So wählen sie die lebensversicherung

Die Lebensversicherung ist Teil der Immobilienplanung.Wenn Sie geliebt haben, dass Sie finanziell von Ihnen abhängen, benötigen Sie eine Lebensversicherung.Eine Lebensversicherung ermöglicht es Ihren Begünstigten, ihre Lebenshaltungskosten nach Ihrem Tod zu decken.Je nach Größe der Nutzen, die Sie anbieten möchten, und den Betrag, den Sie leisten können, um auf Prämien zu zahlen, können Sie aus verschiedenen Arten von Lebensversicherungen wählen.

Schritte

Methode 1 von 4:
Berechnen, wie viel Lebensversicherung Sie brauchenUnterstützen Sie WikiHow und go old kostenlos
  1. Bildtitel Setz ein Kind für Adoption Schritt 3
1. Entscheiden Sie, ob Sie eine Lebensversicherung brauchen oder nicht.Wenn Sie jemanden haben, der sich finanziell auf Sie beruht, sollten Sie eine Lebensversicherungspolice erwerben.Möglicherweise können Sie eine Lebensversicherung durch Ihre Arbeit erwerben.Die Abdeckung darf jedoch nicht hoch genug sein, und es bleibt wahrscheinlich nur noch an Ort und Stelle, während Sie beschäftigt sind.Je nach Berichterstattung, die Sie benötigen, müssen Sie möglicherweise eine zusätzliche Lebensversicherung außerhalb der Arbeit erwerben.
  • Wenn Sie ohne Angehörige Single sind, brauchen Sie wahrscheinlich keine Lebensversicherung.In ähnlicher Weise, wenn Sie kürzlich geheiratet haben, können Sie, es sei denn, Sie besitzen keine Immobilie, benötigen Sie möglicherweise keine Lebensversicherung.
  • Einige Leute kaufen jedoch in diesem Fall eine kleine Politik. Dies würde den Angehörigen ermöglichen, ihre endgültigen Aufwendungen wie den Bestattungs- und Begräbniskosten abzudecken.
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    2. Schätzen Sie die Lebenshaltungskosten Ihrer Familie. Wenn Sie dafür verantwortlich sind, einige oder alle Lebenshaltungskosten Ihrer Familie zu bieten, möchten Sie eine Versicherung kaufen, um diesen Betrag abzudecken, damit Ihre Familie nach Ihrem Tod sicher leben kann. Summieren Sie Ihre Einnahmen in Bezug auf das Heimat über ein Jahr und multiplizieren Sie dann diese Zahl für mehrere Jahre, um einen Kaufbetrag zu ermitteln. Diese Zeitspanne ist nicht in Stein eingestellt und hängt davon ab, wie viel Versicherungsschutz, die Sie kaufen möchten, und wie viel Sie das Gefühl haben, dass Ihre Familie im Falle Ihres Passes sicher leben kann.
  • Eine weitere Überlegung ist die Kosten für Kinderbetreuung. Wenn Sie vorbeigehen, kann ein Home-Home-Ehepartner erforderlich sein, um zu arbeiten, was sie auch für die Kinderbetreuung für Ihre Kinder bezahlen würde. Fügen Sie diesen Aufwand in den Gesamtbetrag hinzu.
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    3. Fügen Sie Ihren Schuldenbilanz hinzu. Bestimmen Sie, wie viel Geld es dauern würde, um Ihr Haus zu behalten, z. B. den Betrag, den Sie Ihrer Hypothek noch schulden. Jede unbezahlte Verschuldung zusätzlich zu Ihrer Hypothek.Ihre Familie ist für Ihre Autokredite, Studentendarlehen und Kreditkartenschulden verantwortlich.Fügen Sie Ihre Endkosten hinzu.Ihre Familie muss Ihre medizinischen Rechnungen und Begräbniskosten zahlen müssen, und sie müssen möglicherweise Immobiliensteuern zahlen.
  • Angenommen, Sie sind beispielsweise 150.000 US-Dollar für Ihre Hypothek, und Sie haben andere Konsumentenschulden, die bis zu 20.000 US-Dollar hinzufügen.Schätzen, dass Ihre endgültigen Aufwendungen 5.000 US-Dollar kosten werden.Dies fügt bis zu 175.000 US-Dollar hinzu (Guthaben150,000+Guthaben20,000+Guthaben5,000HatGuthaben175,000){ displaystyle ( $ 150.000 + $ 20.000 + $ 5.000 = $ 175.000)}( $ 150.000 + $ 20.000 + $ 5.000 = $ 175.000).
  • Bildtitel Bezahlung für Law School Step 9
    4. Betrachten Sie Ihre Kinderausbildung. Sie möchten Ihre Familie mit ausreichend Geld verlassen, um zukünftige finanzielle Verpflichtungen abzudecken.Ihr Ehepartner möchte zum Beispiel Ihre Kinder an das College senden.Schätzen Sie, wie viel für Studiengebühren, Bücher, Gebühren und Zimmer und Board benötigt wird.Wenn Sie vergehen, ist dies möglicherweise ohne Ihr Einkommen nicht möglich.Eine Lebensversicherung kann es zu einer Realität machen.
  • Wenn Sie beispielsweise möchten, dass Ihre Kinder an einer instaatlichen, vierjährigen öffentlichen Schule teilnehmen können, müssen Sie mindestens 130.000 US-Dollar pro Kind haben. Wenn Sie drei Kinder haben, brauchen Sie 390.000 US-Dollar.
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    5. Fügen Sie die aktuellen finanziellen Ressourcen hinzu.Alle finanziellen Ressourcen, die Ihrer Familie nach Ihrem Tod noch für Ihre Familie zur Verfügung stehen. Ihr Ehepartner kann zum Beispiel ein Einkommen haben.Sie können Einsparungen oder Ruhestandskonten haben.Darüber hinaus haben Sie möglicherweise begonnen, für das College zu sparen.Sie könnten auch andere Lebensversicherungspolicen haben.Fügen Sie die Salden in allen Ihren Konten hinzu.
  • Angenommen, Sie haben in Ihren Ruhestandskonten in Höhe von 75.000 US-Dollar und 10.000 US-Dollar für das College gespeichert.Sie haben auch eine weitere Lebensversicherungspolice durch die Arbeit, die 50.000 US-Dollar wert ist.Das heißt, Sie haben bereits 135.000 US-Dollar in finanziellen Ressourcen (Guthaben75,000+Guthaben10,000+Guthaben50,000HatGuthaben135,000){ displaystyle ( $ 75.000 + $ 10.000 + $ 50.000 = $ 135.000)}( $ 75.000 + $ 10.000 + $ 50.000 = $ 135.000).
  • Bildtitel Berechnung Baseballkrieg Schritt 4
    6. Berechnen Sie, wie viel Lebensversicherung Sie benötigen.Summieren Sie alle Kosten, die Sie abdecken möchten, einschließlich Ihres Hauses, einschließlich Ihres Hauses, und zahlen Sie Ihre Schulden und senden Sie Ihre Kinder an das College.Summieren Sie alle Ihre finanziellen Ressourcen, einschließlich Ihrer Altersrücksparungen, von College-Einsparungen und anderen Lebensversicherungen.Subtrahieren Sie den Wert Ihrer finanziellen Ressourcen aus den Gesamtkosten, die Sie abdecken möchten.Dies sagt Ihnen, wie viel Lebensversicherung Sie brauchen.
  • Im obigen Beispiel möchten Sie 175.000 US-Dollar in Schulden und 390.000 US-Dollar in der Hochschulstudie abdecken.Diese Summen bis zu 565.000 US-Dollar.
  • Sie haben bereits 135.000 US-Dollar in anderen finanziellen Ressourcen.
  • Sie müssen 430.000 US-Dollar in der Lebensversicherung erwerben (Guthaben565,000-Guthaben135,000HatGuthaben430,000){ displaystyle ( $ 565.000 - $ 135.000 = $ 430.000)}( $ 565.000 - $ 135.000 = $ 430.000).
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    7. Verwenden Sie einen Online-Lebensversicherungsrechner.Viele Lebensversicherungsgesellschaften verfügen über Online-Formulare, die Ihnen helfen, herauszufinden, wie viel Lebensversicherung Sie benötigen.Sie geben ein, wie viel ausstehende Schulden Sie haben und wie viele Kinder Sie ans College senden müssen. Sie geben auch Informationen über das gesamte Jahreseinkommen, das Ihre Familie benötigt, und ein Einkommen, das Sie erwarten, dass Ihr Ehepartner nach dem Tod verdient. Sobald Sie die Informationen einreichen, analysiert der Rechner Ihre Situation und zeigt Ihnen, wie viel Lebensversicherung Sie kaufen müssen.Von dort wenden Sie sich an einen Agenten und diskutieren die Lebensversicherungsprodukte, die sie zur Verfügung stehen, um Ihre Anforderungen zu decken.
  • Bildtitel GROUNDH GROSSEPARENTS-Rechte in Ohio Step 12
    8. Bewerten Sie Ihre Versicherungsbedürfnisse, wenn Sie das Rentenalter erreichen.Wenn Sie einen Begriff Lebensversicherungspolice erworben haben, ist es wahrscheinlich abgelaufen, bis Sie das Rentenalter erreichen.Zu diesem Zeitpunkt wären die Kosten für den Kauf einer neuen Lebensversicherungspolice aufgrund Ihres Alters verbiegbar. Wenn Sie für den Ruhestand gut geplant haben, sollten Sie jedoch keine Lebensversicherungspolice benötigen.Ihre Ruhestandsabschlüsse sollten in der Lage sein, Ihre Angehörigen im Falle Ihres Todes vorzusehen.Wenn Sie eine Geldwertpolitik haben, sollten Sie das auch nicht mehr benötigen.Auszahlung der Richtlinie aus und fügen Sie den Barwert Ihren Ruhestandskonten hinzu.
    • Methode 2 von 4:
    Lebensversicherungsprodukte verstehenUnterstützen Sie WikiHow und go old kostenlos
    1. Bildtitel Verstehen Sie die Struktur einer einfachen Nicht-Offenbarungsvereinbarung Schritt 7
    1. Vergleichen Sie den Amtszeit und der gesamten Lebensversicherung. Dies sind die beiden grundlegenden Kategorien der Versicherung verfügbar. Die Begriffsversicherung ist für einen bestimmten Zeitraum gut, während die ganze Lebensversicherung für Ihr gesamtes Leben gut ist, wenn Sie die Prämien bezahlen. Die Begriffsversicherung ist typisch kostengünstig, und die ganze Lebensversicherung ist teuer.Dies liegt daran, dass die Begriffsversicherung ein reines Mortalitätsrisiko, die Verwaltungskosten und Provisionen ist, während das ganze Leben das Mortalitätsrisiko, einen Anlageanteil, eine Verwaltung und Provisionen ist. Der Unterschied ist das Anlagestück auf dem letzteren. Dies bedeutet, dass die gesamten Lebensversicherungspolicen einen Teil der Prämie aufheben, den Sie jeden Monat bezahlen, um investiert zu werden und in Wert zu wachsen.
    • Die Lebensdauerversicherung ist grundlegend und kostengünstig.Es ist gut für eine bestimmte Zeit.Beispielsweise kann Ihre Lebensdauerversicherung für 10, 20 oder 30 Jahre decken. Wenn Sie während der Laufzeit Ihrer Versicherung sterben, erhalten Ihre Begünstigten Ihren Todesunternehmen.Wenn Sie nach Ablauf des Begriffs sterben, erhalten Ihre Begünstigten nichts.
    • Die gesamte Lebensrichtlinien sind auch als Cash-Value-Richtlinien bekannt.Sie sind gut, bis Sie aufhören, Prämien zu zahlen.Sie verfallen nicht nach einer bestimmten Anzahl von Jahren.Außerdem haben sie eine Anlagekomponente beigefügt.Dies bedeutet, dass ein Teil der Prämie von der Versicherungsgesellschaft investiert wird und Interesse verdient.Drei Arten der gesamten Lebensversicherung sind das ganze Leben, das universelle Leben und das variable Leben.
    • Die Lebensversicherungspolicen sollten Ihnen genug zur Verfügung stellen, um Ihrer Familie finanzielle Unterstützung bei Ihrem Tod zu unterstützen.Bei einer Barwertpolitik, die mit den Time-Sounds attraktiv wächst, kann diese Option teuer sein. Wenn Sie kämpfen würden, um die Prämien auf einer solchen Politik zu zahlen, könnte die Fremdzeit der Versicherung die beste Option für Sie sein.
    • Wenn Sie sich jedoch die Prämien leisten können, und Sie haben Ihre Beiträge auf Ihren Pensionskonten vor Steuern maximiert, könnte eine Lebensdauer der Barwertversicherung eine gute Wahl für Sie sein.Da der Barwert steuerfrei aufsteigt, bietet Ihnen eine weitere Gelegenheit, um Ihr Ruhestandsnest Ei zu bauen.
  • Werden Sie ein College-Professor, Schritt 13
    2. Bewerten Sie die beiden Arten der Laufzeitversicherung.Sie können aus zwei verschiedenen Arten von Term-Lebensversicherungen wählen.Der erste ist der jährliche erneuerbare Begriff.Mit diesem Typ können Sie jeweils ein Jahr der Abdeckung erwerben.Sie haben die Möglichkeit, jedes Jahr zu verlängern.Die andere Option ist auf Ebene Premium-Laufzeit. Dies bedeutet, dass Sie in einen bestimmten mehrjährigen Zeitraum, beispielsweise 10, 20 oder 30 Jahre sind, einrasten.
  • Mit der jährlichen erneuerbaren Termurnierung ist die Prämie wahrscheinlich jedes Jahr steigern.
  • Mit der Premium-Laufzeit sind Sie die gleiche Prämie für das Leben des Begriffs garantiert.
  • Bildtitel Werden Sie ein College-Professor Schritt 32
    3. Bewerten Sie die drei verschiedenen Arten von permanenten Lebensversicherungen, die Sie kaufen können.Sie sind das ganze Leben, das universelle Leben und das variable Leben.Diese Richtlinien verwenden verschiedene Arten von Anlagewerkzeugen, um den Barwert zu wachsen. Die Renditerate, die den Barwert wächst, hängt von dem Risiko ab, das an den Anlagen beteiligt ist. Richtlinien mit Investitionen mit höherer Risiko garantieren keinen Betrag für den Barwert Ihrer Richtlinie (obwohl der Todesunternehmen immer garantiert ist).
  • Die ganze Lebensversicherung zahlt Ihren Begünstigten einen garantierten Betrag für Ihren Tod.Ein Teil Ihrer Prämie wird von der Versicherungsgesellschaft investiert, um den Barwert Ihres Vorteils zu wachsen.Der Fonds wächst jedes Jahr, dass Sie die Richtlinie behalten.
  • Die universelle Lebensversicherung kombiniert eine Lebensversicherung mit einer Geldmarktinvestition.Diese Art von Investition ist riskanter.Versicherungsnehmer können daher eine höhere Rendite erwarten.
  • Mit variabler Lebensversicherung ist die Versicherungspolice an eine Aktien- oder Anleiheinvestitionsfonds investiert.Das Barwertkonto wird in mehrere Unterkonten investiert.Die Investition wächst oder schrumpft zusammen mit der Leistung der Investmentfondskonten auf dem Markt. Begünstigte genießen günstige Steuerbehandlungen.
  • Die universelle und variable Lebensversicherung bieten möglicherweise höhere Renditen als die ganze Lebensdauerversicherung, bieten jedoch nicht die Garantie, die mit der gesamten Lebensversicherung geliefert wird. Es besteht das Risiko, dass die Rendite nicht so hoch wie erwartet ist.
  • Diese Entscheidungen unterscheiden sich in erster Linie in ihren festen und variablen Zinssatz in Abhängigkeit von dem ausgewählten Anlagefahrzeug. In jedem Fall zahlt der Versicherungsnehmer eine Prämie, die über das eigentliche Mortalitätsrisiko des Versicherten ist.
    • Methode 3 von 4:
    Den besten Lebensversicherungsplan findenUnterstützen Sie WikiHow und go old kostenlos
    1. Bildtitel Anfrage Eine Arbeitsplatzunterkunft Schritt 4
    1. Bewerten Sie die Ruf der Versicherungsanbieter. Versicherungsanbieter werden von einer Handvoll Ratingsfirmen für finanzielle Festigkeit und Reputierbarkeit bewertet. Diese Ratingsfirmen sind BREAKREET.com, Standard & Poor`s, Moody`s, Fitch und a.M bestes Unternehmen. Nicht jede Versicherungsgesellschaft hat eine Bewertung mit allen Agenturen, es ist jedoch wichtig, Ratings von jedem zu bekommen, von jedem, den Sie vor dem Kauf von einem Versicherer kaufen können, insbesondere wenn der Anbieter nicht bekannt ist. Stellen Sie sicher, dass Sie auch in den Ratings-Begriffe für jedes Rating-Unternehmen bedeuten.
    • Unternehmen weisen Ratings auf verschiedenen Waagen zu, mit einigen "EIN+" ihre höchste Bewertung und andere verwenden "AAA."
    • Im Allgemeinen eine Bewertung von "sichern" (statt der Alternative, "verwundbar") ist ein positiver Indikator für die Leistung der Anbieter.
  • Bildtitel Abbrechen A Karo Schritt 8
    2. Wählen Sie zwischen der Fristversicherung und der Hypothekenschutzsicherung, wenn Sie Ihr erstes Haus kaufen.Wenn Sie Ihr erstes Haus erwerben, ist es wahrscheinlich Zeit, den Kauf von Lebensdauer der Lebensversicherung in Betracht zu ziehen.Dies ermöglicht dem Co-Kreditnehmer auf Ihrer Hypothek, einen Todesunternehmen zu erhalten, der die Lebenshaltungskosten abdecken und die Hypothek weiterhin bezahlen würde.Wenn Sie aus irgendeinem Grund die versicherungstechnischen Kriterien für die Lebensdauerversicherung nicht erfüllen können, kaufen Sie die Hypothekenschutzversicherung.Dies zahlt den Begünstigten aus, um die Hypothek im Haus im Falle Ihres Todes auszuräumen.
  • Bildtitel Abbrechen A Karo Schritt 10
    3. Sorgen Sie für Ihre Familie, wenn Sie Ihr erstes Kind erwarten.Sobald Sie Ihr erstes Kind erwartet haben, benötigen Sie eine Lebensversicherung, um Ihre Familie im Falle Ihres Todes zu schützen.Ihr Begünstigter kann den Todesunternehmen nutzen, um den gleichen Lebensstandard für Ihre Kinder aufrechtzuerhalten, ohne sich Sorgen um Ihr Einkommen zu ersetzen.Wählen Sie eine politische Richtlinie aus, die ausreichend ist, um mindestens 18 Jahre Kinderaufzucht- und Haushaltskosten zu zahlen.Darüber hinaus können Sie genug zur Deckung von College-Studiengebühren bereitstellen.
    • Methode 4 von 4:
    Vergleich von LebensversicherungszitatenUnterstützen Sie WikiHow und go old kostenlos
    1. Bildtitel Eine Schulverwaltung der Schulverwaltung in einem Räumlichkeiten-LIADIAGE-Klage Schritt 3
    1. Bewerten Sie die Jahresleistungen und Prämie. Vergleichen Sie Prämien, um zu sehen, ob Sie eine Reihe von Jahren in einer Reihe eingesperrt sind, oder wenn sie jedes Jahr variiert.Wenn Sie auf einem festen Einkommen sind, könnte eine feste Prämie für Sie besser sein.Ebenso vergleichen Sie den Todesvorteilen.Abhängig von der Art der Richtlinie, für die Sie einkaufen, kann der Betrag des Todesnutzens nicht garantiert werden.Bewerten Sie, wie viel es wahrscheinlich jedes Jahr schwanken wird.
    • Zum Beispiel sind die Lebensdauerversicherungspolicen weniger teuer als dauerhafte Lebensversicherungspolicen.Ihre Prämien sind behoben, was bedeutet, dass Sie jeden Monat den gleichen Betrag zahlen, solange Sie die Richtlinie haben.Der Todesunternehmen ist auch ein garantierter Betrag.Ihre Begünstigten werden garantiert, dass Sie die Versicherung, die Sie gekauft haben, garantiert.
    • Die ständige Lebensversicherungspolicen sind teurer.Einige Investieren Sie auch einen Teil Ihrer monatlichen Prämie, um den Barwert Ihrer Richtlinie zu wachsen. Dies bedeutet, dass Ihre monatliche Prämie variieren könnte.Es bedeutet auch, dass der Betrag des Barwerts Ihrer Richtlinie nicht garantiert ist (obwohl Ihre Todesfreude ist). Es kann sich stärken oder abnehmen, je nachdem, wie gut Ihre Investitionen funktionieren.
  • Bildtitel Calculate CPI Schritt 4
    2. Berechnen Sie den Betrag des Barwerts, den Sie ansammeln können.Wenn Sie eine Geldwertpolitik einkaufen, bestimmen Sie, wie viel der Barwert wachsen kann.Das ganze Leben, das universelle Leben und die Richtlinien der variablen Lebensdauer nutzen verschiedene Arten von Anlagewerkzeugen. Je nach Risiko variiert der Rendite. Der Barwert ist wichtig, wenn Sie nicht sterben.
  • Sprechen Sie mit Ihrem Versicherungsagenten über die Art von Investment-Tools, die sie verwenden werden, und wie riskant die Investitionen sind.Die riskanten Investitionen haben das Potenzial für hohe Rendite.Dies bedeutet, dass der Barwert schnell wachsen kann.Sie können jedoch ebenso schnell abstürzen, um Ihre Investition zu erschöpfen.Dies bedeutet, dass die Menge des Todesnutzens, die Ihren Begünstigten, abnimmt.
  • Entscheiden Sie sich, wie bequem Sie mit den verschiedenen Risikombenen sind, bevor Sie sich bei einer Politik ablehnen.
  • Bildtitel Kaufen Sie ein Laufband Schritt 3
    3. Die Gebühren bewerten.Einige Versicherer erstellen Gebühren in Ihre Prämien.Lesen Sie vor dem Kauf einer Richtlinie den feinen Druck, um mehr über die politischen Gebühren zu erfahren.Die politischen Gebühren bedeuten, dass teilweise an die Versicherungsgesellschaft gezahlt wird, anstatt in Ihren Todesunternehmen zu gehen.Dies bedeutet auch, dass weniger von Ihrer Prämie investiert wird und Ihren Barwert zulassen, um zu wachsen.Wenn Sie Ihre Lebensversicherungspolice als Anlagewerkzeug verwenden, um Ihr Ruhestandsnest-Ei aufzubauen, können die von der Versicherungsgesellschaft erhobenen Gebühren die Gebühren übertreffen, die Sie zahlen würden, um das Geld an anderer Stelle zu investieren.
  • Bildtitel Abbrechen A Karo Schritt 9
    4. Fragen Sie, ob Sie eine Begriffsrichtlinie in eine Barwertpolitik konvertieren können.Einige Versicherungsanbieter schreiben eine Klausel in Ihre Bezeichnungspolitik, mit der Sie es in das gesamte Leben umwandeln können, ohne neue Beweise für Versicherungskräfte anzubieten.Dies bedeutet, dass Sie die Richtlinie unabhängig von Ihrer Gesundheit konvertieren können.Sie müssen keine körperlichen Untersuchungen unterziehen, um sich erneut zu qualifizieren.Wenn dies etwas ist, das Sie interessiert, wählen Sie mit dieser Klausel eine Richtlinie aus.
  • Bildtitel Anspruchskompensation für den Whiplash-Schritt 24
    5. Finden Sie heraus, ob der Cash-Value-Teil Ihrer Richtlinie Dividenden hat.Dies bedeutet, dass Sie an dem Überschuss des Unternehmens teilnehmen würden, wenn Sie eine permanente Richtlinie besitzen.Jedes Jahr, sobald das Unternehmen Ansprüche, Aufwendungen, sonstige Verbindlichkeiten gezahlt hat und finanzierte Reserven für zukünftige Vorteile hat, zahlt er den Überschuss an Versicherungsnehmer in Form von Dividenden.Sie können die Dividenden in Ihre Richtlinie reinvestieren, oder Sie können sie auszahlen.
  • Dies gilt nur für gegenseitige Unternehmen, keine Aktiengesellschaften, die Anteilseigner anstelle von Versicherungsnehmer haben.
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