6 Wege, um gut mit Geld zu sein

Egal wie viel oder wie wenig Geld Sie verdienen, und wissen, wie man es schafft, dass es den Unterschied zwischen lebender Gehaltsscheck bis hin zu Gehaltsscheck und finanziell sicherer sein kann. Money Management-Fähigkeiten sind ein wichtiger Teil des Unabhängigen. Um gut mit Geld zu sein, müssen Sie ein Budget erstellen, mit dem Sie Ihre Ausgaben verfolgen können, einen Notfallfonds einrichten und Ihre Schulden auszahlen können. Dann können Sie anfangen, Ihren Reichtum zu investieren und aufzubauen.

Schritte

Methode 1 von 5:

Ein Budget erstellen

1. Finden Sie Ihr monatliches Einkommen heraus. Dies kann eine einfache oder kompliziertere Aufgabe sein, je nachdem, wie ein Einkommen jeden Monat erhalten. Wenn Sie auf einem festgelegten Gehalt sind, erhalten Sie wahrscheinlich jeden Monat nach Steuern den gleichen Geldbetrag.Wenn Sie sich auf einem freiberuflichen Gehalt befinden oder stündlich bezahlt werden und keine gesetzten Stunden arbeiten, kann es schwieriger sein, Ihr Gehalt zu berechnen.

Vergessen Sie nicht, andere Quellen des monatlichen Einkommens neben Gehaltsschecks zu berücksichtigen, darunter auch Dinge wie Mietwagen von Mietern, wenn Sie Eigentum - Kinderunterstützung oder Alimie-Sozialversicherungszahlungen, Invaliditätszahlungen oder Renten- oder Erträge aus Zinsen oder Kapitalgewinne, wenn Sie haben Investitionen.
Fügen Sie alle Quellen des monatlichen Einkommens hinzu und schreiben Sie den Gesamtbetrag auf. Dieser Betrag ist Ihr Gesamteinkommen, und wenn Sie Ihr Budget erstellen, können alle Ihre Aufwendungen diesen Betrag nicht überschreiten, oder Sie werden in Schulden gehen. Wenn Ihre Ausgaben weniger als dieser Betrag sind, haben Sie Geld, um zu sparen.
Denken Sie daran, dass Gehaltsschecks nach Steuern sind, und daher muss die Steuer wieder eingesetzt werden, um das Bruttoeinkommen zu erhalten.

2. Finden Sie Ihre festen Kosten von Wohnraum und Schulden heraus. Feste Aufwendungen sind die Rechnungen, die jeden Monat in demselben Betrag fällig sind wie ein Uhrwerk. Wenn Sie ein Budget aufbauen, sind dies die ersten Dinge, die Sie berücksichtigen müssen, da Sie den Betrag nicht beeinträchtigen oder diese Ausgaben nicht bezahlen können.

Die fixen Ausgaben aus Wohn- oder Schulden können Ihre Miete oder Hypothekenzahlung, Autonomie, Kinderunterstützung oder Unterhaltszahlungen oder Kreditkarten- oder persönliche Darlehensschulden einschließen.

Listen Sie jedes Gehäuse oder Schuldenaufwand auf und fügen Sie sie hinzu. Wohn- und Schulden sollten etwa 30% Ihres Budgets ausmachen. Das heißt, wenn Ihr monatliches Einkommen 5.000 US-Dollar beträgt, sollten Ihre Wohn- und Schuldenzahlungen nicht mehr als 1500 US-Dollar bezahlen.

Gehäuse- und Autoaufwendungen sollten Steuern, Versicherung, Wartung und Kraftstoff (Dienstprogramme) umfassen.

Bild mit dem Titel Datei zurück Steuern Schritt 2

3. Konto für Ihre Steuern. Die Steuern sind ein großer Aufwand, aber viele Menschen berücksichtigen sie nicht in ihren Budgets. Sie sollten staatliche und föderale Einkommenssteuern, lokale und Immobiliensteuern sowie Abhilfe von Ihrem Gehaltsscheck wie FICA und Medicare ausmachen.

Die Steuern sollten etwa 25% Ihres Budgets ausmachen (wenn Ihr Einkommen 5000 US-Dollar pro Monat beträgt, sollten Ihre Steuern nicht mehr als 1250 US-Dollar ausmachen). Für manche Menschen wird es weniger sein, und das zusätzliche Geld wird in Ihren Diskretionsfonds, um auf den Lebenshaltungskosten zu nutzen.

Suchen Sie Ihren marginalen Federalsteuersatz für das laufende Jahr, indem Sie die Website der IRS unter besuchen https: // IRS.com / artikel / projizierte US-steuerraten-2016.

Sie können Ihre steuerliche Belastung aufgrund von jeweiligen Jahreslast ändern, indem Sie die Anzahl der Angehörigen einstellen, um das auswendige Einkommen zu reduzieren oder zu erhöhen.

Alternativ haben einige Menschen mehr Geld für Steuern genommen, um eine größere Pauschalbetragsrückerstattung am Ende des Jahres zu erhalten.

Die Methode, die für Sie am besten funktioniert, hängt von Ihren Budgeting-Anforderungen ab.

Bild mit dem Titel Streitfälle Eine Versicherung Gesamtverlust auf einem Auto Schritt 3

4. Notieren Sie Ihre Versicherungskosten pro Monat. Die Versicherung sollte keine Versicherungszahlungen umfassen, die Sie für sich selbst oder Ihre Angehörigen, einschließlich Krankenversicherung, Lebensversicherung, Kfz-Versicherung und Hausbesitzer oder Mieterversicherung melden müssen. Hausbesitzer oder Mieterversicherung sind jedoch im Allgemeinen in Wohnkosten enthalten, so dass Sie es nicht zweimal zählen können.

Die Versicherung sollte rund 4% Ihres monatlichen Budgets ausmachen. Wenn Sie $ 5000 pro Monat verdienen, sollte die Versicherung 200 $ oder weniger betragen.

5. Machen Sie eine Liste Ihrer variablen Lebenswellenkosten und setzen Sie sie in Kategorien. Ihre variablen Aufwendungen sind Kosten, die jeden Monat in unterschiedlichen Beträgen finden. Die variablen Aufwendungen können Dinge wie Lebensmittel, Unterhaltung, Kleidung, Tierpflege, den Schönheitssalon, die Trockenreinigern oder andere Orte enthalten, die Sie Ihr Geld ausgeben.Sie können auch Geld einschließen, das Sie regelmäßig in diese Kategorie in Einsparungen oder Investitionen investieren.

Wenn Sie beispielsweise einen Hund besitzen, können Sie in der Regel 50 US-Dollar für Hundefutter pro Monat ausgeben. Einige Monate müssen jedoch möglicherweise den Hund mit dem Tierarzt, dem Groomer oder einem Pensionskennel mitnehmen, der den Aufwand der Erhebung eines Hundes hinzufügen kann. Das macht Haustierpflege a "variabler Aufwand" Für den Zweck Ihres Budgets.

Das Geld, das nach den festen und variablen Aufwendungen verbleibt, wird dafür bezahlt "Ermessensausgaben." Das bedeutet, dass dies Geld ist, den Sie niemanden schulden, sondern auch entscheiden können, was mit jedem Monat von Ihnen zu tun ist. Es sollte der verbleibende Teil Ihres Budgets sein.

Zum Beispiel kauft ein variabler Aufwand Lebensmittel für den Monat, während ein diskretionärer Aufwand zu essen gehen könnte.

Bild mit dem Titel Balance Ein Scheckbuch Schritt 8

6. Verfolgen Sie Ihre Ausgaben für mehrere Monate. Das Tracking Ihrer Ausgaben hilft Ihnen, zu ermitteln, ob Sie in diesen Richtlinien bleiben, oder wenn Sie Orte erkennen müssen, an denen Sie Kürzungen in Ihren Ausgaben erstellen können. Wenn Sie jeden Monat mehr als Ihr Einkommen ausgeben, gehen Sie in Schulden. Wenn Sie jedoch jeden Monat in Ihrem Budget in Ihrem Budget eingehen können, sparen Sie Geld.

Wenn Sie Ihre Ausgaben nachverfolgen, stellen Sie möglicherweise fest, dass Ihr Budget je nach Ihren persönlichen Umständen ein bisschen Twesen benötigt, je nach Ihren persönlichen Umständen. Das ist in Ordnung, solange Sie Ihr monatliches Einkommen in Ausgaben nicht überschreiten.

Methode 2 von 5:

Festlegung eines Notfallfonds

1. Setzen Sie ein Ziel, um einen Geldbetrag in Ihren Notfallfonds aufzunehmen. Dies wird von Person zu Person variieren, aber im Allgemeinen sollte ein Notfallfonds zumindest genug enthalten, um vier Monate-Kosten zu decken. Wenn Sie mit Geld gut sein wollen, müssen Sie Geld haben, um Ihre unerwarteten Ausgaben zu decken, ohne sich in Schulden zu bringen.

Wenn Sie auch entscheiden, wie viel aufgenommen werden soll, sollten Sie alle Angehörigen berücksichtigen, die Sie möglicherweise haben, und den möglichen Notfallbedürfnissen haben sie möglicherweise.
Behalten Sie jedoch nicht zu viel in Ihrem Notfallfonds. Das Geld in einem Notfallfonds muss flüssig sein und somit weniger als andere Investitionen mit längerem Laufzeit verdienen. Der Überschuss über den Notfallfonds sollte mit einer höheren Rate investiert werden.

Wenn Sie zum Beispiel Single und einem ziemlich wartungsarmen Lebensstil leben, ist das Gehalt eines Monats möglicherweise ein gutes Ziel für Ihren Notfallfonds. Wenn Sie jedoch der einzige Brot-Sieger in einer Ehe mit drei Kindern sind, gibt es viel mehr Potenzial "Notfall" Aufwendungen zu Ihren fünf Familienmitgliedern, also ein mehrstes Monatsgehalt ist eine bessere Idee.
Beachten Sie auch spezielle Bedürfnisse, die Sie oder Ihre Angehörigen haben können, oder alle prekären Situationen, die plötzlich in große Ausgaben verwandeln könnten. Wenn Sie zum Beispiel ein altes Auto haben, das sich jederzeit zusammenbrechen könnte, werden Sie wahrscheinlich einen plötzlichen Notausfall haben. Wenn Ihre Gesundheit oder die Gesundheit Ihrer Familienmitglieder arm sind, könnten Sie eher einen unerwarteten Krankenhausaufenthalt finanzieren müssen.

Bildtitel Seien Sie ein erfolgreicher Entrepreneur-Schritt 2

2. Fügen Sie Ihrem Notfallfonds am Ende jedes Monats ungenutzte Geld hinzu. Wenn Sie am Ende jedes Monats zusätzliches Geld haben, können Sie es als Einsparungen in den Notfallfonds einsetzen.

Wenn Sie feststellen, dass Sie innerhalb Ihres Budgets leben können und trotzdem etwas Geld überwiesen haben, sollten Sie dieses Geld jeden Monat direkt in Ihr Notfallfondskonto bringen, bis Sie Ihr Sparkort erreichen. Sie können sogar einen automatischen Kontoübertragung einrichten, um das Einsparen zu erleichtern. Es fühlt sich an, als würden Sie nur eine weitere monatliche Rechnung bezahlen.

Bildtitel Balance Ein Scheckbuch Schritt 13

3. Verringern Sie Ihre monatlichen Kosten und setzen Sie Ihre Einsparungen in das Notfallkonto. Wenn Sie über jeden Monat kein Geld verlassen haben, und Sie haben keinen guten Weg, um Ihr Einkommen zu steigern, müssen Sie Ihre monatlichen Kosten verringern, um Ihren Notfallfonds zu füllen. Das kann schwer sein, aber ein paar Monate dichtes Leben kann auf lange Sicht wirklich addieren.

Suchen Sie nach Bereichen in Ihrem Budget, das diskretionär ist oder für Sie oder Ihre Familie nicht erforderlich ist, um zu leben. Sie können zum Beispiel einen erheblichen Unterhaltungsaufwand haben, der abgeschnitten werden kann, oder Sie können ein wenig auf Mode, Nahrung oder ein Hobby verbringen.

Versuchen Sie, die Ausgaben auszubessern, indem Sie nicht so häufig essen, und gehen Sie alle acht Wochen in den Salon, anstatt alle sechs, kaufe weniger Kleidung oder kaufe neue Spiele.

Sie können auch Dienstleister anrufen und versuchen, für niedrigere Zahlungen zu verhandeln. Ihr Mobilfunkdienstanbieter kann beispielsweise eine niedrigere Rate anbieten, wenn Sie ihre Kundendienstzeile anrufen und ihnen mitteilen, dass Sie die Wechseldienstanbieter in Betracht ziehen.

4. Erhöhen Sie Ihr Einkommen und fügen Sie dieses zusätzliche Einkommen zu Ihren Ersparnissen hinzu. Wenn Sie am Ende jedes Monats kein Geld übrig haben, um Einsparungen einzugeben, müssen Sie möglicherweise Ihr Einkommen erhöhen, um den Notfallfonds zu füllen. Dies kann schwer sein, aber ein Notfallfonds ist notwendig, um Sie und Ihre Familie im Notfall zu schützen.

Wenn Sie als stündlicher Mitarbeiter arbeiten, sollten Sie jede Woche ein paar Stunden in Betracht ziehen und dieses Geld direkt in den Notfallfonds setzen.

Wenn Sie aufbewahrt werden, überlegen Sie, ob nun eine gute Zeit sein könnte, um eine Erhöhung in Ihrem Gehalt zu bitten. Wenn Sie auf demselben Gehalt für ein Jahr oder mehr gearbeitet haben und an Ihrem Job gut zu tun, freut sich Ihr Chef gerne zu. Setzen Sie das zusätzliche Einkommen jeden Monat in Ihren Notfallfonds.

Wenn keiner von diesen Optionen für Sie ist, überlegen Sie, ob Sie ein paar Seitenjobs abholen könnten, um etwas Bargeld zu verdienen. Widmen Sie Ihre Wochenenden auf einen Teilzeitjob oder ein kleines Geschäft, wie Rasenmähen oder Hundesitze. Es mag klein erscheinen, aber im Laufe der Zeit wird das Geld wachsen, um Ihren Notfallfonds zu füllen.

Bild mit dem Titel Schließen eines Bankkontos Schritt 14

5. Öffnen Sie ein Sparkonto speziell für Ihren Notfallfonds. Es ist wichtig, dass Ihr Notfallgeld von Ihrem normalen Girokonto getrennt bleibt, damit Sie nicht versucht sind, es auszugeben. Es hilft Ihnen auch, den Nachverfolgen zu verfolgen, wie viel Geld jederzeit in Ihrem Notfallkonto ist.

Sie können das Konto mit einem beliebigen Betrag von Geld beginnen, den Sie zur Verfügung haben, obwohl viele Bankeninstitute einen bestimmten Mindestbetrag erfordern, z. B. 100 US-Dollar. Mit einigen Kreditgenossen können Sie ein Konto mit viel weniger starten, also prüfen Sie dort, wenn Sie das Minimum für ein Sparkonto an Ihrer typischen Bank nicht erfüllen können.

Bildtitel Datei Insolvenz in den Vereinigten Staaten Schritt 1

6. Verwenden Sie Ihren Notfallfonds nicht für Nicht-Notfälle.Wenn Sie daran gewöhnt sind, Paycheck-to-Paycheck zu lebend und plötzlich überschüssiges Geld in der Bank zu haben, kann es versucht sein, es auszugeben. Aber mit Geld gut zu sein bedeutet zu wissen, wann er sich sparen und wann zum Ausgeben ist, und Ihr Notfallfonds sollte für echte Notfälle gespeichert werden.

Zu den wahren Notfällen gehören Dinge wie Naturkatastrophen, Arbeitsplatzverlust, Gesundheitsprobleme und Krankenheter, unerwartete Gerichtskosten, Begräbniskosten und andere unvorhersehbare Probleme, die Sie in ein bedeutendes Finanzloch bringen könnten.

Denken Sie daran auch daran "Ungeplante Ausgaben"sind nicht dasselbe wie Notaufwendungen. Möglicherweise haben Sie eine unerwartete Einladung, auf einen teuren Urlaub zu gehen, aber das ist kein echter Notfall. Wenn Sie sich nicht bei Ihrem regulären Budget leisten können, sollten Sie nicht in Ihren Notfallfonds eintauchen, um nichts zu tun, was kein echter Notfall ist.

Methode 3 von 5:

Ihre Schulden abzielen

1. Bewerten Sie Ihr Budget, um zu sehen, wo Sie zurückschneiden können. Um ausstehende Schulden auszüchten, benötigen Sie jeden Monat zusätzliches Geld, damit Sie mehr als die Mindestzahlung zahlen können. Sobald Sie einen Notfallfonds für Ihre Familie eingerichtet haben, sollten Sie zusätzliches Geld in die Schuldenrückzahlung bringen, bis Sie völlig unschuldig sind.

Die Zinssätze für Schulden sind im Allgemeinen höher als das, was auf Investitionen eingegangen werden kann, und ist daher sinnvoll, die Schulden vor der Investition zu zahlen.
Es ist in Ordnung, seit einigen Jahren in einem strengeren Budget zu leben, um den Schulden in Ihrer Nähe zu bezahlen, ist ein großer Teil, mit dem Geld gut zu sein. Sie können die Kosten für Unterhaltung, Kleidung oder Ihr Lebensmittelbudget senken. Wenn es keine Gebiete gibt, die Sie der Meinung sind, dass Sie schneiden können, aber Sie haben immer noch bedeutende Schulden, um auszuräumen, in Betracht ziehen, Ihr Zuhause oder den Handel mit Ihrem Auto für ein billigeres Modell zu diskzentrieren.

2. Priorisieren Sie zuerst Ihre teuersten Schulden. Möglicherweise verfügen Sie über eine Kreditkarten- oder Studentendarlehensschuld mit einem sehr hohen Zinssatz - das macht es zu einem teureren Schulden als ein weiterer Darlehen mit einer niedrigeren Rate, da Sie gezwungen sind, jedes Mal zusätzliches Geld auf Ihre Rückzahlung hinzuzufügen, wenn Sie die Rechnung bezahlen.

Setzen Sie Ihr überschüssiges Geld jeden Monat mit dem höchsten Zinssatz in die Schulden, bis das Gleichgewicht vollständig ausgezahlt ist. Sie müssen immer noch die Mindestzahlung für alle Ihre anderen Schulden pro Monat vornehmen.

Wenn Sie nur eine große Schuldquelle haben, versuchen Sie, jeden Monat so viel zusätzliches Geld in jede Zahlung zu bringen. Wenn die Zahlung jeden Monat 50 US-Dollar beträgt, versuchen Sie, $ 100 oder sogar 200 oder mehr zu zahlen. Je mehr Sie bei jeder Zahlung zahlen, desto schneller wird Ihre Schulden verschwinden.

Bildtitel Erfolg in Network Marketing Schritt 16

3. Holen Sie sich Staatsschuldenhilfe. Verschiedene Regierungsprogramme können Ihnen helfen, Ihre Schulden auszuräumen. Insbesondere kann Ihre Studentenschulden konsolidiert oder durch das Obama-Student-Darlehens-Vergebung-Programm vergeben werden. Im Rahmen dieses Programms können Ihre Studentendarlehen konsolidiert und refinanziert werden, um Zahlungen günstiger zu machen. Darüber hinaus können Ihre Darlehen nach einem Zeitraum von 20-25 Jahren oder als Teil des öffentlichen Dienstleistungskredits vergeben werden.

Die Regierung hat auch Programme, um Hypothekenschulden zu lindern, insbesondere für diejenigen, die von der Wohnkrise betroffen sind.

Harfe hilft den Kreditnehmern, die einen Rückgang des Hauswerts erlebt haben, während HAMP denjenigen hilft, die ihre monatlichen Zahlungen nicht treffen können. Beide beinhalten die Refinanzierung Ihres Hauses und die Reduzierung von Zahlungen.

4. Hören Sie auf, zusätzliche Schulden aufzubauen. Während Sie versuchen, bestehende Kreditkartenschulden, Studentendarlehensschulden oder sonstige Schulden, die Sie haben, auszahlen können, können Sie gleichzeitig eine Kreditkarte verwenden oder andere Darlehen abnehmen. Dies könnte jedoch nur mehr Schulden für Ihr bestehendes Problem hinzufügen.

Verwenden Sie ein Kassensystem, bis Ihre Ausgaben unter Kontrolle stehen. Dies wird daran hindern, dass Sie in zusätzliche Schulden eingehen, wenn Sie Ihre Kreditkarten-Erklärung nicht jeden Monat auszahlen können.

Bild mit dem Titel PrioriNiZize Ihre Schulden Step 1

5. Legen Sie unerwartete Windfälle in Ihre Schuld ein. Wenn Sie ein wenig Geld erben, erhalten Sie einen steuerlichen Rabatt, erwerben Sie eine gerichtliche Besiedlung oder erhalten Sie einen Bonus bei der Arbeit, erinnern Sie sich an Ihr Ziel, mit Geld gut zu sein und die Schulden zu verlassen. Lassen Sie sich nicht vorstellen, wie Sie das Geld verbringen können. Verwenden Sie stattdessen das Geld, um eine zusätzliche Zahlung für Ihre Schulden vorzunehmen.

Während sich ein kleiner Urlaub oder ein neues Outfit kurzfristig schön anfühlen könnten, wird Sie sich aus der Schuld eröffnen und Ihren langfristigen Stress reduzieren.

Methode 4 von 5:

Investieren, um Ihren Wohlstand aufzubauen

1. Warten Sie, bis Sie einen Notfallfonds eingerichtet haben und Ihre Schulden abgezahlt haben. In den meisten Fällen möchten Sie sicher sein, dass Sie ein schönes Sicherheitsnetz in der Bank haben (das Äquivalent ein ein paar Monate "Gehalt), bevor Sie mit Geld investieren. In ähnlicher Weise müssen Sie sicher sein, dass Ihre Schulden so schnell wie möglich ausgezahlt werden, bevor Sie überschüssiges Geld investieren, das Sie jeden Monat haben.

Investitionen kann ein schöner Weg sein, etwas mehr Geld zu verdienen, aber es ist nur eine intelligente Option, wenn Sie es sich leisten können, das Geld zu verlieren, das Sie investieren. Eine Investition kann mitnehmen, dass Sie Geld verdienen, aber es kann auch das Geld kosten, um Geld zu kosten, also ist es ein Glücksspiel, das Sie sich leisten können.

2. Sparen Sie für Ihre erste Investition. Die meisten Experten empfehlen, dass Anleger mit rund 1000 US-Dollar auf einer ersten Investition beginnen. Dieser Betrag zahlt eine schöne Dividende, wenn Sie eine kluge Investition machen, aber hoffentlich wird es nicht zu schmerzhaft sein, wenn Sie es in einem schlechten Handel verlieren. Sie können Investitionen in verschiedene Beträge erstellen, dies ist jedoch ein guter Anfang an.

Wenn Sie nicht glauben, dass Sie $ 1000 für die Investition ergänzen können, weil Sie Angst haben, dass Sie dieses Geld bald benötigen, das ist ein Zeichen, das Sie benötigen, um einen größeren Notfallfonds vor der Investition zu erstellen.

Bildtitel Invest in Immobilien ohne Geld Schritt 10

3. Einfach starten. Sie denken vielleicht, dass Sie ein ausgefallenes Portfolio benötigen, mit vielen einzelnen Beständen mit hohem Risiko, um zu investieren. das stimmt aber nicht. Sie können Geld in gegenseitigen Fonds sicher investieren oder Geldbörsen (ETFs) austauschen. Diese sind einfacher und bieten weniger Risiko, während Sie immer noch das Ins und die Outs der Investition lernen.

Der Vorteil von Investmentfonds und ETFs ist, dass er Ihr Geld auf einen Aktienfördern, der Erfolg haben könnte oder versagen könnte, Ihr Geld über viele Aktien verbreitet - manchmal Dutzende oder sogar Hunderte. Das heißt, es gibt viel weniger Risiko für Sie, da Sie selbst wenn einige der Aktien versagen, können Sie fast immer einige Rendite Ihrer Investition sehen.

Selbst wenn Sie in relativ geringe Risikopapiers investieren, sollten Sie Ihr Portfolio immer noch diversifizieren, um Ihr Portfolio-Risiko zu senken. Die Diversifizierung beinhaltet das Platzieren Ihres Geldes in verschiedenen Investitionen, anstatt alles in ein oder zwei zu werfen.

Es kann für Sie von Vorteil sein, sich in der DOLLAR-Kosten-Mittelung (DCA) einzugehen, damit Sie jeden Monat den gleichen Betrag investieren können. DCA beinhaltet regelmäßig den gleichen Dollarbetrag einer Investition.

Dies bedeutet, dass Sie immer noch jeden Monat den gleichen Betrag investieren, unabhängig von Preisänderungen.

Bildtitel Invest in Immobilien ohne Geld Schritt 7

4. Erwarten Sie, eine Weile zu warten, um Renditen Ihrer Investition zu verdienen. Investition ist ein langfristiges Spiel, kein Weg, um schnell reich zu werden. Einige Experten beziehen sich auf a "siebenjährige Regel" Das bedeutet, dass Sie Ihre Investitionen wahrscheinlich alle sieben Jahre verdoppeln dürfen.

Die Seven-Jahres-Rendite basiert auf einer Rendite von 10% der Rendite Ihrer Investition, daher, wenn Ihre spezielle Investition eine höhere Rendite hat, verdoppeln Sie Ihr Geld schneller. Das bedeutet natürlich auch, wenn Sie einen niedrigeren Rendite haben, dauert es noch mehr, und Sie möchten sich möglicherweise für eine neue Investition umsehen.

5. Verwenden Sie ein Brokerage-Unternehmen, aber wählen Sie den richtigen aus. Einige fantastische Full-Service-Unternehmen werden versuchen, Sie dazu zu bringen, Ihr Geld in komplizierte Konten zu bringen, ohne dass Sie die Details an Sie erklären. Sie nutzen möglicherweise die Tatsache, dass Sie ein Novice-Investor sind, und diese Arten von Investitionen könnten Ihnen viel Geld kosten.

Es ist oft eine gute Idee, einen günstigen Broker mit niedrigen Gebühren für Ihre ersten Investitionen zu wählen. Viele dieser Makler können in der Lage sein, gegenseitige Fonds ohne Kommission anzubieten, was den Prozess für Sie erschwinglicher macht.

Methode 5 von 5:

Risikomanagement mit Versicherung

1. Genug Versicherung holen. Selbst wenn Sie sorgfältig sparen und Ihre Ausgaben ansehen, kann ein unvorhergesehenes Ereignis wie eine längere Erkrankung oder Klage Ihre Ersparnisse dezentieren. Reduzieren Sie diese Risiken, indem Sie sicherstellen, dass Ihre Versicherung Sie angemessen deckt. Stellen Sie beispielsweise sicher, dass Ihre Hausbesitzer-Richtlinien den totalen Ersatz Ihres Zuhause und des Besitzes im Falle eines Verlusts abdeckt. Vergewissern Sie sich außerdem, dass die Haftungsrichtlinie, die an sie angehängt ist, angemessen abdeckt, da Sie nicht über etwas verklagt werden wollen, das auf Ihrem Eigentum passiert ist. Finanzielle Fachkräfte beraten 300.000 US-Dollar in der Abdeckung für diesen Zweck.

Gleiches gilt für Ihre Autoversicherung. Wenn Sie nur den Mindestbetrag der Versicherung erwerben, haften Sie für Ansiedlungen oder Rechtskosten über diesem Betrag.

Bildtitel Verhandlungen ein Angebot Schritt 6

2. Reduzieren Sie Ihre Versicherungsprämien. Sie können Ihre Versicherungsprämien reduzieren, indem Sie Ihren Selbstbehalt erhöhen (der Betrag, den Sie zahlen, wenn Sie einen Antrag anziehen). Dies gilt für Hausbesitzer, Auto- und Krankenversicherung. Dies bedeutet, dass Sie mehr Geld raus sein, wenn Sie jemals Ihre Versicherung benötigen, aber Sie sparen jeden Monat viel mehr als Ergebnis.

Sie können auch diese Versicherungsarten reduzieren, indem Sie sich selbst sicherer machen "Wette" Für die Versicherungsgesellschaft.

Beispielsweise zahlen Personen mit guten Fahraufzeichnungen weniger in der Autoversicherung und die mit Einbrecheralarme haben eine reduzierte Hausbesitzer-Versicherungsrechnung.

Bildtitel Machen Sie Geld in Rohstoffe Schritt 11

3. Krankenversicherung, die Sie nicht brauchen. Es gibt jedoch einige Arten von Versicherungen, die grundsätzlich unnötig sind. Zum Beispiel werden erweiterte Garantien und Kreditversicherung in der Regel nicht erforderlich, insbesondere wenn Sie den Verlust oder Ihre Darlehenszahlungen mit Ihrem monatlichen Budget abdecken können.