So berechnen sie, wie viel geld sie in den ruhestand brauchen
Die meisten Menschen freuen sich auf den Ruhestand. Dies ist eine Lebensdauer, in der Sie vom Mahl der täglichen Beschäftigung entfernen können und Ihren Träumen folgen. In einer perfekten Welt würde jeder ohne Sorgen zurückziehen oder bereuen. Leider bereiten viele Menschen nicht finanziell vor. Um loszulegen, müssen Sie herausfinden, wie viel Geld Sie wahrscheinlich für den Ruhestand brauchen.
Schritte
Teil 1 von 2:
Berechnen, wie viel Geld Sie brauchen
1. Bestimmen Sie die grundlegenden Lebenshaltungskosten. Ein wichtiger erster Schritt besteht darin, den erforderlichen Betrag zu bestimmen, der erforderlich ist, um die grundlegenden Lebenshaltungskosten jedes Jahr abzudecken. Es gibt verschiedene Perspektiven, wie viel dies sein wird.
Einige Experten glauben, dass Sie Ihre aktuellen Kosten einfach berechnen sollten. Erwarten Sie dann, dass Sie ungefähr den gleichen Betrag benötigen, um zu leben, sobald Sie sich zurückziehen. Aus dieser Perspektive, der Betrag, den Sie jedes Jahr benötigen, ist das gleiche, wenn Sie jetzt benötigen.
Andere glauben, dass viele pensionierte Menschen etwa 65 Prozent ihres Arbeitseinkommens leben können. Dies setzt voraus, dass Sie Ihr Haus abgezahlt haben und Sie erwarten nicht, sich in Luxus zurückzuziehen.
Jeder Ansatz, den Sie sich dafür entscheiden, müssen Sie alle routinemäßigen Notwendigkeiten des Lebens hinzufügen. Dies sollte Folgendes umfassen:
Alle Wohnkosten, die Sie nach dem Ruhestand erwarten
Durchschnittliche monatliche Dienstprogramme (e.G. Wasser, Strom, Gas usw.)
Essen und Kleidung
Transport
Versicherung
Jede andere monatliche Rechnung, die Sie noch erwarten, nach dem Ruhestand zu zahlen (e.G. Kabel oder Internet)
Hier ist ein Beispiel. Sagen wir, dass Bill und Sally bereits ihre Hypothek abgezahlt haben, aber sie zahlen 500 Dollar pro Monat in den Immobiliensteuern, die Hausbesitzerversicherung und die Wartungskosten. Ihre durchschnittlichen monatlichen Versorgungsunternehmen stammen auf 300 US-Dollar. Sie geben auch 350 Dollar pro Monat auf Lebensmittel und Kleidung aus. Ihre Transportkosten kommen in Form von Autoversicherungen, Gas und Routinewartung. Diese Summen etwa 400 Dollar pro Monat. Ihre Krankenkasse ist ein weiterer 800 US-Dollar pro Monat. Ihr Kabel und Ihr Internet sind weitere 150 US-Dollar pro Monat.Alles zusammen beträgt ihre monatlichen Kosten für die grundlegenden Lebenshaltungskosten 2.500 US-Dollar. Jährlich sind das 30.000 Dollar. Dies deckt nur die grundlegendsten Ausgaben ab.
2. Zusätzliche Kosten berechnen. Viele Menschen haben Pläne, während der Ruhestand neue Interessen oder Hobbys zu verfolgen. Viele Eltern haben eine fortlaufende finanzielle Verantwortung für behinderte Kinder. Andere haben Gesundheitsprobleme, die Ausgaben hinzufügen werden. Sie sollten diese zukünftigen Kosten in Ihrem projizierten Renteneinkommen einschließen.
Fügen Sie die zusätzlichen Kosten hinzu, die Sie während des Ruhestands an Ihren Ruhestandsbedürfnis konfrontieren könnten. Hier sind einige Beispiele:
Andy und Mary erkennen an, dass aufgrund der Familiengeschichte ein oder der andere wahrscheinlich eine langfristige Pflegepflege braucht. Infolgedessen beabsichtigen sie, einen zusätzlichen Wert von 1000 Dollar pro Monat während des Ruhestands in Einsparungen für diese Kosten zu finanzieren. Diese Entscheidung fügt ihrem projizierten Grundaufwand 12.000 US-Dollar pro Jahr hinzu.
Bill liebt es, amerikanische Automobile wieder herzustellen, die vor 1960 hergestellt wurden. Er erwartet, dass seine Reise, Instrumente und Ausgaben 2000 $ pro Monat ausführen werden. Dies fügt seinen projizierten Grundaufwendungen 24.000 US-Dollar hinzu.
Sally mag jedes Jahr ihre Enkelkinder in einen großen Themenpark für ein Wochenende. Die Gesamtkosten beträgt 720 US-Dollar, die den Grundaufwendungen hinzugefügt werden müssen. Dies mag nicht viel erscheinen, aber wenn sie nicht dafür ein Budget budgiert, kann sie sie möglicherweise nicht in der Lage sein, sie nächstes Jahr zu nehmen.
3. Reisekosten einschließen. Viele Rentner wollen die Welt in ihrer Freizeit sehen. Wenn dies etwas Wichtig ist, müssen Sie dies auch Ihren monatlichen Kostenschätzungen hinzufügen.
Stellen Sie sich beispielsweise vor, dass Ihre Grundaufwendungen 48.000 US-Dollar pro Jahr betragen. Wenn Sie jährlich um 12.000 US-Dollar reisen möchten, benötigen Sie Ihr Summeneinkommen in Höhe von 60.000 US-Dollar.
Seien Sie so spezifisch in Ihren Schätzungen wie möglich. Wenn Sie und Ihr Ehepartner reisen möchten, was ist der wahrale jährliche Kosten?? Sie geben Ihnen eher 50 Dollar pro Tag in den Taschenkosten oder 200 US-Dollar pro Tag aus? Wirst du 30 Tage im Jahr oder 180 Tagen reisen?? Wird Ihre normalen Lebenshaltungskosten bei Ihrer Heimatbasis sinken, wenn Sie reisen? Wenn ja, nach wie viel? Betrachten Sie dieses Beispiel:
Jean und Ed dachte, dass sie für 100 Dollar pro Tag bequem in ihrem Motor nach Hause leben könnten. Dies enthielt Kraftstoff, Unterhalt, Lebensmittel und andere Reisekosten. Sie erwarten, in kältesten Tagen des Jahres zu reisen, wenn Schnee am Boden ist, oder etwa 120 Tage pro Jahr. Während sie von zu Hause reisen, werden ihre Basiskosten 15% sinken. Die geschätzten Kosten ihrer Reise werden jährlich 12.000 US-Dollar betragen. Dies ist etwas verringert sich durch das In-Home-Einsparungen von 350 US-Dollar pro Monat für die drei Monate, die sie reisen, oder 1150 US-Dollar. Die Nettokosten ihrer Reise werden ein Hinzug von 10.850 US-Dollar für ihr Basisbudget sein.
Rechnung und Sally, um eine Reise zu nehmen, um jedes Jahr ihre Kinder an der Ostküste zu besuchen. Ihre Flugtickets sind etwa 1.200 US-Dollar. Sie können bei ihren Kindern bleiben, also verbringen sie nur etwa 50 Dollar pro Tag während der wöchentlichen Fahrt. Das kommt auf 1.550 $. Diese Zahl würde ihrem Basisbudget hinzugefügt.
4. Erkennen Sie die Auswirkungen der Inflation. Die Inflation verringert den Wert des Geldes, das Sie sparen.Sie müssen dies in Ihren Berechnungen berücksichtigen.
Stellen Sie sich vor, Sie haben geschätzt, dass Sie 60.000 pro Jahr für den Ruhestand benötigen. Wenn Sie nicht weitere 15 Jahre zurückziehen, sind $ 60.000 nicht genug.
Sie können berechnen, wie viel mehr Geld Sie in 15 Jahren benötigen, indem Sie Ihre jährliche Bedürfnisse um eins multiplizieren, um die Inflationsrate aufzunehmen, die auf die fünfzehnte Macht erhöht wird. Wenn wir eine konservative Projektion von 3 annehmen.5 Prozent pro Jahr (tatsächliche historische Inflationsrate ist 3.22%), das heißt in unserem Beispiel, dass Sie 60.000 von 1 multiplizieren würden.035 (103.5%) angehoben in die 15. Macht.
Viele Online-Ruhestandsrechner kompensieren die Inflation. Die Verwendung eines dieser Werkzeuge wird dringend empfohlen.
Sie können auch berechnen, wie viel Sie in einer Excel-Tabelle benötigen. Die Formel ist Macht ((1 + erwarteter Inflationsprozent der Inflation), Anzahl der Jahre in der Zukunft) * Heutiges Renteneinkommensziel. In unserem Beispiel erscheint die Formel in der Zelle der Spreizfolie als Leistung (1.035,15) * 60000. In der Zukunft benötigen Sie 100.521 US-Dollar in der Zukunft, um die Kaufkraft von heute 60.000 USD zu haben.
In den letzten 100 Jahren hat die Wirtschaft der Vereinigten Staaten 13 Jahre Deflation und 87 Jahre Inflation erfahren. Ohne 2009 hat das Jahr 1990 jedes Jahr die Inflation von 5 erfahren.4% zu 1.5%.
Während der Inflation in der Zukunft wahrscheinlich ist, ist ihre Volatilität nicht vorhersagen. Die meisten Experten prognostizieren eine durchschnittliche Inflationsrate zwischen 2% und 3%. Je höher die tatsächliche Inflation, desto höhere Einnahmen, die erforderlich sind, um der Kaufkraft von heute zu entsprechen.
5. Betrachten Sie die Verpflichtungen nach dem Mortem. Alle Summen, die nach Ihrem Tod verfügbar sein müssen, reduziert den Betrag, der Ihnen in Ihrem Leben verfügbar ist. Dies beinhaltet jedes Geld, das Sie einem überlebenden Ehepartner oder Erben verlassen möchten.
Bestimmen Sie, wie viel Geld Sie jeder Person verlassen möchten, für die Sie etwas verlassen möchten.
Um sicherzustellen, dass Ihre Wünsche in diesem Bereich ausgeführt werden, sollten Sie einen Willen erstellen, damit Ihr Geld den Weg verteilt ist, den Sie möchten.
Zum Beispiel wollen Bill und Sally 2000 $ 2000 für Begräbniskosten aufrechterlegen und jedem ihrer Kinder weitere 2.000 US-Dollar hinterlassen. Das macht $ 6.000, in denen sie für diese Zwecke ein Budget benötigen.
6. Prognostizieren Sie die Länge Ihres Ruhestands. Wie viel Sie in den Ruhestand brauchen, wird sich einschalten, wie lange Sie zurückgezogen werden?. Dies bedeutet, dass Sie schätzen müssen, wie lange Sie erwarten, um zu leben.
Die Sozialversicherungsverwaltung bietet Durchschnittswerte für Männer und Frauen, die sich an unterschiedlichem Alter anziehen. Die Beratung dieser Tabelle ist ein guter Startort.
Berücksichtigen Sie Ihre Gesundheits- und Familiengeschichte. Neigen Menschen in Ihrer Familie, um in ihre späten 90er Jahre zu leben? Wenn ja, sollte Ihre Vorhersage wahrscheinlich in diesem Bereich liegen, über der durchschnittlichen Lebenserwartung. Andererseits, wenn Menschen in Ihrer Familie dazu neigen, jung zu sterben, oder wenn Sie bereits viele ernste Gesundheitsprobleme erlebt haben, könnte eine niedrigere Schätzung realistisch sein.
7. Berechnen Sie die gesamten benötigten Pensionskassen.Berechnen, wie viel Geld Sie ansammeln müssen, um ein bestimmtes Einkommen beim Ruhestand bereitzustellen. Sie können einen Online-Retirement-Rechner oder eine Tabellenkalkulation verwenden.
Konvertieren Sie das jährliche Renteneinkommen in eine Pauschale. Ihr Ruhestandeinkommen muss auch mit der Inflation Schritt halten. Angenommen, Sie brauchen 100.521 US-Dollar im Einkommen, beginnend in der Ruhestand, wie oben berechnet, so berechnet, dass dieses Einkommen mit der Inflationsrate von etwa 3 wachsen muss.5% pro Jahr, seit 30 Jahren im Ruhestand. Lassen Sie uns auch davon ausgehen, dass Ihr Abzinsungssatz 8% beträgt (Rate der Rate, um Ihr Geld investieren). Sie können den aktuellen Wert wachsenden Rentenformel verwenden, um dieses in einen Pauschalbetrag umzuwandeln: a / (rg) * (1 - ((1 + g) / (1 + R)) ^ n), wobei a = jährliche Zahlung (Einkommen ), R = Abzinsungsrate, G = Wachstumsrate (Inflationsrate), n = Anzahl der Jahre (Wie viele Jahre erwarten Sie im Ruhestand).
Das Anschließen der Werte in die Formel ergibt 100.521 USD / (8% -3.5%) * (1 - ((1 + 3.5%) / (1 + 8%)) ^ 30) = 1.610,722 $. Dies ist der Geldbetrag, den Sie in 15 Jahren benötigen, um das Renteneinkommen bereitzustellen, das Sie benötigen, um die gleiche Einkaufsleistung von 60.000 US-Dollar-Einkommen heute zu haben.
Fügen Sie alle Post-Mortem-Verpflichtungen hinzu, die Sie finanzieren möchten. Bill und Sally wollten 6000 Dollar für ihre Beerdigung und ihre Kinder aufrechterhalten. Das Hinzufügen dieses Ruhestandsbedürfnisses brauchen sie in Höhe von 1.616.722 US-Dollar, um sich zurückzuziehen.
Alternativ können Sie eine Tabelle verwenden. Dies allein zu tun, kann kompliziert sein. Wenn Sie einen Online-Rechner verwenden möchten, überspringen Sie diesen und den Schritt zur Berechnung der Akkumulationen.
Erstellen Sie Säulen für die in den vorherigen Schritten gerichteten Jahreskosten: Grundlegende Lebenshaltungskosten, Extras und Reisen. Füllen Sie die betroffenen Beträge aus, die Sie berechnet haben.
Anpassen der Inflation. Wenn Sie dies noch nicht getan haben, passen Sie diese Mengen auf Inflation an, wie oben angegeben. Dies ist der Betrag, den Sie für ein einziges Jahr benötigen.
Wiederholen Sie diesen Vorgang in einer zusätzlichen Zeile für jedes Jahr, das Sie rechnen erwarten. Sie werden feststellen, dass der Betrag jedes Jahr infolge der Inflation wachsen wird.
Wenn Sie den Boden erreicht haben, berechnen Sie ein Zwischensumial für die jährlichen Ausgaben.
Fügen Sie alle Post-Mortem-Verpflichtungen hinzu, die Sie finanzieren möchten. Dieser endgültige Betrag ist der Gesamtbetrag für den Ruhestand erforderlich.
Wenn dies alles etwas zu kompliziert ist, gibt es kostenlose Excel-Vorlagen, die Sie herunterladen können, die bereits für Sie eingerichtet sind.
8. Betrachten Sie die Anhäufung. Sobald Sie wissen, wie viel Sie benötigen, ist Ihr nächster Schritt zu berücksichtigen, wie viel Sie wahrscheinlich vor dem Ruhestand sammeln dürfen. Es gibt eine Reihe von Faktoren, um darüber nachzudenken, wie:
Das Alter, das Sie erwarten, um sich zurückzuziehen. Die Zeit zwischen nun und Ihrem erwarteten Rentenalter ist der Zeitraum der Asset-Akkumulation für den Ruhestand. So lange musst du lange sparen.
Die Häufigkeit und Menge der Ergänzungen. Wie viel und wie oft Sie sparen, beeinflusst direkt den Endwert Ihrer Einsparungen beim Ruhestand.
Die Ertragsrate für Ihre Investitionen. Ihre Investitionsmöglichkeiten während der Akkumulationsphase wirkt sich auf den Endwert aus. Beachten Sie, dass Investitionen volatil sein können, insbesondere kurzfristig.
Die Auswirkungen der Einkommensteuern. Die Steuern auf Ihre Investitionseinnahmen reduzieren Ihr jetzt gewachsenes Kapital. Steuern auf Distributionen Nach dem Ruhestand senkt das Ruhestandeinkommen. Beide wirken sich auf Ihre verfügbaren Fonds aus.
9. Gesamtansammlungen berechnen. Wie die Ruhestandskosten können Sie Ihre geschätzten Anhäufungen mit einer Excel-Tabelle berechnen. Sie können dies wie folgt tun:
Erstellen Sie Säulen für Ihre vorherigen Einsparungen und jährlichen Beiträge. Summen Sie Ihre bestehenden Altersrücksparungen und den erwarteten Beitrag für dieses Jahr in einer dritten Spalte. Du kannst den ... benutzen "SUMME" Funktion in Excel, um dies automatisch zu berechnen.
Erstellen Sie eine Spalte, die den Betrag berechnet, den Sie erwarten, dass Sie Ihre Investitionen jährlich verdienen. Du kannst den ... benutzen "PRODUKT" Funktion, um dies automatisch zu berechnen. Wenn Sie beispielsweise von Ihren Investitionen 9 Prozent erwarten, sollten Sie Ihre Tabelle den Betrag in der Spalte C Times 1 berechnen.09.
Wenn Ihr Ergebnis jährlich Steuern ist (e.G. Da einige davon von Vorratsdividenden kommen), müssen Sie eine andere Spalte benötigen, in der die Steuern abgezogen werden.
Wie bei der Speditionskalkulation benötigen Sie für jedes Jahr eine Zeile für jedes Jahr zwischen nun und der Pensionierung, damit Sie sehen können, wie Ihr Geld wachsen wird.
Wenn Sie das Ende Ihres Akkumulationszeitraums erreicht haben, sollten Sie eine Figur für Ihre Gesamteinsparungen haben.
Nicht zuletzt den Betrag, den Sie in Steuern zahlen, wenn Sie die Fonds zurückziehen. Dieser Betrag wird variieren, welchen Arten von Investitionen, die Sie haben. Sie müssen die Details Ihres Ruhestandsplans und auf andere Investitionen ansehen.
Wenn dies zu kompliziert ist, sollten Sie eine Vorlage herunterladen, die bereits eingerichtet ist.
10. Verwenden Sie einen Ruhestandrechner. Sie können eine Tabelle erstellen, die alle Faktoren beinhaltet und die erforderlichen Ruhestandsmittel berechnet. Dies ist jedoch zeitaufwändig und kompliziert. Ein einfacherer Ansatz besteht darin, einen der vielen Renteneinkommensrechner kostenlos im Internet zu verwenden.
Diese Taschenrechner sind bei Bankraten, dem AARP- und CNN-Geld erhältlich.
Sie verwenden die gleichen Zahlen, die oben beschrieben wurden: Aufwendungen, bestehende Einsparungen und projizierte Akkumulationen. Aber diese Rechner machen alle Mathematik für Sie.
Wenn Sie mit Taschenrechner arbeiten, spielen Sie mit den Eingängen. Sie sehen die Auswirkungen von Investitionsbeträgen, Gewinnraten, Inflation und Lebenserwartung. Dies gibt Ihnen ein besseres Gefühl dafür, wie diese unterschiedlichen Faktoren Sie beeinflussen werden.
Teil 2 von 2:
Abdeckung einer Renteneinkommenslücke
1. Halten Sie sich an Ihre Ziele. Viele Leute setzen unrealistische Ziele für sich. Sie erwarten, dass der Ruhestand die Belohnung für die Beschäftigung sein wird. Sobald Sie herausgefunden haben, wie viel Sie brauchen, setzen Sie realistische Ziele ein und halten Sie sich an sie.
Wenn zwischen Ihrer erwarteten Anhäufung und Ihren Ruhestandsbedürfnissen eine Lücke besteht, müssen Sie Ihre Einsparungen und Investitionen so viel wie möglich erhöhen, um diese Lücke zu decken. Wenn möglich, möchten Sie speichern Ziele einstellen, die Ihre Anhäufungen mit Ihren Bedürfnissen (oder so nahe wie möglich in Übereinstimmung bringen. Aber Sie müssen dies tun, während Sie sich trotzdem in den restlichen Jahren bequem leben, vor dem Ruhestand.
Wenn Sie alles ausgeben, was Sie verdienen und nicht investieren, wird der einzige Ruhestandsvorteil Sie erhalten Soziale Sicherheit. Um eine Chance auf einem komfortablen, sorgenfreien Ruhestand zu haben, sollten Sie so schnell wie möglich so viel wie möglich sparen.
Sie können Ihren Ruhestand vollständig genießen, wenn Sie Ihre Ausgaben disziplinieren und von Zeit zu Zeit befriedigen. Das Aufbau eines großen Pensionsfonds ist eine Angehörigkeit der Gewohnheit, einen Teil jedes Dollars zu retten, den Sie für einen langen Zeitraum verdienen.
2. Verstehen Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen. Die meisten arbeitenden Amerikaner, die nach 1960 geboren wurden, sind berechtigt, nach dem 67 Jahren einen monatlichen Ruhestand zu erhalten. Der Vorteil, den Sie erhalten, hängt von der Menge und der Anzahl von Jahren ab, über das Sie FICA-Steuern bezahlt haben.
Die Zahlungen der sozialen Sicherheit reduzieren den Betrag, den Sie sonst selbst anbieten möchten.
Gehen Sie zum E-Pensiator für den Sozialversicherungs-Ruhestand, um zu erfahren, was Ihre prognostizierte monatliche Nutzen sein wird.
Ihre Vorteile werden so lange fortgesetzt, wie Sie leben und Ihrem Ehepartner unter bestimmten Bedingungen für Ihren Ehepartner zur Verfügung stehen.
Die Vorteile der sozialen Sicherheit steigt jedes Jahr an, um die Inflation zu berücksichtigen. Die Erhöhungsrate war weniger als die tatsächliche Inflation, die erfahren ist, aber das ist immer noch hilfreich.
Zum Beispiel hat Joe Anspruch auf 1850 US-Dollar pro Monat von der sozialen Sicherheit für sein eigenes Konto. Seine Frau Maria erhält einen Ehepartner, der 50% seiner Höhe von 925 US-Dollar entspricht.00. Zusammen erhalten Joe und Mary jeden Monat eine insgesamt 2725 $ von der sozialen Sicherheit.
3. Verwenden Sie steuergeschobene Ruhestandprogramme. Die meisten Arbeiter nehmen an Arbeitgeber teil, die 401 (k) Pläne oder Iras vorgesehen sind. Dies sind steuergreifende Pläne, mit denen Sie Beiträge für Ertragsteuerberechnungen abziehen können. Der Auftraggeber wird wachsen, steuerlich, bis er von den Plänen zurückgezogen hat.
Ertragsteuern auf diesen Mitteln werden zurückgezogen, wenn sie zurückgezogen wurden, vorzugsweise nach dem Ruhestand.
Roth 401 (K) S- und Iras-Beiträge sind nicht abzugsfähig, die Auszahlungen sind steuerfrei.
Der Endwert der Pensionspläne kann schwer zu projektieren sein. Sie sollten jedoch so viel wie möglich in solche Pläne beitragen. Dies ist besonders wichtig, dass ein Arbeitgeber alle oder einen Teil Ihres Beitrags entspricht.
Um beispielsweise 20.000 US-Dollar pro Jahr bei einer Ertragsrate von 5% beizutragen, führt dies beispielsweise zu einem Endbetrag von 173.596 US-Dollar. Die Erhöhung des Beitragsbetrags oder der Ertragsrate für einen längeren Zeitraum wird mehr Kapital hinzufügen.
4. Weise investieren. Neben Investitionen durch Arbeitgeberpläne und traditionelle sparende Konten ist es eine gute Idee, einige andere Investitionen für Ihren Ruhestand vorzunehmen. Beispielsweise:
Öffnen Sie ein individuelles Ruhestandskonto (IRA). Sie können entweder eine traditionelle IRA oder eine Roth-IRA kaufen. Das Geld, das Sie in eine traditionelle IRA investieren, ist erst besteuert, wenn Sie sich zurückziehen. Sie zahlen Ertragsteuern auf das Geld, wenn Sie sie von Ihrem Ruhestandskonto zurückziehen. Geld, das in eine Roth-IRA gezahlt wird, wird jetzt besteuert. Wenn Sie also zurückgezogen haben, wenn Sie später von Ihrem Ruhestandskonto später berücksichtigen, müssen Sie keine Steuern dafür bezahlen. Wenn Sie Ihr Geld zurückziehen, bevor Sie 59-1 / 2 sind, dann verlieren Sie viel auf Strafen und Einkommensteuer.
In Investmentfonds investieren. Einige der einfachsten Investmentfonds werden Indexfonds bezeichnet. Sie verfolgen die Leistung eines Anlageindex wie der S & P 500. Indexfonds sind großartig, wenn Sie Ihr Geld in Wertpapiere (Aktien) für eine langfristige Investition setzen möchten..
Betrachten Sie Börsenhandel. ETFs funktionieren wie Investmentfonds, werden aber alte Ans gekauft. Das macht sie volatiler. Sie sind jedoch auch steuerpflichtiger und haben jedoch oft niedrigere Gebühren.
Kaufen Sie einige Anleihen. Anleihen sind geringes Risiko: Sie neigen dazu, stabiler zu sein als Wertpapiere oder Bestände. Erwägen Treasury Bonds. U.S. Staatliche Staatsanleihen sind einige der sichersten Investitionen der Welt. Sie können sie durch Treasury direkt oder über Ihre Bank oder einen Broker kaufen.
Kommunale Anleihen sind eine weitere gute Option. Viele Städte und Städte geben Anleihen aus, um große Kosten wie Schulgebäude oder Verbesserungen der Infrastruktur zu bezahlen. Diese Anleihen können große Investitionen für Ihr Portfolio treffen. Die auf kommunalen Anleihen gezahlte Rate ist weniger als in anderen Regierungs- oder Unternehmensanleihen aufgrund ihres steuerfreien Status. Ein Investor in städtischen Anleihen muss sicher sein, dass die auf den Differenz des Ratespeichers gerettet werden.
Umverteilung Ihres Portfolios, während Sie älter werden. Wenn Sie jung sind, sollten Sie die Mehrheit Ihres Geldes in Aktien und Investmentfonds haben. Sie kommen mit einem höheren Risiko, aber auch eine höhere Rendite. Wenn Sie älter werden, sollten Sie mehr von Ihrem Geld in Anleihen und Bargeld bringen, um Ihre Anlagewerte zu schützen.
5. Erhöhen Sie Ihre persönliche Ersparnisrate. Wenn Sie sich entscheiden, weniger zu konsumieren und mehr zu sparen, haben erhebliche Auswirkungen auf den Lebensstil, den Sie beim Ruhestand genießen können.
Speichern und investieren Sie heute so viel wie möglich. Erhöhen Sie das Erhöhen, da Ihr Einkommen ansteigt. Sie können die Erhöhung der familiären Verpflichtungen weiter erhöhen, z. B. die Erhöhung von Kindern, verringern.
Stellen Sie sich beispielsweise einen 30-Jährigen vor, der $ 300 pro Monat investiert. Wenn sie die historische Rendite des Renditings verdient (9.7%), sie wird 1.297,473 USD in ihrem Portfolio im Alter von 67 Jahren haben. Die Erhöhung ihrer Investition auf 500 US-Dollar pro Monat fügt dem Gleichgewicht fast 1 Million US-Dollar (2.162.454 US-Dollar) hinzu. Ein 30-Jähriger, der 300 US-Dollar pro Monat investiert, bis der Alter von 50 und 1000 USD pro Monat danach auf 1.661.279 USD in seinem Konto hat. Dies würde ein monatliches Einkommen von 9.481 US-Dollar vom Alter von 68 bis 9 Jahren erwirtschaften. Dieses Ergebnis würde zusätzlich alle Zahlungen von der sozialen Sicherheit erhalten.
Viele der in Teil man beschriebenen Ruhestandsrechner können bei diesen Berechnungen helfen. Sie können auch eine Tabelle erstellen, die Ihre erwarteten Beiträge und Erträge verfolgt. Diese in Verbindung mit Ihrem Startbilanz können Sie ein endgültiges Guthaben berechnen. Wenn es nicht ausreicht, können Sie Ihre Beiträge entsprechend anpassen.
6. Verzögern Sie Ihren Ruhestand. Nach Angaben der Lebensdauer der Lebensdauer der Lebenserwartung kann ein männlicher Ruhestand 67 erwarten, dass ein weiterer 18 Jahre alt ist, um weitere 18 zu leben.62 Jahre alt. Ein 70-jähriger wird durchschnittlich 16 leben.33 Jahre alt. Der Verzögerung der Ruhestand bis zum Alter von 70 Jahren nicht der Alter von 67 Jahren hat mehrere Vorteile:
Die Beschäftigungseinnahmen setzt sich seit drei zusätzlichen Jahren fort. Dies ermöglicht fortlaufende Beiträge zu den Ruhestandskonten. Drei Jahre Beiträge und Wachstum des Auftraggebers können den Wert des Gesamtportfolios um ein drittes oder mehr erhöhen.
Das monatliche Einkommen steigt aufgrund weniger Jahren. Ein 67-jähriger mit 1 Million Dollar von Investitionen, die 4 erwerben.8% pro Jahr könnten 6,751 US-Dollar für 18 zeichnen.62 Jahre alt. Ein 70-Jähriger mit demselben Portfolio könnte jeden Monat 7.342 $ zeichnen.
Darüber hinaus empfehlen viele Ärzte und Psychologen, länger für eine verbesserte körperliche und psychische Gesundheit zu arbeiten.
7. Betrachten Sie den Umzug nach dem Ruhestand. Der Ort, an dem wir während der Pensionierung leben, hängen häufig von der Lage von Familie und Freunden ab. Viele Rentner sind jedoch entschlossen, mit wärmeren Klimazonen und niedrigeren Steuern zu Orten zu gelangen.Wenn Sie einen Schritt in Betracht ziehen, sollten Sie Folgendes berücksichtigen:
In Staaten mit niedrigeren Lebenshaltungskosten und keiner Einkommensteuer können Sie mehr aus Ihrem Geld bekommen.
Die Kosten in kleineren Städten und Städten sind wahrscheinlich weniger als große Stadtgebiete. Während San Francisco eine großartige Stadt ist, ist die Lebenshaltungskosten deutlich über dem U.S. durchschnittlich. Im Gegensatz dazu ist Harlingen, Texas in der Nähe des Strandes und in Mexiko. Die Lebenshaltungskosten liegen weit unter dem U.S. Durchschnittlich.Texas hat auch keine Einkommensteuer.
Ein kleineres Haus kann billiger sein, um zu leben. Viele Rentner, die zu neuen Standorten führen, kaufen kleinere Häuser als die, die sie verlassen. Infolgedessen sind die Kosten für Versorgungsunternehmen und Wartung niedriger als ein größeres Zuhause. Umzug in ein kleineres Zuhause in einem niedrigeren Lage in einem niedrigeren Lage, kann sich auf Ihre finanzielle Situation dramatisch beeinflussen.
Gesundheitspflege braucht mit dem Alter zunehmen. Wie wir altern, werden wir Fraimer. Wenn Sie sich in Betracht ziehen, schauen Sie sich die medizinischen Einrichtungen und Dienstleistungen an, in denen Sie sich bewegen wollen.
Ausländische Standorte können gute Optionen sein. Viele amerikanische Rentner live in Übersee, zumindest für eine Weile.Rentner leben in Ländern auf der ganzen Welt mit einer Reihe von Kulturen (Thailand, Mexiko, Frankreich). Viele Rentner bewegen sich in Übersee für einen Zeitraum, bevor Sie sich in der U niederlassen.S.
Eine Bewegung kann bedeuten, Kontakt mit Freunden und Familie zu verlieren. Dies kann den Verlust eines langfristigen Support-Netzwerks gleichzeitig bedeuten, wenn Sie am anfälligsten sein werden. Bevor Sie einen Schritt machen, sollten Sie drei Monate lang in einem Haus in einem Haus an dem neuen Standort mieten und leben. Am Ende dieses Zeitraums können Sie sagen, ob Sie bereit sind, um den Umzug bereit zu sein.
8. Teilzeit arbeiten. Viele pensionierte Amerikaner haben entdeckt, dass ihr Einkommen für den gewünschten Lebensstil unzureichend ist. Wenn Sie 20 bis 30 Stunden pro Woche arbeiten, können Sie Ihrem monatlichen Einkommen mehr als 1000 US-Dollar hinzufügen.
Viele Rentner wenden ihre Hobbys in das Einkommen. Erwägen Sie, Ihr eigenes Geschäft für Spaß und Gewinn zu beginnen.
Denken Sie daran, dass es nicht so einfach ist, dass die Teilzeitbeschäftigung erwartet wird. Viele Rentner entdecken, dass ihre Weisheit und Erfahrung nicht so wertvoll ist wie erhofft. Dies gilt insbesondere für diejenigen ohne einzigartige Fähigkeiten oder Schulungen.
Die Mehrheit der Teilzeitjobs erfordern körperliche Arbeit und wenig oder keine frühere Erfahrung. Die meisten Teilzeitarbeitnehmer erhalten einen Mindestlohn oder etwas oben und erhalten keine Leistungen des Mitarbeiters.
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Tipps
Schauen Sie sich Ihre Versicherungsbedürfnisse an. Denken Sie zum Beispiel darüber nach, in eine langfristige Pflegeversicherung investieren, um jederzeit zu decken, in dem Sie möglicherweise in einem Pflegeheim ausgeben müssen.
Ruhestandsberechnungen sind Projektionen zukünftiger Ereignisse. Sie basieren auf Annahmen, die möglicherweise nicht gültig sein können, wenn. Die Planung für den Ruhestand ist eine laufende, aktive Übung. Es erfordert ständige Änderungen in Annahmen und Handlungen zwischen heute und Ihrem Ruhestand.
Investitionen in einzelne Wertpapiere erfordert ein stärkeres Risiko, als in ein Portfolio von Wertpapieren zu investieren. Erwägen Sie, langfristig in einem Tauschfonds investieren (ETF). ETFs haben ein geringe Kosten und ein verringertes Risiko.
Eigenkapitalinvestitionen haben traditionell mit einer höheren Rate erhielt als feste Wertpapiere. Infolgedessen ein Verhältnis von mindestens 80/20 von Aktien in Ihren Anlageportfolios aufrechterhalten. Fünf Jahre vor dem Ruhestand, beginnen Sie mit dem Verringern des Verhältnisses von Aktien in das feste Einkommen. Am Tag des Ruhestags sollte Ihr Portfolio ein 50/50 Guthaben widerspiegeln.
Planen Sie Rückschläge auf Ihren Ruhestandsparkabschnitt. Sie könnten zum Beispiel Zeiträume der Arbeitslosigkeit erleben. Oder Sie könnten am Ende für die Hochschulbildung für sich selbst oder Ihren Kindern bezahlen. Wenn Sie nicht in einen beliebigen Überschuss eintauchen, kommen Sie so viel voraus. Wenn Sie dies tun, sind Sie immer noch auf dem Ruhestand auf dem Ruhestand.
Warnungen
Seien Sie vorsichtig, sich auf die Vorteile der sozialen Sicherheit zu verlassen. Die soziale Sicherheit ersetzt 45 Prozent des Einkommens für die meisten Amerikaner des mittleren Einkommens. Das Problem mit der sozialen Sicherheit ist, dass niemand weiß, wie es sich in den kommenden Jahren ändert, wenn die Baby-Boomer in Rente gehen. Lassen Sie sich nicht von der Wache erwischen, indem Sie angenommen werden, dass die soziale Sicherheit für Ihren Ruhestand da sein wird.
Nehmen Sie nicht außergewöhnliche Risiken ein, die den nächsten Microsoft oder Google-Aktien verfolgen. Investieren Sie in ein Portfolio von Eigenkapitalwerte für den Langzeit.
Die Eigenkapitalpreise sind volatil. Dies bedeutet, dass die Rendite für jeden bestimmten Zeitraum nicht bekannt sind, insbesondere kurzfristig. Seit 1930 hatten nur 4 von 32 Ten-Jahreszeiten negative Renditen. Die durchschnittliche annualisierte 10-jährige Rückkehr für die S & P 500 von 1930 bis 2013 betrug 9.7%. Die Lektion hier ist, um die Bestände an wachsenden Unternehmen für langfristig zu kaufen und zu halten.
So berechnen sie die präzision
So berücksichtigen sie die aufgeschobene vergütung
So berechnen sie die abschreibungen auf anlagevermögen
So berechnen sie den gesamten asset-umsatz
So wählen sie die lebensversicherung
Wie man gerät abwerten kann
So entscheiden sie, wo sie zurückziehen
So berechnen sie den npv in excel
So erzeugen sie das renteneinkommen
So genießen sie das leben nach dem ruhestand
So sei es finanziell diszipliniert
So entscheiden sie sich für den ruhestand
Wie kostet man ein rezept?
Wie finanziell stabil ist
Wie man eine anleiheprämie amachisiert