskretionären Kosten auf. Nicht-diskretionäre Aufwendungen sind die Dinge, die Sie immer jeden Monat bezahlen müssen. Diese können aufgrund ihrer regulären Häufigkeit einfacher zu verfolgen sein, obwohl Sie möglicherweise nicht ausdrücklich wissen, wie viel Sie jeden Monat für diese Notwendigkeiten zahlen.
  • Nicht-Ermessensaufgaben umfassen Dinge wie Lebensmittel, Versicherung, Miete / Hypotheken, Versorgungsunternehmen / Rechnungen, Gas für Ihr Fahrzeug (falls vorhanden) und / oder eine Metro-Karte für den öffentlichen Verkehr (wenn Sie es verwenden).
  • Obwohl Sie wahrscheinlich eine anständige Idee haben, was Ihre nicht-diskretionären Ausgaben sind, dürfen Sie nicht wissen, wie viel Sie jeden Monat für diese Ausgaben bezahlen.
  • Erstellen Sie eine Liste mit jedem dieser Aufwendungen und nutzen Sie die Einnahmen- oder Kreditkartenanweisungen der letzten Monate, um Ihre durchschnittliche monatliche Rechnung für jeden Aufwand zu schätzen.
  • Bild mit dem Titel Budget Ihr Geld Schritt 16
    3. Bestimmen Sie Ihre diskretionären Kosten. Jeder hat variable Aufwendungen, die sich von Monat zu Monat ergeben. Diese könnten das Einkaufen für Kleidung, Erholungskosten und Unterhaltungskosten wie Filme, Bücher und Musik umfassen.
  • Diese Aufwendungen sind schwieriger, die festen Aufwendungen aufgrund ihrer Variabilität vorhersehbar zu sein.
  • Es kann erneut nützlich sein, um Ihre Quittungen oder Kreditkartenauszüge aus den letzten Monaten zu überprüfen, um ein Gefühl dafür zu verstehen, wie viel Sie für Kleidung, Erholung und Unterhaltung ausgeben.
  • Ihre nicht-diskretionären Ausgaben sollten zunächst bezahlt werden, wenn Sie Geld ausgeben. Die Ermessensaufwendungen können von Zeit zu Zeit unvermeidlich sein, aber Sie müssen vor dem Nachdenken über die Zahlung von nicht diskretionären Aufwendungen priorisieren, bevor Sie darüber nachdenken.
  • Bildtitel Start Ein kleiner Geschäftsschritt 3
    4. Suchen Sie nach Wegen, um Ihr Einkommen zu steigern. Das Einstellen eines Budgets erfordert sicherlich Schnittrücken und Opfer. Ein gutes Budget kann jedoch auch einige zusätzliche Einnahmen enthalten. Wenn mehr Geld hereinkommt, kann Ihnen helfen, Ihre Einsparungen zu erhöhen, während Sie immer noch für Ihre täglichen Aufwendungen bezahlen.
  • Suchen Sie nach einem Teilzeitjob, den Sie auf der Seite tun können. Stellen Sie nur sicher, dass die Stunden und die Art der Arbeit nicht in Ihren regulären / primären Job schneiden würden.
  • Verkaufe alte Dinge, die Sie nicht verwenden, und sehen Sie sich in naher Zukunft nicht realistisch in der Nähe. Haben einen Garagenverkauf oder überlegen Sie, diese Artikel online (wie über eBay) zu verkaufen, um Ihr potenzielles Einkommen zu maximieren.
  • Wenn Ihr Partner oder Ihre Kinder (davon ausgehen, dass sie alt genug sind und immer noch zu Hause leben), können Sie sie bitten, mit Ihrem Haushaltsbudget beizutragen. Selbst ein wenig Geld von einem Teilzeitjob könnte einen großen Unterschied machen, wenn sie Ihren regulären Einsparungen und Einkommenseinkommens hinzugefügt werden.
  • Bild mit dem Titel Budget Ihr Geld Schritt 9
    5. Stellen Sie einen angemessenen Zeitraum ein. Wenn Sie versuchen, ein langjähriges zehnjähriges Budget für sich selbst einzustellen, werden Sie möglicherweise frustriert mit einem Mangel an sichtbaren Ergebnissen. Dasselbe könnte wahr sein, wenn Sie erwarten, dass Sie nach einem oder zwei Tagen eine Erhöhung der Einsparungen sehen. Anstatt unangemessene Zeitrahmen für Ihr Budget zu setzen, versuchen Sie es mit einer messbaren Zeitspanne, wie ein monatliches oder jährliches Budget.
  • Sie benötigen ein Monats-bis-Monats-Budget, um regelmäßige Lebenshaltungskosten, Rechnungen und Lebensmittel zu planen.
  • Ein jährliches Budget kann Ihnen dabei helfen, größere Kosten zu planen, die weniger häufig stammen, wie Sie Ihre Einkommenssteuern zahlen, in den Feiertagen, Geschenken für Ihre Familie, oder sogar einen bevorstehenden Urlaub.
  • Möglicherweise möchten Sie über zwei separate Budgets berücksichtigen, um jede Ausgabenvariable zu berücksichtigen.
  • Sie können ein Budget-Arbeitsblatt verwenden, um die Überprüfung Ihrer Ausgaben zu erhalten. Dies kann Ihnen dabei helfen, Ihr Budget auszugleichen, indem Sie regelmäßige monatliche Aufwendungen verfolgen und sie von Ihrem durchschnittlichen monatlichen Einkommen abziehen.
  • Seien Sie bereit, Anpassungen Ihrer monatlichen und / oder jährlichen Budgets als Situationen vorzunehmen. Das bedeutet nicht, dass jedes andere Wochenende für einen Einkaufsspree in Ihre Ersparnisse eingeht, aber es bedeutet, dass es sich um mögliche Ausgaben wie Autoreparaturen, ärztliche Rechnungen usw. handelt.
  • Bildtitel Erstellen Sie ein Haushaltsbudgetschritt 12
    6. Einen Notfallfonds einrichten. Neben Ihrem Budget für den alltäglichen festen Aufwand sollten Sie auch daran arbeiten, etwas Geld für Notfälle und andere seltene Kosten beizubereiten. Ein finanzielles Sicherheitsnetz, falls ein Notfall entsteht, können Sie dazu beitragen, Ihnen mehr Ruhe zu geben und Sie finanziell stabiler zu fühlen.
  • Machen Sie Ihr anfängliches Einsparungsziel relativ niedrig und leicht erreichbar. Versuchen Sie, von jedem Gehaltsscheck (25 bis 50 US-Dollar pro Woche) ausreichend einzubereiten, um rund 250 bis 500 US-Dollar in Ihrem Notfallfonds zu haben.
  • Finden Sie nach Möglichkeiten, auf Kosten auf Kosten auf Kosten zu reduzieren, damit Sie mehr zu Ihrem Notfallfonds beitragen können.
  • Speichern Sie das Geld, das Sie normalerweise für einen teuren Splurge verwenden würden (sagen Sie einmal im Monat eine große Einkaufsreise) und setzen Sie das auf Ihre Ersparnisse auf. Sie können auch ausprobieren, um Geld für Ihre Versicherung zu sparen und den Unterschied zu hinterlegen.
  • Sobald Sie sich an ein $ 25 auf $ 50 aus Ihrem Gehaltsscheck angemeldet haben, stellen Sie eine automatische Einzahlung mit Ihrer Bank oder einer Kreditorientierung ein. Sie werden automatisch Ihre wöchentliche Ersparnissumme von Ihrem Gehaltsscheck abziehen und hinterlegen, so dass Sie nicht müssen.
  • Nachdem Sie Ihr erstes Ziel erreicht haben (250 US-Dollar auf $ 500 in Einsparungen), setzen Sie die Bar ein wenig höher. Schieben Sie sich, um diesen Betrag zu verdoppeln, indem Sie dieselbe Opfer jeder Woche weiter machen, um ein neues Ziel zu erfüllen (sagen Sie diesmal 1.000 Dollar).
  • Ein gutes Ziel ist es, einen Monat ein Monats im Wert von nicht diskretionären Aufwendungen zu sparen.
  • Im Idealfall sollte Ihr Notfallsparentum Sie unterstützen und für alle Ihre Lebenshaltungskosten seit sechs bis acht Monaten für sechs bis acht Monate zahlen können. Es dauert eine Weile, um das viel Geld zu sparen, aber mit einiger Planung und ein paar leichte Opfer entlang der Art und Weise, wie sie erreichbar ist und es wert ist.
    • Teil 2 von 3:
    Geld sinnvoll ausgeben
    1. Bild mit dem Titel Budget Ihr Geld Schritt 12
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    Auf unnötige Ausgaben zurückschneiden. Sobald Sie ein klares Bild Ihrer laufenden Ausgaben (sowohl nicht diskretionär als auch diskretionär) haben, müssen Sie mit der Priorisierung Ihrer Ausgaben starten. Denken Sie an die Dinge, die Sie nicht wirklich brauchen, sondern Sie sich gerne aufhalten. Es ist in Ordnung, gelegentlich auf diesen persönlichen Aufwendungen auszugeben (in der Tat, die sich gelegentlich selbst behandeln darf, dass Sie sich mit Ihrer Situation Ihres Lebens zufriedener fühlen, aber Sie müssen sie priorisieren und erkennen, dass Sie möglicherweise nicht in der Lage sein, jede Woche realistisch in der Lage zu sein.
    • Wenn Sie sich an eine bestimmte Lebensweise gewohnt haben, ist es am besten, finanzielle Opfer allmählich zu erstellen, damit der Übergang einfacher ist. Wenn Sie zum Beispiel verwendet werden, um sich selbst einen ausgefallenen Kaffee zu kaufen, reduzieren Sie die Zeit mit der Zeit: Lassen Sie es auf jeden anderen Tag für eine Woche, dann zweimal in der Woche, dann einmal in der Woche.
    • Bringen Sie Ihren eigenen Kaffee und Mittagessen / Snack an, um jeden Tag zu arbeiten, anstatt sich auszuordnen. Wenn Sie nur ein Thermoskaffee und einen Bagel täglich mitbringen, können Sie jeden Tag ungefähr 25 Dollar pro Woche oder etwa 100 US-Dollar pro Monat sparen!
    • Holen Sie sich einen Wasserfilter und tragen Sie eine Wasserflasche mit, anstatt abgefülltes Wasser zu kaufen. Dies kann Sie ziemlich viel Geld sparen, je nachdem, wie oft Sie abgefülltes Wasser kaufen.
    • Denken Sie daran, dass das Zurückschneiden nicht unbedingt bedeutet, sich von Dingen zu berauben, die Sie für den Rest Ihres Lebens lieben. Anstatt zu einem täglichen Genuss, versuchen Sie es zu einem wöchentlichen Genuss, wenn Sie ein großes wöchentliches Splittern hatten, versuchen Sie es einmal im Monat (oder jeden anderen Monat).
    • Fallen Sie nicht in die Falle des Denkens, dass Sie mehr auf Ihren Ablässen ausgeben können, weil Sie sie weniger genießen können. Es ist wichtig, an Ihrem monatlichen Budget festzuhalten und nur den Betrag auszugeben, den Sie für diese gelegentlichen Splaturges vorgelassen haben.
  • Sei gesunder Schritt 5
    2. Lernen, ein selbstkontrollierter Käufer zu sein. Wenn Sie ohne Plan in einen Laden gehen, gibt es eine gute Chance, die Sie überlagern, egal was Sie kaufen. Sehen Sie im Laden, dass etwas im Verkauf ist oder einfach prominent dargestellt wird, sollte nicht rechtfertigen, dass Ihr Budget das Budget aus dem Fenster entfernt ist.
  • Machen Sie immer eine Einkaufsliste, bevor Sie nach Hause verlassen, egal was Sie kaufen (Lebensmittel, Kleidung usw.).
  • Vielleicht möchten Sie sich gelegentliche Impulskäufe gönnen, aber ein Limit einstellen: Erlauben Sie sich nicht mehr als, sagen Sie, 10 US-Dollar für Dinge, die Sie nicht auf die Liste angelegt haben.
  • Machen Sie sich ein paar Stunden oder sogar ein paar Tage, bevor Sie sich für einen teuren Impulskauf entscheiden. Wenn Sie beispielsweise in den Laden für ein neues Arbeits-Shirt gehen, denken Sie über ein paar Tage, bevor Sie ein Paar Designerjeans ergreifen, die zum Verkauf stehen.
  • Versuchen Sie es mit Bargeld für Ihre Einkaufstreibe anstelle einer Debit- / Kreditkarte. Das Tragen von Bargeld kann Ihnen helfen, zu begrenzen, wie viel Sie ausgeben, insbesondere wenn Sie einschränken, wie viel Geld Sie in Ihrer Brieftasche haben.
  • Bild mit dem Titel Budget Ihr Geld Schritt 14
    3. Holen Sie sich die besten Angebote. Es ist leicht, in eine Routine zu fallen, wenn Sie etwas in den Laden laufen, wenn Sie etwas brauchen. Dies kann jedoch dazu führen, dass Sie für viele Artikel unbeabsichtigt überbezahlt werden, und der Überschuss kann über die Tage und Wochen jedes Monats hinzufügen.
  • Vergleichen Sie die Preise, bevor Sie sich für den Kauf eines Artikels verpflichten. Wenn Sie online überprüflich, durch Zeitungsanzeigen oder in einem anderen Laden, werden Sie wahrscheinlich diesen Gegenstand erheblich woanders billiger finden.
  • Prüfen Sie auf Coupons, Post-in-Rabatte und andere Rabatte in Ihren üblichen Geschäften und bei ihren Mitbewerbern. Überprüfen Sie auch online, da einige Einzelhändler Online-Rabatte anbieten, die nicht in den Filialen angewendet werden.
  • Wenn es einen gewünschten Artikel gibt, aber Sie können keinen erschwinglichen Preis überall finden, versuchen Sie, nach einem eng verwandten Artikel zu suchen. Es ist möglicherweise nicht die Marke oder das Modell, das Sie gewünscht haben, aber es wird demselben Zweck dienen und wahrscheinlich genauso gut aussehen.
  • Forschungspositionen, bevor Sie sie kaufen. Überprüfen Sie die Kundenbewertungen und suchen Sie nach Problemen, damit Sie wissen, ob ein Artikel langlebig genug ist.
  • Bildtitel Feed a Familie in einem engen Budget Schritt 4
    4. Suchen Sie nach Möglichkeit, wenn möglich verwendet werden. Wenn Sie einen neuen Artikel benötigen, wie ein Möbelstück oder ein Kleidungsstück, sollten Sie sicherlich die Preise zwischen den konkurrierenden Einzelhändlern vergleichen. Sie haben jedoch möglicherweise nicht gedacht, in lokalen Wiederverkaufstäden zu überprüfen. Kaufen eines Artikels, der aus einem Secondhand-Shop, einem Pfandhaus, oder einem anderen Gebrauchtwagen verwendet wird, können Sie eindrucksvolle Einsparungen, während Sie immer noch ein funktionales, hochwertiges Stück Waren einsparen.
  • Die genutzten Dinge zu bekommen, erstreckt sich über Second-Shops und Hofverkäufe. Sie können auch viele Dinge kostenlos ausleihen: Mieten Sie Bücher, Filme und CDs aus Ihrer örtlichen Bibliothek kostenlos!
  • Denken Sie daran, dass ein Artikel immer noch nützlich und stilvoll ist, egal ob Sie es mit der Sekunde bringen oder einen vollen Preis für das brandneue Preise zahlen. Der einzige Unterschied, letztendlich ist es, wie viel Sie dafür bezahlen.
    • Teil 3 von 3:
    Für die Zukunft sparen
    1. Bildtitel Erstellen Sie ein Haushaltsbudget Schritt 5
    1. Bestimmen Sie einen Teil jedes Gehaltsschecks. Je nach Einkommen und den laufenden Aufwendungen können Sie möglicherweise nicht jede Woche einen riesigen Teil Ihres Gehaltsschecks aufheben. Es ist jedoch wichtig, dass Sie, was auch immer Sie können, sparen, da es ziemlich schnell auftaucht und in Ihrer finanziellen Stabilität ein großer Faktor sein kann.
    • Sobald Sie wissen, wie viel von Ihrem Gehaltsscheck nach den Ausgaben übrig bleibt, können Sie das überschüssige Geld auf Ihrem Sparkonto aufheben.
    • Setzen Sie Geld für Einsparungen auf, sobald Sie Ihren Gehaltsscheck bargeldlos. Auf diese Weise werden Sie nicht versucht sein, dieses Geld für unnötige Ablässe auszugeben.
    • Denken Sie daran, dass Sie sich für all Ihre harte Arbeit pro Woche zurückzahlen. Das Geld ist nicht verschwendet - es ist eine Investition in Ihre Zukunft.
  • Bildtitel Budget Ihr Geldschritt 11
    2. Erkundungsziele identifizieren. Je nach Familie und Ihren Bedürfnissen kann Ihre Vorstellung von einer finanziell stabilen Zukunft von den Bedürfnissen anderer variieren. Einige Leute betrachten die Ersparnis für die Zukunft, um den Ruhestand zu retten. Andere widmen ihre Einsparungen, um ihren Kindern zu helfen, für das College zu zahlen. Andere können noch ein Motor nach Hause kaufen, nachdem Sie das Land zurückgezogen und reisen. Es gibt keinen richtigen oder falschen Grund, um für die Zukunft zu sparen - das Wichtigste ist es, das Wichtigste zu erkennen, was Ihnen am wichtigsten ist.
  • Die finanzielle Stabilität variiert je nach Bedarf und Ihren Zielen.
  • Entscheiden Sie sich, was Sie speichern möchten, und richten Sie ein Sparkonto ein. Wenn Sie für mehrere Ziele speichern möchten (z. B. Ruhestandsparnis sowie Einsparung des College-Fonds Ihres Kindes), sollten Sie in Erwägung ziehen, zwei separate Sparkonten zu erstellen und diese Fonds getrennt zu halten.
  • Bildtitel Erstellen Sie ein Haushaltsbudgetschritt 9
    3. Öffnen Sie ein Sparkonto. Eine der besten Möglichkeiten, um Ihre Zukunft zu sparen, besteht darin, ein Sparkonto zu eröffnen. Mit einem Sparkonto können Sie Geld sicher aufheben, ohne dass Angst davor gestohlen wird (was eine Möglichkeit ist, wenn Sie Geld zu Hause speichern) oder auf einer Laune ausgegeben werden. Ein Sparkonto kann Ihnen dabei helfen, sowohl auf das erwartete als auch das Unerwartete in naher Zukunft vorzubereiten.
  • Selbst ein kleiner Einsparung, wie 500 bis 1.000 US-Dollar, können Ihnen dabei helfen, im Notfall besser aufbereitet zu sein.
  • Vergleichen Sie Banken und Kreditgewerkschaften in Ihrer Nähe, um die höchsten Zinssätze zu finden. Einige Experten empfehlen, dass Kreditgewerkschaften oft höhere Zinssätze haben, da sie keine Aktionäre haben, um die Unterstützung wie eine große Bank zu unterstützen.
  • Viele Finanzinstitute können Ihnen dabei helfen, ein Sparkonto einzurichten, das automatisch einen festgelegten Geldbetrag jedes Monats- oder Zahlungsfrist von Ihrer Überprüfung auf Einsparungen überträgt. Dies kann es einfacher machen, zu sparen und konsistent zu gestalten.
  • Einige Banken bieten auch Optionen an, um kleine Mengen von Ihrem Girokonto hinzuzufügen. Wenn Sie beispielsweise eine Debitkarte verwenden, um $ 7 zu zahlen.50, die Bank wird es bis zu 8 $ runden.00 und setzen Sie die zusätzlichen 50 Cent in Ihr Sparkonto ein.
  • Beachten Sie, dass einige Banken Ihnen eine Strafe berechnen, wenn Ihr Girokonto einen bestimmten Betrag unterschreitet. Sie müssen normalerweise freie Einsparungen in Ihr Girokonto übertragen, aber Sie möchten jedoch herausfinden, wie viel Sie übertragen können, indem Sie mit dem Vertreter Ihres Bank- oder Kreditunfalls sprechen können.
  • Sparkonten und andere Niedrigzinsenkonten sind nicht ideal für Renteneinsparungen oder längerfristige Sparkarme. Wenn Wealth-Building, wenn Sie Ihr Ziel möchten, möchten Sie in Wertpapiere investieren Wie Aktien oder Investmentfonds.
  • Bildtitel Budget Ihr Geldschritt 18
    4. Sparen Sie für langfristige Ziele. Je nach Ihren Ersparnissen können Sie den Ruhestand, die Ausbildung Ihres Kindes oder andere zukünftige Einkäufe oder Ausgaben einsparen. Sie fragen sich wahrscheinlich, wie viel Geld Sie brauchen, um finanziell stabil zu bleiben. Dieser Betrag wird je nach Lebensstandard erheblich variieren, in welcher Region, in der Sie leben, und Ihr aktuelles Jahreseinkommen. Wenn Sie zum Beispiel den Ruhestand planen, möchten Sie möglicherweise:
  • Suchen Sie online nach Rentenarbeitsblättern, wie das u.S. Department of Labors Arbeitsblatt auf Ruhestandsparungen bei http: // Askea.Dol.Gov / Savingsfitness / Arbeitsblätter # Worksheet-section4. IT-Faktoren in Ihren vorhergesagten Jahren bis zum Ruhestand, dem laufenden Gehalt und der aktuellen Einsparungen, um Ihnen zu bestimmen, wie viel mehr Sie brauchen.
  • Sprechen Sie mit Ihrem Arbeitgeber über alle verfügbaren 401 (k) Pläne. Diese Investitionspläne helfen, einen bestimmten Teil jedes Gehaltsschecks aufzuheben, und viele Arbeitgeber stimmen mit den Geldmitteln überein, die Sie in Ihren Plan einsetzen.
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