So machen Sie Ihre eigene Finanzplanung (mit Bildern)

Ein Finanzplaner ist jemand, der eingestellt hat, um Ihnen zu helfen, ein bestimmtes Ziel wie den Ruhestand oder Investitionen zu planen, oder jemand, der zu verschiedenen finanziellen Themen berät, einschließlich Steuern, Sparen, Versicherungen und mehr.Während es immer ratsam ist, einen Finanzplaner zu konsultieren, bevor er komplexe finanzielle Entscheidungen trifft, kann es Ihnen nicht nur dazu führen, dass Sie Ihre eigene Finanzplanung nicht nur Ihre persönlichen Finanzen verstehen und kontrollieren können, sondern Geld in den von einem Fachmann gezahlten Gebühren sparen.

Schritte

Teil 1 von 6:

Finanzziele festlegen

1. Bestimmen Sie, was Ihre wichtigsten persönlichen und finanziellen Ziele sind. Bevor Sie einen soliden Finanzplan erstellen können, müssen Sie über Ihre Ziele klar sein. Zu den üblichen finanziellen Zielen gehören: Planung für den Ruhestand, die Bildung von Bildung, Kauf eines Hauses, schaffen ein Erbschaft für Begünstigte oder die Entwicklung eines finanziellen "Sicherheitsnetzes", um gegen unerwartete Kosten, Katastrophen oder Lebensänderungen zu schützen.

Sie finden Vorlagen für Arbeitsblätter, um Ihre finanziellen Ziele zu definieren, indem Sie online suchen.

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2. Seien Sie in Ihren Toren genau, die Sie erreichen möchten. Stellen Sie sicher, dass Ihre Ziele an der Smart Akronym haften. Das heißt, Spezifisch, Merleichterbar, einttardable, Realistisch und Tgezähnt.

Sie können beispielsweise kein Geld sparen und Ihr Ziel ist es, mehr zu sparen. Um dieses Ziel zu ändern, um 5% Ihres monatlichen Einkommens zu sparen, ist nicht nur spezifisch, sondern auch messbar (Sie können leicht sagen, wann Sie es erreicht haben oder nicht), und wahrscheinlich in einem angemessenen Zeitrahmen erreichbar.

Schreiben Sie Ihre Ziele nach unten. Dies stellt nicht nur sicher, dass Sie sich an sie erinnern werden, aber es hält Sie rechenschaftspflichtig. Ein gutes System ist es, kurze, mittlere und langfristige Ziele zu schreiben.

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3. Bestimmen Sie, wie viel Sie benötigen, um Ihre wichtigsten Ziele zu erreichen. Für einen finanziellen Plan, um erfolgreich zu sein, ist es wichtig, Ihre Ziele zu quantifizieren. Das heißt, ein bestimmtes Ziel nehmen und in eine Dollarfigur übersetzen.

Zum Beispiel ist ein gemeinsames finanzielles Ziel um 60 oder 65 Ruhestand.Obwohl es oft gesagt wird, dass 70-80% des laufenden Ertrags ein angemessenes Ziel für das Renteneinkommen sind, haben andere 50-60% des Einkommens für Paare vorgeschlagen, und 60-70% für Singles sind angemessener.

Wenn Sie derzeit 80.000 US-Dollar pro Jahr verdienen und Single sind, sollte Ihr Renteneinkommen mit den 50% igen Wert über 40.000 USD pro Jahr betragen. Dies wäre ein Beispiel für das Übersetzen eines Ziels (Ruhestand um 65), in einen bestimmten Dollarzahl (50.000 US-Dollar pro Jahr des Einkommens). Sobald dieser Betrag bekannt ist, ist es möglich, einen Plan zu erstellen, um festzustellen, wie viel Geld gespart und / oder investiert wird, dass Sie Ihre anderen Renteneinkommensquellen ergänzen müssen, um die Marke von 50.000 USD zu erreichen.

Sie finden Vorlagen online, um Ihre Anforderungen für den Ruhestand und andere Ziele zu berechnen.

Teil 2 von 6:

Bestimmen Ihrer aktuellen finanziellen Situation

1. Berechnen Sie Ihren Nettowert. Nettowert ist definiert als Ihre Vermögenswerte Minus oder Verbindlichkeiten (oder was Sie nur minus besitzen, was Sie schulden).Diese Zahl gibt Ihnen ein genaues Gefühl Ihrer aktuellen Finanzlage und können Ihnen helfen, gute Entscheidungen treffen und Ihre Ziele zu erreichen. Sie können ein einfaches Arbeitsblatt erstellen, um Ihren Nettowert zu berechnen oder online eine Vorlage zu finden.

Beginnen Sie mit der Erstellung zweier Säulen, eins für Vermögenswerte und eine für Verbindlichkeiten.

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2. Listen Sie Ihr Assets auf. Ein Vermögenswert bezieht sich einfach auf alles, was Sie besitzen, und können Dinge wie Bargeld, Einsparungen und Überprüfung von Konten, Pensionsfonds, Immobilien, persönliches Eigentum, Investitionen usw. einschließen.

Nennen Sie neben jedem Asset den Wert des Assets. Wenn Sie beispielsweise ein Haus besitzen, listen Sie den Wert auf. Dasselbe würde Dinge wie ein Aktienportfolio oder ein Auto anwenden.

Fügen Sie die Werte Ihres einzelnen Vermögens zusammen, um den Gesamtwert Ihres Vermögens zu finden.

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3. Listen Sie Ihre Schulden auf. Eine Haftung verweist auf alle Schulden, die Sie schulden. Dazu gehören Sachen wie eine Hypothekenbilanz, Kreditkartenschuld, Studentendarlehen, Autokredite, persönliche Darlehen usw.

Fügen Sie die Beträge Ihrer individuellen Verbindlichkeiten zusammen, um den gesamten Verbindlichkeitsbetrag zu finden.

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4. Subtrahieren Sie den Gesamtbetrag Ihrer Verbindlichkeiten aus dem Gesamtwert Ihres Vermögens. Diese Nummer ist Ihr Nettowert. Wenn die Zahl negativ ist, gibt es an, dass Sie mehr schulden, als Sie haben.Umgekehrt, wenn Sie 100.000 US-Dollar in den Vermögenswerten haben, und $ 50.000 in Schulden, wäre Ihr Nettowert ein positiver 50.000 US-Dollar. Wenn Sie in Ihrem Finanzplan fortschreiten und mehr sparen, sollten Ihre Vermögenswerte (zusammen mit mehr Einsparungen) steigen (zusammen mit mehr Einsparungen), und Ihre Verbindlichkeiten werden abnehmen (wie Sie Schulden beseitigen)

Teil 3 von 6:

Berechnen eines monatlichen Budgets

1. Entscheiden, ein Budget zu erstellen. Während des Nettowertes Ihnen ein Bild von Ihren Vermögenswerten und Verbindlichkeiten gibt, ist es noch wichtiger, zu wissen, wie viel Geld hereinkommt und jeden Monat ausgeht. Dies gibt Ihnen eine gute Vorstellung davon, was Sie jeden Monat Geld ausgeben, und alle diese ausgeschriebenen Ausgaben können Ihnen genau sagen, wo Ersparnisse gefunden werden können. Dies ist das Herzstück eines jeden Finanzplans

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2. Bestimmen Sie Ihre Einkommensquellen. Machen Sie eine Liste Ihrer monatlichen Einkommensquellen (Gehalt, Kinderunterstützung usw.). Fügen Sie diese Quellen zusammen, um Ihr gesamtes monatliches Einkommen zu finden.

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3. Bestimmen Sie Ihre monatlichen Kosten. Es kann hilfreich sein, diese in Gruppen zu organisieren. Sie könnten beispielsweise unter "Gehäuse", dass Sie Ihre Miete oder Hypothekenzahlungen, die Home- oder Mieter-Versicherung sowie die Versorgungsunternehmen einschließen - unter "Transport", Sie können Autozahlungen, Kraftstoffkosten, Wartungsgebühren und Kfz-Versicherung einschließen. Fügen Sie alle Ihre Kosten zusammen, um Ihre monatliche Summe zu finden. Stellen Sie sicher, dass Sie Ausgaben wie Unterhaltung, Lebensmittel, Kleidung, Kreditkartenzahlungen, Steuern und andere Nebenkosten einschließen.

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4. Konto für unregelmäßige und variable Aufwendungen. Denken Sie daran, dass einige Ausgaben "behoben" (das gleiche oder fast gleiche Monat), während andere variabel sind (häufig ändern oder unregelmäßig sind). Versuchen Sie beim Budget, die variablen Ausgaben zu berücksichtigen, einschließlich derjenigen, die nicht monatlich auftreten.

Sie können eine Liste mit variablen Aufwendungen erstellen, die über einen Zeitraum von mehreren Monaten auftreten, sie zusammen fügen, und dann diese Summe mit der Anzahl der Monate aufteilen. Dadurch werden Sie mit einer durchschnittlichen variablen Aufwandsnummer hinterlassen, die Sie in Ihr monatliches Budget fördern können.

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5. Subtrahieren Sie Ihre Gesamtkosten aus Ihrem Gesamteinkommen. Wenn Ihr Einkommen mehr als Ihre Ausgaben ist, haben Sie einen Rest, dass Sie nach Ihren finanziellen Zielen retten, investieren, investieren oder ausgeben können. Wenn Ihre Ausgaben mehr als Ihr Einkommen sind, überprüfen Sie Ihr Budget für Ausgaben, die Sie reduzieren oder schneiden können.

Wenn Sie noch nicht den genauen Betrag Ihres Einkommens und / oder des Aufwands kennen, behalten Sie sie für ein paar Monate, um eine Idee zu erhalten.

Überprüfen und aktualisieren Sie Ihr Budget häufig. Achten Sie darauf, dass Sie neue Ausgaben hinzufügen, und entfernen Sie alle, die Sie nicht mehr haben.

Teil 4 von 6:

Dein Geld sparen

1. Ersparnis finden. Unabhängig von Ihrem finanziellen Ziel ist das Speichern eine zentrale Komponente. Ob Ihr Ziel ist, ein Haus zu erwerben, in den Ruhestand frühzeitig oder für die Ausbildung eines Kindes zurückzuführen ist. Das Sparen ist der Schlüssel, mit dem Sie das Ziel erreichen.

Siehe Ihr Budget dafür. Schauen Sie sich Ihre monatlichen Ausgaben an und finden Sie Bereiche der nicht wesentlichen Ausgaben, die abgeschnitten werden können. Wenn Sie beispielsweise dreimal im Monat ausfressen oder jeden Tag zu Mittag essen, konzentrieren Sie sich einmal im Monat, oder bringen Sie ein Mittagessen zur Arbeit.
Schauen Sie sich Ihr Budget an und entscheiden Sie, was ein ist "wollen" und was ist ein "brauchen". Schau auf das "will" Bereich für Ersparnisse. Siehe auf ähnliche Weise, was Sie berücksichtigen "braucht", und fragen Sie sich, ob sie wirklich braucht. Ihr Handy kann beispielsweise ein Bedürfnis sein, aber Sie benötigen möglicherweise keinen 3-GB-Datenplan, und kann stattdessen auf 1 GB einsteigen.

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2. Lernen, eine Gewohnheit zu sparen. Beginnen Sie mit dem Eröffnen des versicherten Kontos bei einer seriösen Bank. Experten empfehlen die Methode, "sich zuerst bezahlen", was bedeutet, dass jede Pay-Periode, dass Sie sich dazu verpflichten, einen bestimmten Betrag für Einsparungen als Teil Ihres Budgets beiseite zu setzen.Sie können ein Arrangement mit vielen Banken abgeben, um automatisch einen festen Geldbetrag von Ihrem Gehaltsscheck zurückzuziehen, zu diesem Zweck.

Sparen Sie einen Betrag, mit dem Sie sich anhängig von Ihren Bedürfnissen und Aufwendungen fühlen. Der Betrag, den Sie sparen, kann (oder abnehmen), wenn die Zeit weitergeht. Das Wichtigste ist, etwas zu retten, auch wenn es nur eine kleine Menge ist.

Das Sparen von zehn Prozent Ihres Einkommens ist ein guter Ort, um zu beginnen, aber etwas zu retten ist besser als nichts.

Senden Sie sogar einen kleinen Betrag in einem interessierenden Konto (Überprüfung, Ersparnis, CD usw.).) wird wegen der Macht von Vorteil sein Compoundierung. Dies bedeutet, dass das Interesse Ihr Geld (Prinzip) verdient dem Prinzip in der Zeit, der dann mehr Interesse verdient, und so weiter, dass der Gesamtwert des Kontos zu wachsen.

Übung macht den Meister. Indem Sie jeden Monat einen eingestellten Betrag speichern, oder "sich zuerst selbst zahlen", Es wird automatisch und Sie werden lernen, ohne das gerettete Geld zu leben, als wäre es nicht da, um damit zu beginnen. Sehen Sie sich das eingesparte Geld als wesentliche Aufwand an, genau wie Miete oder Hypothekenzahlungen.

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3. Einen Notfallfonds bauen. Experten empfehlen, ausreichend Geld aufzunehmen, um Ihre Bedürfnisse mindestens drei Monate als Notfallfonds bei Arbeitsplatzverlust, großer Erkrankung usw. abzudecken. Bewahren Sie diese Fonds in einem versicherten Bankkonto auf, damit sie sowohl geschützt als auch leicht verfügbar sein, wenn Sie sie benötigen.

Sie können sich auch vor finanziellen Problemen schützen, indem Sie ordnungsgemäß versichert sind. Wenn Sie Fragen zu Hausbesitzer / Mieter, Gesundheit, Leben, Arbeitslosigkeit, Behinderung oder Kfz-Versicherung haben, sprechen Sie mit Ihrem relevanten Agenten.

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4. Nutzen Sie alle besonderen Einsparungen. Wenn es Regierung- oder Arbeitgeber-basierte Einsparungsanreize gibt (z. B. für Bildung oder Ruhestand), sollten Sie sie nutzen. Wenn Ihre Regierung oder Arbeitgeber zu diesen Einsparplänen beitragen oder andere Arten von Vorteilen (z. B. Steuererleichterung) anbieten, kann es Ihnen helfen, Ihren finanziellen Zielen näher zu nähern.

In den Vereinigten Staaten können Sie zum Beispiel über Ihren Arbeitgeber Zugriff auf ein Ruhestandskonto von 401 (k) haben, der auch mit einem bestimmten Betrag Ihrer Beiträge entsprechen und den Wert des Kontos erhöhen kann. In ähnlicher Weise kann jeder ein individuelles Ruhestandskonto (IRA) eröffnen, das Steuerleistungen aufweisen kann.

Teil 5 von 6:

Ihr Geld investieren

1. Betrachten Sie Investitionen. Investitionen ist ein wesentlicher Bestandteil der meisten finanziellen Pläne, da Sie Ihre finanziellen Ziele schneller erreichen können, und mit weniger Geld gespart, indem Sie eine Rendite generieren. Es ist wichtig zu beachten, dass alle Investitionen ein Risiko-Risiko tragen, und es ist möglich, Geld zu verlieren.

Gemeinsame Investitionen sind Aktien, Investmentfonds, Anleihen, Immobilien und Rohstoffe.
Jede Art von Investition hat ein anderes Ertragspotenzial, Kosten und Risiken.
Sie können viele Arten von Investitionen (solche Anleihen, Aktien und Investmentfonds) durch Banken, Makler und manchmal direkt von Unternehmen, Regierungen oder Gemeinden erwerben.
Viel Investitionen können jetzt vollständig online abgeschlossen werden, aber es gibt viele Investitionsmakler, die Sie persönlich beraten können. Die Gebühren für Angesicht zu Angesichtsberatung werden jedoch wahrscheinlich höher sein als die Transaktionen, die Sie auf Ihrer eigenen Online abgeschlossen haben.

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2. Die verschiedenen Arten von Investitionen verstehen. Obwohl es an einem Ort zu viele gibt, sind drei wichtige Arten von Investitionen Aktien, Anleihen, Investmentfonds.

Ein Aktien bezieht sich auf das Eigentum an einem Unternehmen. Durch den Kauf eines Bestands, kaufen Sie effektiv ein Stück eines Unternehmens, und der Wert dieses Stücks wird sich nach oben oder unten bewegen, je nachdem, wie viele Personen sie kaufen oder verkaufen wollen. Aus diesem Grund können Bestände unglaublich volatil sein, und obwohl sie im Allgemeinen besser sind als jede andere Art von Investition (Rückgang von durchschnittlich 8% seit 1929), können sie auch in einem Jahr einen enormen Betrag verlieren. Zum Beispiel im Jahr 2008 u.S. Die Aktien fielen 50%. Aktien sind eine gute Wahl für Einzelpersonen, die langfristig halten, z. B. die Planung für den Ruhestand.

Anleihen beziehen sich auf eine Schuldeninvestition. Wenn Sie Geld für eine Regierung oder ein Unternehmen einleihen, kaufen Sie eine Anleihe. Im Gegenzug für das Kredit des Geldes erhalten Sie Zinsen von der von Ihnen geliehenen Entität, an die Sie in der Regel jährlich oder semi-jährlich ausgezahlt haben. Anleihen bieten weniger Risiko als traditionelle Aktien.

Ein Investmentfonds bezieht sich auf eine Sammlung von Investitionen (in der Regel Aktien), die von einem professionellen Investor verwaltet werden. Wenn Sie einen Fonds erwerben, kaufen Sie das Eigentum im Warenkorb der Aktien, und Sie verdienen oder verlieren Sie Geld, je nachdem, wie der zugrunde liegende Korb tut. Investmentfonds sind eine großartige Wahl für praktische Anleger, da Sie von einer Vielzahl von Diversifizierung profitieren, und einem professionellen Manager, der das Portfolio abhängig von den Marktbedingungen und deren Strategie kaufen, verkaufen, verkaufen und verwalten wird. Es gibt jedoch Gebühren verbundene Gebühren.

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3. Bestimmen Sie, wie viel Risiko Sie nehmen können. Jede Art von Investition trägt ein anderes Risiko, und bevor sie investiert, ist es wichtig, den Risiko zu kennen, den Sie bereit sind, Ihr hart verdientes Geld auszusetzen.

Beachten Sie Ihre Ziele, um Ihr Risiko zu ermitteln. Wenn Sie beispielsweise einen Urlaub in 6 Monaten sparen, können investitenden Aktien eine schlechte Entscheidung sein, da die Lagerbestände ein höheres Risiko haben und im Laufe der Zeit sehr volatil sein können. Dies bedeutet, dass Sie zwar während der Chance geben, Ihr Einsparungsziel sehr schnell mit geringerem Geld zu erreichen, es gibt auch eine Chance, dass Sie Ihren Urlaub aufgrund Ihrer Investitionen verschieben müssen, da Ihre Anlagen weit unten fallen, was Sie eingesetzt haben. Eine bessere Wette wäre Anleihen (was ein niedrigeres Risiko übertragen) oder sogar nur Bargeld in einem hohen Zinssparniskonto.

Eine allgemeine Faustregel ist, dass je höher die potenzielle Rendite ist, desto größer ist das Risiko -, was auch bedeutet, dass das Risiko niedriger ist, desto niedriger ist.

Fairly "Safe" Investitionen umfassen Sparkonten und u.S. Treasury Bonds. Aktien haben das Potenzial für größere Renditen, aber auch höhere Risiken. Investmentfonds helfen, das Risiko zu minimieren, indem sie in eine breite Palette von Aktien und Wertpapieren investieren, und kann für langfristige Investitionen eine gute Wahl sein.

Investieren Sie niemals Geld, das Sie kürzlich benötigen, oder für wesentliche Gegenstände wie Lebensmittel, Miete oder Gas.

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4. Wählen Sie angemessene Investitionen. Wenn Sie Ihre Ziele kennen, verstehen Sie die Arten von Investitionen und kennen Sie Ihre Risikoleranz, Sie können einen Typ auswählen.

Die Aktien funktionieren gut, wenn Sie ein mittel- bis hohes Risikoleranz haben und für mittlere bis langfristige Ziele sparen. Wenn Sie zum Beispiel für den Ruhestand sparen, werden die Aktien sehr zu empfehlen. Denken Sie daran, dass nicht alle Aktien mit hohem Risiko sind. Investitionen in ein kleines pharmazeutisches Unternehmen (nicht empfohlen), wäre extrem hohes Risiko, während in einem großen, stabilen Unternehmen mit stetigem Cashflow und wettbewerbsfähigem Marktanteil wie Walmart, Wells Fargo oder Coca-Cola investiert werden geringeres Risiko.

Wenn Sie keine Zeit, Komfort- oder Risk-Toleranz für einzelne Aktien haben, berücksichtigen Sie gegenseitige Fonds. Diese eignen sich für längere oder mittelfristige Ziele wie Ruhestand oder Sparen für die Ausbildung eines Kindes, sind jedoch mehr "Hände weg", Sie können sie oft jährlich oder semi-jährlich einchecken, um sicherzustellen, dass sie, wie Sie möchten, dass sie möchten. Sie können inzwischen Fonds selbst erforschen und durch einen Online-Händler kaufen oder Ihre lokale Bank oder Finanzberater für Optionen besuchen.

Anleihen eignen sich für Einzelpersonen mit geringerer Risikoleranz, die sich eher mit Erhalt von Ersparnissen beschäftigen, während sie mit einer niedrigen, aber stabilen Rate wachsen. Es ist wichtig zu wissen, dass Anleihen in jedem Portfolio einen Platz haben, und es wird oft beraten, dass Personen, die sich in den 20ern bis 40 Jahren befinden, eine größere Aktien- und Investmentfondszuteilung haben, während Individuen näher an den Ruhestandschalter näher an Anleihen zur Erhaltung der Ersparnisse. Anleihen können ein effektiver Weg sein, um Ihr Portfolio auszugleichen und Ihr Risiko zu senken. Eine gute Regel ist, Ihr Alter von 100 abzusetzen, und dies ist der Prozentsatz, den Sie in Aktien halten sollten.

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5. Diversifizieren Ihre Investitionen. Nicht alle Sektoren der Wirtschaft führen gleichzeitig gleichermaßen gut (oder schlecht). Wenn Sie Ihr Finanzportfolio auf verschiedene Arten von Investitionen verbreiten, können Sie Ihr Risiko minimieren, seinen Gesamtwert zu verlieren, falls ein oder mehrere Teile davon "einen Treffer nehmen."Diese Methode wird als Diversifizierung bezeichnet.

Beispielsweise könnte ein Ruhestandsplan auf verschiedene Arten von Investitionen ausgebreitet werden, einschließlich inzwischen Fonds, Beständen und Sparkonten. In diesem Fall könnte die Wahrscheinlichkeit des Investmentfonds des langfristigen Wachstums des Investmentfonds die Differenz bilden, wenn ein Individualbestand der Ruhestandsplan in den Verlustwert investiert. Das Bargeld in einem Sparkonto, während er relativ geringes Zinsen erzielt, wäre bei Bedarf versichert und leicht zugänglich.

Teil 6 von 6:

Konzentration auf gute finanzielle Entscheidungen

1. Denken Sie sorgfältig nach, wenn Sie finanzielle Entscheidungen treffen. Die gespeicherte (STOP, ASK, überprüfen, prüfen, schätzen, entscheiden) ist eine Richtlinie, die bei finanziellen Entscheidungen folgen soll:

Hören Sie auf und geben Sie sich Zeit, um zu denken, bevor Sie eine finanzielle Entscheidung treffen. Seien Sie nicht durch Verkäufer, Broker usw. Sagen Sie ihnen (und sich selbst), dass Sie Zeit erwarten möchten.
Fragen Sie nach Kosten (Steuern, Gebühren, Wartung usw.) und Risiken, die Teil der Entscheidung sein würden. Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, was das Worst-Case-Szenario sein könnte.
Überprüfen Sie alle Informationen, um sicherzustellen, dass er genau und vertrauenswürdig ist.
Schätzen Sie die Kosten dieser Entscheidung und wie sie in Ihr Gesamtbudget passen würde.
Entscheiden, ob die Entscheidung für Sie sinnvoll ist.

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2. Seien Sie vorsichtig, wenn Sie Guthaben verwenden. Manchmal kann das Kreditengeld eine solide Wahl sein - zum Beispiel, zum Beispiel ein Zuhause, ein Zuhause, der für die Bildung kauft, oder einen notwendigen Kauf tätig. Die Erhaltung der Schulden, insbesondere mit hoher Zinsschuld wie Kreditkarten -, reduziert Ihren Nettowert und kann Ihren Fortschritt für die Erreichung einiger finanzieller Ziele verlangsamen.

Übernutzung von Kreditkarten nicht. Versuchen Sie, Ihre Ausgaben in Ihren Mitteln zu machen.

Bezahlen Sie die High-Interest-Schuld so schnell wie möglich. Dies kann auf lange Sicht die beste Strategie für ein finanzielles Wachstum sein, da selbst gute Investitionen in der Regel nicht genug verdienen können, um die Schulden mit hoher Zinsen auszugleichen.

Wenn Sie mehrere Kreditkonten haben, versuchen Sie, das mit dem höchsten Zinssatz zuerst mit dem höchsten Zinssätzen auszuräumen.

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3. Suchen Sie einen vertrauenswürdigen Rat, wenn Sie es brauchen. Die Finanzplanung kann oft erfolgreich selbstgesteuert werden. Wenn Sie jedoch das Gefühl haben, dass Sie sich nicht an der Zeit haben, Forschung zu erforschen und Ihre Finanzen zu verwalten, wissen Sie nicht, wohin Sie mit etwas Unerwarteter (wie eine Erbschaft oder Krankheit) zu tun haben, sollten Sie beraten sollten Mit einem zertifizierten Finanzplaner.

Sei vorsichtig von nicht vertrauenswürdigen Ratschlägen, Investitionen usw. Wenn ein Angebot zu gut klingt, um wahr zu sein, gibt es eine gute Chance, dass es ist.

Tipps

Gesetze, Vorschriften und Best Practices im Zusammenhang mit der Finanzplanung können je nachdem, wo Sie leben und / oder arbeiten, stark variieren. Stellen Sie sicher, dass Sie diese gründlich verstehen, bevor Sie finanzielle Entscheidungen treffen, und suchen Sie nach fachkundiger Beratung, wenn Sie etwas nicht verstehen.

Wie kann ich ihre eigene finanzplanung machen?

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