Wie kann man eine sofortige rente auszahlen?

Eine Annuität ist ein Vertrag zwischen Ihnen und einem Versicherungsunternehmen, in dem Sie einen Pauschalbetrag zahlen und die Versicherungsgesellschaft in der Zukunft periodische Zahlungen trägt. Während es viele Arten von Annuitäten gibt, beginnt eine sofortige Rente, die Sie sofort bezahlt (im Gegensatz zu einiger Zeit in der Zukunft). Wenn Sie eine Rente gekauft haben und wünschen "Auszahlen" (ich.E., Rücknahme von Bargeld oder Liquidieren der Annuität), können Sie dies tun, indem Sie mit der Versicherungsgesellschaft die Annuität anhalten. Wenn Sie ausgerüstet sind, müssen Sie möglicherweise die Übergabegebühren an die Versicherungsgesellschaft zahlen und steuerliche Zahlungen an Bundes- und Landesregierungen vornehmen.

Schritte

Teil 1 von 4:
Kauf einer Annuität
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1. Vergleichen Sie Ihre Optionen. Bevor Sie eine Annuität erwerben, müssen Sie einkaufen und verstehen, was da draußen ist. Machen Sie eine grundlegende Online-Suche mit Ihrer bevorzugten Suchmaschine und sehen Sie, was da draußen ist. Versuchen Sie zum Beispiel ein "eine Annuität kaufen" in Google. Sie werden feststellen, dass Annuitäten in allen verschiedenen Formen und Größen kommen und in der Regel Folgendes enthalten:
  • Sofortige und aufgeschobene Optionen. Eine verzögerte Rente sorgt für einen Weg, um Geld auf steuerlater Basis anzusammeln. Sie können sie mit einer einmaligen Prämie oder einer Reihe von periodischen Zahlungen erwerben. Eine unmittelbare Rente zahlt Ihnen ein unmittelbares Einkommen, sobald Sie das Produkt kaufen. Jede Zahlung umfasst einen Teil des Auftraggebers (i.E., der Betrag, den Sie anfangs, um die Annuität zu kaufen) plus Erträge, die Sie angesammelt haben (i.E., Interesse).
  • Feste und variable Optionen. Wenn Sie sich dafür entscheiden, eine verzögerte Annuität zu erwerben, haben Sie die Möglichkeit, eine feste oder variable verzögerte Rente zu machen. Eine feste aufgeschobene Annuität verdient garantiertes Interesse beim Schutz Ihres Auftraggebers. Eine variable verzögerte Rente ermöglicht dagegen, dass der Auftraggeber aggressiver in eine Reihe von Mitteln investiert werden kann. Während Sie einem stärkeren Risiko ausgesetzt sind, haben Sie auch das Potenzial für mehr Wachstum.
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    2. Kontaktversicherungsgesellschaften. Wenn Sie Ihre Forschung durchgeführt haben, wenden Sie sich an eine Reihe von Versicherungsunternehmen und fragen Sie nach ihren Annuitätsangeboten. Wenn Sie dies tun, fragen Sie sie nach den Arten von Annuitäten, die sie anbieten, die mit dem Kauf eines Zusammenhangs, den Durchschnittsrenditen, und ihre Investitionsarten.
  • Jede Versicherungsgesellschaft wird die Dinge anders machen, also seien Sie sicher, dass Sie sich umsehen. Erwerben Sie nicht nur eine Rente von der ersten Firma, mit der Sie sprechen.
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    3. Gebühren in Betracht ziehen. Eine der wichtigsten Dinge, die beim Kauf einer Annuität berücksichtigt werden, ist die Anklagen, die Sie anziehen werden. Dies hilft Ihnen, eine fundierte Entscheidung darüber zu treffen, wo Sie Ihre Annuität kaufen können. Darüber hinaus werden einige Gebühren nur angewendet, wenn Sie "Kapitulation" (ich.E., Geld zurückziehen) Geld von der Annuität. Daher ist es auch wichtig, diese Gebühren zu verstehen, damit Sie wissen, was Sie erwarten können, wenn Sie auszahlen. Im Allgemeinen gibt es vier Arten von Gebühren, wenn Sie eine Annuität erwerben:
  • Versicherungsgebühren, die Verwaltungskosten und andere allgemeine Gebühren umfassen.
  • Anlageverwaltungsgebühren, die davon abhängen, wie aggressiv Sie investieren. Diese Gebühren werden nur an den Annuitäten bewertet, in denen die Prämien investiert werden (ich.E., Variable leichte Annuitäten).
  • Reitergebühren, die optionale Dienste sind, können Sie Ihre Annuität gegen eine Gebühr hinzufügen.
  • Kapitalgebühren, die mit dem frühen Rücktritt von Geld von Ihrer Annuität verbunden sind. Dies sind die Gebühren, die Sie am nächsten anzeigen müssen, wenn Sie der Meinung sind, dass Sie möglicherweise keine Annuität der Straße auszahlen müssen.
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    4. Eine Annuität erwerben. Wenn Sie bereit sind, können Sie eine Annuität erwerben, indem Sie sich mit der Versicherungsgesellschaft niederlegen, mit der Sie sich am wohlsten fühlen. Wenn Sie sich mit der Versicherungsgesellschaft treffen, müssen Sie verschiedene Form der Identifikation mitbringen, und Sie müssen eine Reihe von Formularen ausfüllen. Die Art und Anzahl der Formulare hängen davon ab, wo Sie die Annuität kaufen.
  • Seien Sie sich bewusst, dass der Kauf einer Annuität in der Regel ein wesentlicher Voraussetzung umfasst. Wenn Sie beispielsweise eine sofortige Annuität durch Prudential kaufen, beträgt der Mindestinvestitionsbetrag 10.000 US-Dollar.
    • Teil 2 von 4:
    Entscheidung zu entscheiden "Auszahlen"
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    1. Beachten Sie andere Optionen. Wenn Sie keine Rente einlösen können, kann teuer sein, je nachdem, wann Sie es tun. Es können Kapitalgebühren, frühzeitige Verteilersteuern und sonstige Steuern aufgenommen werden, die mit dem Auslösen verbunden sind. Wenn Sie einen anderen Weg finden, um das Geld zu erhalten, das Sie brauchen, möchten Sie vielleicht in Betracht ziehen, Ihre Annuität allein zu verlassen. Wenn Sie jedoch längere Zeit die Rente hatten und Sie sich über 59 Jahre alt sind, können die Gebühren und Steuern niedrig genug sein, um das Ausgleich zu rechtfertigen.
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    2. Bestimmen Sie, wie viel Geld Sie brauchen. Wenn Sie Geld benötigen, das in unmittelbarer Annuität gefesselt ist, benötigen Sie möglicherweise eine nicht periodische Verteilung (i.E., Barabhebung). Bevor Sie von einer Rente Bargeld ausziehen, sollten Sie in Betracht ziehen, wie viel Sie brauchen. Darstellung des Ausstiegs hilft Ihnen, festzustellen, ob Sie einen Teilentzug oder eine volle Kapitulation machen müssen.
  • Ein teilweiser Rückzug der Rentenfonds tritt auf, wenn Sie nur einen Teil Ihrer Fonds aus dem Konto nehmen.
  • Eine volle Kapitulation erfolgt, wenn Sie das gesamte Geld aus dem Konto nehmen und die Vertragsverhältnisse mit Ihrer Versicherungsgesellschaft beenden.
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    3. Wenden Sie sich an Ihre Versicherungsgesellschaft. Wenn Sie sich entschieden haben, dass das Auslösen der besten Option für Sie ist, wenden Sie sich an Ihre Versicherungsgesellschaft und informieren Sie sie über Ihre Entscheidung. Die Versicherungsgesellschaft wird wahrscheinlich mit Ihnen über die Risiken des Auszahlungsbereichs sprechen, einschließlich der Anklagen und Steuern, die Sie anziehen können. Haben Sie ein ehrliches Gespräch mit Ihrem Versicherungsagenten, um die besten Ergebnisse zu erhalten. Je mehr Informationen, die sie über Ihre Situation haben, desto mehr Lösungen, mit denen sie kommen können.
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    4. Füllen Sie die erforderlichen Papierkram aus. Wenn Sie eine Rente angeben oder eine nicht periodische Verteilung annehmen, müssen Sie möglicherweise verschiedene Formulare mit Ihrer Versicherungsgesellschaft ausfüllen. Stellen Sie sicher, dass Sie akzeptable Formen der Identifikation mitbringen und bereit sind, Steuerformulare und vertragliche Dokumente auszufüllen.
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    5. Erhalten Sie Ihre Zahlung. Wenn alles abgeschlossen ist, schickt Ihre Versicherungsgesellschaft Ihnen das Geld in Ihre Annuität, abzüglich jeder Gebühren, die sie Ihnen berechnen. Wenn Sie Ihre Zahlung erhalten, versuchen Sie, es nicht alles auszugeben. Denken Sie daran, dass etwas davon nach verschiedenen internen Umsatzdienstleistungen (IRS) und staatlichen Regeln und Vorschriften besteuert wird.
    • Teil 3 von 4:
    Pauschalgebühren zahlen
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    1. Übergabegebühren verstehen. Die Kapitalgebühren fallen an, wenn Sie Ihren Rentenvertrag stornieren und das gesamte Geld aus dem Konto zurückziehen. Eine typische Kapitulationspreis hängt sechs oder sieben Jahre nach dem Kauf über die Rente über die Rente. Die Gebühren können bei etwa 6% oder 7% beginnen und werden jährlich abnehmen, bis er null erreicht. Die Gebühr wird auf dem Gesamtbetrag von Geld in der Annuität (i.E., Ihr Auftraggeber plus angesammelte Zins- oder Investitionseinnahmen). Seien Sie sich der Annuitäten mit großen Kapitalgebühren bewusst (e.G., 10-15%) und Kapitalgebühren, die für einen langen Zeitraum dauern (e.G., 10 bis 15 Jahre).
    • Nehmen Sie zum Beispiel an, Sie kaufen eine sofortige Annuität mit einer Kapitalaufgabe von 7% dauerhaft sieben Jahren. Die Gebühr beginnt mit Ihrem Kaufdatum und verringert jedes Jahr einen Prozentpunkt, bis er null erreicht. Wenn Sie in diesem Szenario Ihre Rente in Ihrem ersten Jahr ergeben, schulden Sie eine Übertragungsgebühr von 7%. Wenn Sie Ihre Annuität in Ihrem vierten Jahr ergeben, schulden Sie eine Kapitalaufgabe von 4%.
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    2. Berechnen Sie Ihre Haftung. Bevor Sie Ihre Annuität ergeben, verstehen Sie, was Sie der Versicherungsgesellschaft in Kapitulationsgebühren schulden.
  • Angenommen, Sie haben eine sofortige Annuität mit einem aktuellen Wert von 10.000 US-Dollar. Der Vertrag beinhaltet eine Kapitulationsgebühr von 7% über sieben Jahre (abnimmt 1% jährlich, bis er null erreicht). Sie ergeben die Annuität in Ihrem sechsten Jahr. Sie schulden eine Kapitalgebühr von 2% an die Versicherungsgesellschaft. Insgesamt müssten Sie 200 US-Dollar zahlen, um den Rentenvertrag abzubrechen.
  • In einem anderen Beispiel nehmen Sie an, dass Sie eine sofortige Annuität mit einem aktuellen Wert von 250.000 US-Dollar haben. Der Vertrag beinhaltet eine Kapitalaufgabe von 6% über sechs Jahre (abnehmend 1% jährlich, bis er null erreicht). Sie ergeben Ihre Annuität in Ihrem ersten Jahr. Sie verdanken Sie eine Kapitalgebühr von 6% der Versicherungsgesellschaft. Insgesamt müssten Sie 15.000 Dollar zahlen, nur um den Rentenvertrag zu stornieren.
  • In einem anderen Beispiel nehmen Sie an, dass Sie eine sofortige Annuität mit einem aktuellen Wert von 30.000 US-Dollar haben. Der Vertrag beinhaltet eine Übergabegebühr von 10% über zehn Jahre (abnehmend 1% jährlich, bis er null erreicht). Sie ergeben Ihre Annuität in Ihrem dreizehnten Jahr. Sie würden die Versicherungsgesellschaft nicht übergeben.
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    3. Zahlen Sie die Versicherungsgesellschaft. Sobald Sie die Kapitulationsgebühren berechnet haben und beschlossen haben, den Rentenvertrag abzusagen, müssen Sie die Anklage an die Versicherungsgesellschaft zahlen. In fast jeder Situation wird das Versicherungsunternehmen das Geld aus Ihrer Verteilung nehmen, bevor sie es Ihnen geben.
    • Teil 4 von 4:
    Berechnung Ihrer Steuerschuld
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    1. Bestimmen Sie, wann die Verteilung erfolgt. Die IRS ergibt günstige Steuerbehandlung, um das Geld in die Renten zu setzen, um den Ruhestandsparen für den Ruhestand zu investieren. Die IRS bestraft jedoch die Einzelpersonen, die versuchen, dieses System auszunutzen, indem Sie früh Geld verdienen. Wenn Sie machen, was der IRS a anruft "nicht periodische Zahlung," Dazu gehören Barabhebungen, Sie können einen erheblichen Betrag auf dem zurückgezogenen Geld besteuert werden. Um Ihre Steuerhaftung für die Erstellung einer nicht periodischen Zahlung zu ermitteln, müssen Sie entscheiden, ob die Verteilung vor oder nach dem Startdatum des Renten der Annuität vorgenommen wird.
    • Der Annuitäts-Startdatum ist entweder der erste Tag der ersten Periode, in dem Sie eine Rentenbezahlung oder das Datum erhalten, an dem die Vertragspflichten fest werden, je nachdem, was später ist.
    • Wenn Sie beispielsweise am 1. Januar 2015 einen Rentenvertrag betreten (und Ihre Verpflichtungen an diesem Tag fixieren), und Ihre erste Rentenbezahlung ist am 1. Februar 2015, der Annuitäts-Startdatum ist der 1. Februar 2015 bis zum 1. Februar 2015.
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    2. Berechnen Sie Ihre Postannuität-Startdatum. Wenn die nicht periodische Zahlung nach dem Startdatum Ihres Annuität vorgenommen wird, müssen Sie feststellen, ob Sie einen Teilentzug einstellen oder den Vertrag vollständig übergeben haben.
  • Wenn Sie einen teilweisen Rückzug einnehmen, müssen Sie in der Regel die gesamte Zahlung in Ihrem Bruttoeinkommen einschließen. Wenn Sie beispielsweise nach dem Startdatum in Höhe von 2.000 $ von Ihrer unmittelbaren Rente abheben und den Rest alleine verlassen, müssen Sie die 2.000 US-Dollar als Bruttoeinkommen auf Ihre Bundessteuererklärung aufnehmen.
  • Wenn Sie den Vertrag vollständig übergeben, sind der Betrag, den Sie über Ihre Investition erhalten, steuerpflichtig. Angenommen, Sie haben 10.000 US-Dollar in eine unmittelbare Rente investiert, die jetzt jetzt $ 15.000 wert ist. Wenn Sie nach dem Startdatum der Rentenübertragung eine volle Kapitulation absolvieren, sind 5.000 US-Dollar steuerpflichtig (15.000 $ - 10.000 USD).
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    3. Berechnen Sie Ihre Vornamen-Startdatum-Haftung. Wenn Sie vor Ihrem Annuity-Startdatum eine nicht periodische Zahlung erhalten, wird es zuzutreten, dass er den ersten (den steuerpflichtigen Teil) und dann den Auftragskosten (der steuerfreie Teil) zu verdienen. In Ihrem Bruttoeinkommen werden Sie in Ihrem Bruttoeinkommen einbeziehen, je kleiner der nicht periodischen Verteilung oder der Betrag, um den der Barwert des Vertrags, bevor Sie die Verteilung erhalten, Ihre Investition übersteigt. Wenn Sie jedoch Ihre Annuität vollständig ergeben, enthalten Sie nur den Betrag, der Ihre Investition übersteigt.
  • Nehmen Sie zum Beispiel an, dass Sie vor dem Startdatum des Rentendatums eine Verteilung von 7.000 USD erhalten haben. "Zum Zeitpunkt der Verteilung hatte die Annuität einen Barwert von 16.000 US-Dollar und Ihre Investition im Vertrag betrug 10.000 US-Dollar. Die Verteilung wird zuerst zum Ertrag zugewiesen, sodass Sie 6.000 US-Dollar (16.000 $ - 10.000 USD) in Ihrem Bruttoeinkommen enthalten müssen. Die restlichen 1.000 US-Dollar (7.000 $ - 6.000 USD) ist eine steuerfreie Rendite von Teil Ihrer Investition."
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    4. Berechnen Sie jede frühe Verteilungssteuer. Da der IRS versucht, die Verwendung von Renten als Teil der Rentenpläne anzurufen, unterliegen den meisten nicht periodischen Ausschüttungen, bevor Sie das Alter von 59 1/2 erreichen, einer Zusatzsteuer von 10%. Diese Steuer gilt für alles, was Sie als Bruttoeinkommen einschließen müssen. Daher enthält es keinen Betrag, der eine Rückgabe Ihrer Investition darstellt.
  • Angenommen, Sie haben eine Annuität mit einem Barwert von 100.000 US-Dollar. Sie nehmen eine nicht periodische Zahlung von 25.000 US-Dollar im Alter von 58 Jahren. All dieses Geld gilt als Erträge und nicht Ihre Investition. Daher muss alles in Ihre Einkommensteuer aufgenommen werden. Wenn dies der Fall ist, zusätzlich zu anderen Steuern, die Sie auf dieser Verteilung schulden, schulden Sie auch eine 10% frühe Verteilersteuer. Das würde bedeuten, dass Sie 2.500 US-Dollar schulden würden.
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    5. Finden Sie eine Ausnahme von der frühen Vertriebssteuer. Nicht alle nicht properiodischen Zahlungen, bevor Sie 59 1/2 erreichen, unterliegen der frühen Vertriebssteuer. Im Allgemeinen unterliegt Ihre Verteilung nicht der Steuer, wenn die Verteilung vorgenommen wird:
  • Weil Sie total und dauerhaft deaktiviert sind-
  • Am oder nach dem Tod - oder
  • Als Teil einer Reihe von wesentlich gleichen periodischen Zahlungen für Ihr Leben.
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    6. Staatssteuern berücksichtigen. Erkundigen Sie sich mit einem qualifizierten Steuerberater, Anwalt oder Ihrer Versicherungsgesellschaft und fragen Sie nach möglicher staatlicher Steuerschuld. Jeder Staat verfügt über sehr unterschiedliche Bestimmungen, die die Verteilung der Rentenfonds umgibt.
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