5 Möglichkeiten, Kreditkartenzinsen zu berechnen

Wenn Sie über eine Kreditkarte verfügen, sind Sie wahrscheinlich mit dem jährlichen Anteilssatz des Begriffs vertraut, oder.Dies ist der jährliche Zinssatz auf dem Kontostand Ihres Kreditkartens. Der Begriff kann jedoch etwas irreführend sein, da Kreditkartenguthaben auf jährlicher Basis nicht berechnet werden. Denken Sie auch daran, dass verzögerte / einleitende Preise (0 Prozent April für sechs Monate)!) läuft nach einem festgelegten Zeitraum aus, so dass sich die Rate ändern könnte. Um Ihre Finanzen im Scheck zu behalten, müssen Sie wissen, wie Sie das eigentliche Interesse berechnen, das Sie in der Bilanz Ihres Kreditkartens monatlich zahlen.

Schritte

Methode 1 von 5:

Berechnung von Zinsen für feste und variable Preise

1. Verstehen Sie, wie diese Raten ähnlich sind und sich voneinander unterscheiden. Beide Tarife sind Arten von "Kauf" APRS, was bedeutet, dass sie auf normale Einkäufe auf einer Kreditkarte gelten. Sie müssen Ihre tägliche Periodensate (DPR) kennen, um zu berechnen, wie viel Interesse Sie für den Monat für den Monat bezahlen. Dies wird im nächsten Schritt erklärt. Das Wichtigste ist, dass, wenn Sie den Restbetrag vor dem Ende Ihres Abrechnungszyklus auszahlen, keine Zinsen für Ihre Einkäufe für eine davon zahlen "Kauf" April-. Das Interesse wird am Ende jedes Abrechnungszyklus nur auf das ausstehende Guthaben angewendet.

Ein fester APR ändert sich nicht, wenn Sie nicht rechtzeitig nicht ständig bezahlen. Zu diesem Zeitpunkt sendet Ihnen das Kreditkartenunternehmen einen Brief, der Ihre neue Standard- / Strafrate einstellt.
Eine variable Rate kann sich je nach nationalen Tarifen oder anderen wirtschaftlichen Faktoren ändern. Zum Beispiel kann es sich dazu ändern, basierend auf der Fluktuation in der von der Wallstreet Journal.
Betrachten Sie Ihren Vertrags- oder Kreditkarten-Statement, um herauszufinden, was Ihr fester oder variabler APR ist.

2. Berechnen Sie die tägliche periodische Preise (DPR). Kreditkartenunternehmen berechnen in der Regel Zinsgebühren monatlich. Weil Monate in der Länge variieren - e.G., Der Januar ist 31 Tage und Februar beträgt 28 Tage - die meisten Unternehmen nutzen DPRs, um Zinsen zu berechnen. Um Ihren DPR zu berechnen, teilen Sie Ihren jährlichen APR um 365 (die Anzahl der Tage in einem Jahr).

Nehmen Sie als Beispiel ein fester oder variabler April von 19 Prozent: 19 ÷ 365 = 0.052. Das ist dein DPR.

3. Multiplizieren Sie diese Nummer mit der Anzahl der Tage im aktuellen Monat. Im Januar würden Sie Ihren DPR um 31: 0 multiplizieren.052 x 31 = 1.61. Ihr monatliches Interesse für Januar wäre 1.61 Prozent. Im Februar würden Sie Ihren DPR mit 28: 0 multiplizieren.052 x 28 = 1.46. Ihr monatliches Interesse für Februar wäre 1.46 Prozent

4. Multiplizieren Sie Ihren Zinssatz mit Ihrem hervorragenden Guthaben. Denken Sie daran, dass Sie, wenn Sie Ihren gesamten Gleichgewicht mit Ihrem Rechnungsdatum auszahlen, überhaupt keine Interesse zahlen. Wenn Sie jedoch die minimale Zahlung oder etwas weniger als das gesamte Gleichgewicht machen, zahlen Sie Interesse an der ausstehenden Balance. Konvertieren Sie Ihren Zinssatz in eine Dezimalzahl, indem Sie den Dezimalpunkt zwei Positionen nach links bewegen. So eine Rate von 1.61 Prozent im Januar wären 0.0161 und eine Rate von 1.46 Prozent im Februar wären 0.0146.

Wenn Ihr herausragender Restbetrag auf der Karte am Ende des Abrechnungszyklus des Januar 1.000 US-Dollar beträgt, würden Sie $ 1.000 x 0 zahlen.0161 oder 16 $.10.

Wenn Ihr herausragender Bilanz am Ende des Abrechnungszyklus des Februars 1.000 US-Dollar beträgt, würden Sie $ 1.000 x 0 zahlen.0146 oder 14 $.60.

Methode 2 von 5:

Berechnung von Interesse für Standard / Strafe APR

1. Wissen, was für ein Standard / Strafe April ist. Eine Standard- / Strafrate ist höher als der Preis, den Sie bekommen haben, wenn Sie sich für Ihre Karte angemeldet haben. Es wird ausgelöst, wenn Sie die Strafe in Ihrem Vertrag verletzen. Beispiele für Verstöße können das Überschreiten Ihrer Gleichgewichtsgrenze einbilden oder die späte Zahlungen konsequent machen.

2. Finden Sie heraus, was Ihr Standard / Strafe April ist. Möglicherweise können Sie einen Standard-Standard- / Strafe-APR irgendwo in Ihrer Erklärung oder Vertrag finden. Es ist jedoch wahrscheinlicher, dass die Bank Ihnen einen Brief schickt, der Ihnen sagt, dass es Ihren Raten ändert. Die Kreditkarten-Rechenschaftspflichtsverantwortung und das Offenlegungsgesetz von 2009 oder des Kartengesetzes müssen Banken 45-Tage-Mitteilung ergeben, bevor Sie Ihren Zinssatz anpassen. Ihre Bank wird Ihren neuen Preis im Brief erklären.

Zum Beispiel haben Sie möglicherweise einen ursprünglichen April von 20 Prozent gehabt. Sie haben jedoch zwei gerade Zahlungen verpasst - 60 Tage. Sie haben einen Brief erhalten, der das Kreditkartenunternehmen angibt, das Ihre Rate auf eine Standard- / Strafrate von 35 Prozent erhöhte.

3. Berechnen Sie den DPR auf Ihren neuen Rate. Teilen Sie Ihre neue Rate mit der Anzahl der Tage im Jahr, 365. In unserem Beispiel würden Sie die folgende Gleichung abschließen: 35 ÷ 365 = 0.0958. Dies ist das Interesse, das Sie täglich zahlen.

4. Finden Sie Ihren Zinssatz für einen bestimmten Monat heraus. Da die Anzahl der Tage in einem Monat variieren kann, stellen Sie sicher, dass Sie die richtige Nummer für den betreffenden Monat verwenden. Seit Januar hat Sie 31 Tage, Sie würden sich 0 multiplizieren.0958 x 31, um 2 zu bekommen.97. Ihr Interesse am Januar wäre 2.97 Prozent Ihres Gleichgewichts.

5. Multiplizieren Sie diese monatliche Rate von Ihrem hervorragenden Gleichgewicht. Denken Sie daran, den Prozentsatz in eine Dezimalzahl umzuwandeln. In unserem Beispiel 2.97 Prozent werden 0.0297.

Wenn Sie Ende Januar einen Restbetrag von 1.000 USD haben, zahlen Sie $ 1.000 x 0.0297 oder $ 29.70 in Interesse.

Methode 3 von 5:

Berechnung von Interesse für einen abgestuften APR

1. Verstehe, wie ärgerte APRs funktionieren. Mit einem abgestuften APR gilt das Kreditkartenunternehmen unterschiedliche Tarife für verschiedene Teile des Gleichgewichts. Zum Beispiel kann es sich beispielsweise um 17 Prozent auf Bilanz bis zu 1.000 $ und 19 Prozent auf Waagen über 1.000 USD erheben.00. Wenn Sie über ein hervorragendes Gleichgewicht von 1.500 US-Dollar verfügen, zahlen Sie 17 Prozent Zinsen für die ersten 1.000 US-Dollar und 19 Prozent an den letzten 500 US-Dollar.

2. Berechnen Sie den DPR für jede Stufe. Finden Sie heraus, wie viele Ebenen am Ende Ihres Abrechnungszyklus für den ausstehenden Betrag gelten. Sie müssen den DPR für jede dieser Tarife individuell herausfinden. Also für unser Beispiel:

17 ÷ 365 ergibt einen dpr von 0.047 für die ersten 1.000 Dollar Ihres Gleichgewichts.

19 ÷ 365 ergibt ein dpr von 0.052 für die letzten 500 $ Ihres Gleichgewichts.

3. Multiplizieren Sie jeden DPR mit der Anzahl der Tage im Monat. Die Schritte sind im Wesentlichen die gleichen wie für feste und variable Preise, wie Sie sehen können. Es ist jedoch wichtig, dass Sie sich daran erinnern, jeden Schritt auf die verschiedenen Tierzinsen anzuwenden. Angenommen, wir berechnen die monatliche Rate für Januar, die 31 Tage hat.

0.047 x 31 = eine monatliche Rate von 1.457 Prozent für die ersten 1.000 Dollar

0.052 x 31 = eine monatliche Rate von 1.612 Prozent für die letzten 500 $

4. Berechnen Sie die Zinsen, die auf Ihrem herausragenden Gleichgewicht gezahlt werden. Bewegen Sie den Dezimalpunkte wieder zwei Stellen nach links, um Prozentsätze in Zahlen umzuwandeln, die multipliziert werden können.

$ 1.000 x 0.01457 = 14 $.57 Zinsen für die ersten 1.000 US-Dollar

$ 500 x .01612 = $ 8.06 von Zinsen in den letzten 500 $

5. Fügen Sie die Beträge zusammen, um Ihre Summe zu finden. $ 14.57 + $ 8.06 = 22 $.63 Zinsen für Ihren ausstehenden Restbetrag von 1.500 US-Dollar.

Methode 4 von 5:

Berechnung von Interesse für einen Barzahlung April

1. Verstehe, was ein Cash-Advance April ist. Diese Rate kann höher sein als Ihr normaler APR, hat jedoch eine wichtige Unterscheidung aus einer Kaufrate. Das Zinsen am Kauf APRS wird nur in berechnet Ende jedes Abrechnungszyklus. Mit einem Barzahlung wird jedoch das Interesse berechnet jeden einzelnen Tag bis Sie den Restbetrag des Barvorfalls auszahlen. Die Cash-Vormitteilung fährt in Kraft, wenn Sie einen der folgenden Schritte ausführen:

Rückzahlung von Bargeld von einem Geldautomaten oder einer Bankzweige mit Ihrer Kreditkarte.
Transferfonds von Ihrer Kreditkarte auf Ihr Überziehungskonto.

Schreiben Sie einen Check von Ihrer Kreditkarte.
Verwenden Sie Ihre Kreditkarte, um ausländisches Geld zu kaufen.

2. Überprüfen Sie Ihre Erklärung und Ihren Vertrag, um Ihren Bargeldvorschuss zu ermitteln. Möglicherweise müssen Sie dkurcken, um den feinen Druck zu lesen, aber Sie finden es irgendwo da.

3. Berechnen Sie Ihre DPR. Dies ist der Zinssatz, den Sie pro Tag bezahlen. Um es zu finden, teilen Sie Ihren Bargeldvorschuss um 365 Tage auf. Wenn beispielsweise Ihr Cash-Advance APR um 20 Prozent ist, füllen Sie die folgende Gleichung ab: 20 ÷ 365 = 0.055

4. Zählen Sie, wie viele Tage Sie gewartet haben, um den Fortschritt auszuräumen. Multiplizieren Sie den Betrag aus dem vorherigen Schritt von dieser Anzahl von Tagen. Wenn Sie also 30 Tage gewartet haben, um Ihren Cash-Advance mit einem Apr-von 20 Prozent auszuräumen, füllen Sie die folgende Gleichung aus: 0.055 x 30 (Tage) = 1.65. Ihr Zinssatz auf dem Cash Advance ist 1.65 Prozent.

5. Berechnen Sie den von Ihnen bezahlten Interesse. Multiplizieren Sie den Zinssatz aus dem vorherigen Schritt um den von Ihnen zurückgezogenen Geldbetrag. Wenn Sie in unserem Beispiel 1.000 US-Dollar zurückgezogen haben, würden Sie die folgende Gleichung abschließen: 1.000 x 0.0165 = 16.50. Sie zahlen 16 Dollar.50 in Interesse an Ihrem Barzahlung.

Methode 5 von 5:

Die Finanzen schützen

1. Machen Sie Ihre Zahlungen pünktlich. Die späten Zahlungen, die Sie treffen, desto wahrscheinlicher ist das Kreditkartenunternehmen, Ihren APR zu erhöhen. Wenn Sie eine Zahlung verpassen, zahlen Sie es so schnell wie möglich. Das Unternehmen melde Ihnen möglicherweise bereits vor 30 Tagen an Kreditauskunftsagenturen. Dies schädigt Ihre Kreditwürdigkeit auf eine Weise, die lange dauert, dass sie rückgängig macht. Halten Sie Ihre FICO-Punktzahl aufrecht, indem Sie sich als zuverlässiger Schuldner beweisen.

2. Achten Sie auf Zinserhöhungen. Das Gesetz verlangt, dass Ihr Kreditkartenunternehmen eine 45-Tage-Mitteilung erteilt, bevor Sie Ihren Zinssatz erheben. Das Unternehmen kann Ihnen jedoch keine Erklärung für die Rate ändern. Wenn Sie keine Erklärung erhalten, rufen Sie Ihr Kreditkartenunternehmen an, um herauszufinden, warum Ihr Preis geändert wurde. Wenn das Unternehmen Ihnen keine gute Antwort geben kann, ist es möglicherweise Zeit, Ihr Guthaben an eine andere Kreditkarte zu überweisen.

Gute Gründe, Ihre Rate zu erhöhen, sind konsequent verpasste Zahlungen oder eine niedrige Kreditwürdigkeit.

3. Versuchen Sie, Ihren APR zu senken. Kreditkartenunternehmen sind im Geschäft, Geld zu verdienen. Sie werden Ihren APR nicht senken, nur weil Sie ein guter Kunde sind. Wenn Sie für Ihre jahrelang zeitnahen Zahlungen belohnt werden möchten, müssen Sie Ihr Kreditkartenunternehmen anrufen und davon überzeugen, dass Sie Ihren Preis ändern.

Bevor Sie Ihre Kreditkartenfirma anrufen, erforschen Sie, was ein fairer APR für Ihren FICO-Score wäre.

Dann rufen Sie Ihre Kreditfirma an und versuchen Sie, Ihren APR auf der Grundlage Ihrer Forschung neu zu verhandeln.

Wenn das Unternehmen nicht bereit ist, dies zu tun, kann es sinnvoll sein, Ihr Kontostand auf eine andere Kreditkarte zu übertragen.