So überprüfen sie ihre 401 (k)

Jeder Ruhestandsplan muss irgendwann aktualisiert werden. Im Laufe der Zeit werden die von Ihnen investierten Fonds unterschiedlich auftreten, und Ihr Portfolio könnte unausgeglichen werden. Sie könnten auch erkennen, dass Sie zu viel in Gebühren zahlen und Ihre 401 (k) bewegen möchten. Es ist immer eine gute Idee, Ihre IRA mindestens jährlich zu überprüfen. Wenn Sie den Job geändert haben, sollten Sie auch nachverfolgen, ob Sie einen Plan mit einem ehemaligen Arbeitgeber haben, den Sie vergessen haben.

Schritte

Methode 1 von 3:
Rebalancing Ihrer 401 (k)
  1. Bildtitel Überprüfen Sie Ihre 401 (k) Schritt 1
1. Überprüfen Sie Ihre aktuelle Asset-Zuteilung. Finden Sie Ihre letzte 401 (k) -erklärung und gehen Sie zur Website des Unternehmens. Die meisten sollten Sie dazu ermöglichen, Details zu Ihrem 401 (k) online zu überprüfen, indem Sie einen Benutzernamen und ein Kennwort erstellen.
  • Drucken Sie die aktuelle Zuteilung Ihrer Investitionen aus. Sie könnten zum Beispiel 50% in Aktien, 25% in Anleihen und 25% in Immobilien haben.
  • Diese Anlageklassen wachsen zu unterschiedlichen Tarifen, seien Sie also nicht überrascht, wenn die aktuelle Zuteilung nicht übereinstimmt, wie Sie Ihre Beiträge zugewiesen haben. Sie könnten zum Beispiel 50% Ihrer Beiträge auf Aktien gerichtet haben, aber aufgrund dessen, wie schnell der Börse etwa 60% Ihres Kontos gewachsen ist, könnten in Aktien sein.
  • Bildtitel Überprüfen Sie Ihre 401 (k) Schritt 2
    2. Neubewertung Ihrer Risikotoleranz. Sie müssen nicht neu ausbalanciert werden, und Sie sollten erwarten, dass der Markt schwanket ist. Dementsprechend müssen Sie nicht umständlich, wenn Sie einen langen Anlagehorizont haben. Stattdessen können Sie die Höhen und Tiefs reiten. Trotzdem möchten Sie möglicherweise neu ausbalancieren, wenn sich Ihre Risikoleranz geändert hat.
  • Wenn Sie sich für die 401 (k) angemeldet haben, haben Sie möglicherweise ein Quiz, um Ihre Risikoleranz zu bestimmen. Wenn Sie ein hohes Risiko tolerieren können, legen Sie wahrscheinlich die meisten Ihrer Beiträge in Aktien ein, einschließlich ausländischer oder aufstrebender Marktaktien. Wenn Sie jedoch eine geringere Risikoleranz haben, haben Sie wahrscheinlich in kurzfristige Anleihen, Geldmarktkonten und Zertifikate investiert.
  • Nehmen Sie das Quiz erneut ein oder planen Sie ein Treffen mit einem Ruhestandsplanberater.
  • Bildtitel Überprüfen Sie Ihre 401 (k) Schritt 3
    3. Ändern Sie Ihre zukünftigen Beiträge. Wenn Sie weiterhin zu Ihrem 401 (k) beitragen, sollten Sie entscheiden, ob Sie Ihre Beiträge ändern möchten. Wenn Sie beispielsweise das Risiko reduzieren möchten, können Sie mehr zu Anleihen oder einem Geldmarktfonds beitragen.
  • Denken Sie daran, dass das Ändern Ihrer Beiträge den aktuellen Kontostand nicht ändern kann. Wenn Sie beispielsweise Ihre Equities reduzieren möchten, müssen Sie Geld aus diesem Fonds übertragen.
  • Bildtitel Überprüfen Sie Ihre 401 (k) Schritt 4
    4. Geld zwischen Fonds überweisen. Schauen Sie sich an, wie viel Geld in jedem Investmentfonds ist. Zum Beispiel haben Sie möglicherweise zu viel in kleinen Kappenaktien. Sie können Ihre 401 (k) durch Umzug von Geld aus diesem Fonds und in einen anderen Fonds ausbinden.
  • Bildtitel Überprüfen Sie Ihre 401 (k) Schritt 5
    5. Betrachten Sie die automatische Rebalisation. Sie können automatisch neu ausbalancieren, wenn Sie Lifecycle-Fonds verwenden, die auch als "Zieldatum-Fonds" bezeichnet werden."Im Laufe der Zeit ändert sich die Zuteilung langsam, um eine Verschiebung des Fokus von der Suche nach dem Wachstum der Erhaltung des Prinzips zu reflektieren.
  • Sie können einen Lifecycle-Fonds auswählen, basierend auf seinem Namen. Zum Beispiel ist ein Fonds namens "Fund 2040" für Personen geeignet, die im Jahr 2040 in den Ruhestand antizipieren.
  • Natürlich müssen Sie die richtige Forschung durchführen, bevor Sie in einen Lebenszyklusfonds investieren. Finden Sie die Gebühren, historische Leistungen und Risikopuppe heraus.
    • Methode 2 von 3:
    Bewegen Sie Ihre 401 (k)
    1. Bildtitel Überprüfen Sie Ihre 401 (k) Schritt 6
    1. Überprüfen Sie Ihre Gebühren. Sie zahlen eine Vielzahl von Gebühren für ein Unternehmen, um Ihren 401 (k) Plan auszuführen, und diese Gebühren essen in Ihre Erträge. Dementsprechend sollten Sie Ihre Gebühren überprüfen, um zu sehen, dass sie angemessen sind. Die Gebühren sind für kleine Unternehmen besonders hoch, da kleine Pläne teuer sind, um zu laufen.
    • Vergleichen Sie Ihre Gebühren mit BrightScope-Ratings-Verzeichnis. Wenn Sie zu viel zahlen, möchten Sie vielleicht Ihre 401 (k) bewegen.
    • Wenn Sie ein Ex-Mitarbeiter sind, werden Sie möglicherweise höhere Gebühren als aktuelle Mitarbeiter aufgeladen, und Sie können speichern, indem Sie Ihre 401 (k) in eine IRA rollen.
  • Bildtitel Überprüfen Sie Ihre 401 (k) Schritt 7
    2. Beschweren Sie sich auf die Humanressourcen über hohe Gebühren. Sie können Ihren Arbeitgeber möglicherweise überzeugen, den Broker zu wechseln, mit dem sie arbeiten, mit der Ihre Gebühren senken können. Show hr Ihre Forschung zeigt, wie viel Sie in Gebühren zahlen, und weisen sie in Richtung Makler hin, deren Gebühren niedriger sind.
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    3. Überprüfen Sie die Vielfalt der Investmentfonds. Im Allgemeinen bietet A 401 (K) eingeschränkte Investitionsmöglichkeiten. Der Durchschnitt 401 (k) bietet nur 20 Fonds. Eine IRA ist dagegen wie ein Broker-Konto, sodass Sie mehr Investitionsoptionen haben. Entscheiden Sie sich, ob dies Ihnen wichtig ist.
  • Bildtitel Überprüfen Sie Ihre 401 (k) Schritt 9
    4. Prüfen Sie, ob Sie die Fonds überholen können. Möglicherweise können Sie ein 401 (k) Rollover aufrufen, wenn Sie den Job verlassen haben. In dieser Situation können Sie die Fonds an eine IRA nutzen. Möglicherweise können Sie sie auch in ein neues 401 (k) rollen, aber Sie sollten mit dem Planadministrator überprüfen.
  • Es gibt viele Vorteile, um über Ihre 401 (k) zu rollen. Sie können die niedrigeren Gebühren und mehr Investitionsoptionen nutzen. Es ist auch einfacher, Papierkram zu verfolgen, indem Sie den Ruhegresse kombinieren.
  • Bildtitel Überprüfen Sie Ihre 401 (k) Schritt 10
    5. Rollen Sie in eine IRA ein. Sie können in eine vorhandene IRA eintragen oder eins öffnen. Einkaufen, so dass die IRA geringe Gebühren und die investierten Optionen hat, die Sie möchten. Um die Fonds zu übertragen, wenden Sie sich an Ihren 401 (k) Planadministrator und geben ihnen die Details zu Ihrer IRA. Fragen Sie nach einem "Direktlokus."
  • Holen Sie sich immer einen direkten Rollover, damit das Geld niemals Ihre Hände berührt, und Sie müssen sich keine Sorgen um Steuern sorgen.
  • Überlegen Sie, ob ein traditioneller IRA oder eine Roth-IRA für Sie richtig ist. Beispielsweise sind alle Beiträge zu einem traditionellen IRA für einen sofortigen Steuerabzug geeignet, und Sie zahlen die Steuern, wenn Sie sich zurückziehen. Eine traditionelle IRA ist großartig, wenn Sie sich in einer höheren Steuerhalterung befinden, als Sie beim Ruhestand vorhersehen. Mit einer Roth-IRA zahlen Sie jedoch Steuern auf Ihre Beiträge und erhalten steuerfreie Distributionen. Eine Roth-IRA ist ideal, wenn Sie antizipieren, in einer höheren Einkommenshalterung im Ruhestand zu sein.
    • Methode 3 von 3:
    Ermittlung alter 401 (k) -Konten
    1. Bildtitel Überprüfen Sie Ihre 401 (k) Schritt 11
    1. Machen Sie eine Liste von wo Sie gearbeitet haben. Es ist leicht, Ruhestandskonten zu vergessen. Einige Arbeitgeber registrieren Sie sich automatisch in sie, also schauen Sie also nicht, wenn Sie Ihre Post genau ansehen, haben Sie möglicherweise vergessen, ob Sie ein Konto haben. Schreiben Sie jeden Ort, an dem Sie in Ihrem Leben gearbeitet haben.
  • Bildtitel Überprüfen Sie Ihre 401 (k) Schritt 12
    2. Wenden Sie sich an Ihre alten Arbeitgeber. Sie müssen anrufen und sie bitten, ihre Planaufzeichnungen zu überprüfen, um zu sehen, ob Sie jemals an ihrem 401 (k) teilgenommen haben. Suchen Sie online oder in einem Telefonbuch, um ihre Nummer zu finden.
  • Seien Sie bereit, Ihre Sozialversicherungsnummer zu teilen, damit Ihr alter Arbeitgeber Sie nachschlagen kann.
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    3. Rufen Sie den Planadministrator an. In den Jahren schließen oder verschmelzen die Unternehmen mit anderen Unternehmen, so dass Sie vielleicht nicht wissen, wie Sie Ihren Arbeitgeber finden können. In dieser Situation müssen Sie sich an den Planadministrator wenden. Versuchen Sie, eine alte Erklärung mit dem Namen des Administrators zu finden.
  • Wenn das nicht funktioniert, wenden Sie sich an Ihre alten Kollegen. Fragen Sie sie, wenn sie Informationen über die 401 (k) haben, die Ihr alter Arbeitgeber angeboten hat. Sie können Ihnen möglicherweise eine Telefonnummer für den Planadministrator bereitstellen.
  • Sie können auch nach dem Planadministrator auf einer Website wie Brightscope suchen.com oder freierisa.Kommen. Arbeitgeber mit 401 (k) Plänen müssen jährlich 5500 einreichen. Sie können nach Ihrem Namen nach Namen suchen und die Kontaktinformationen für den Administrator des Plans erhalten.
  • Bildtitel Überprüfen Sie Ihre 401 (k) Schritt 14
    4. Überprüfen Sie das Nationalregister. Wenn Sie Ihr Ruhestandskonto aufgegeben haben, ist Ihr Arbeitgeber möglicherweise nach Ihnen suchen. Erkundigen Sie sich mit der nationalen Registrierung der nicht beanspruchten Altersvorsorge. Sie können mit Ihrer Sozialversicherungsnummer kostenlos suchen.
  • Bildtitel Überprüfen Sie Ihre 401 (k) Schritt 15
    5. Suchen Sie die aufgegebene Plandatenbank. Das U.S. Arbeitsministerium unterhält eine Liste von Rentenplänen, die bereits heruntergefahren wurden, oder dabei, heruntergefahren zu werden. Sie können hier in ihrer verlassenen Plan-Datenbank suchen: https: // Askbba.Dol.GOV / Ablagerungsplansearch /. Erhalten Sie die Kontaktinformationen für den qualifizierten Terminierungsadministrator und rufen Sie an.
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