So sammeln Sie Informationen für eine Unternehmensdarlehensanwendung

Der Start- und erste Betriebsjahre kann für ein kleines Unternehmen teuer sein, während Sie immer noch versuchen, Ihre Füße auf dem Markt zu finden und ein Gewinnunternehmen zu etablieren. Eine Option zum Erzielen der zur Aufbau des Vermögens des Unternehmens erforderlichen Mittel, um Ihren Cashflow aufzubauen, ist ein traditioneller kleiner Unternehmensdarlehen. Ähnlich wie Hypotheken, Banken, Banken und andere Finanzunternehmen erfordern in der Regel erhebliche Dokumentation und Hintergrund über Sie und Ihr Unternehmen, bevor eine Darlehensanwendung genehmigt wird. Sammeln Sie Informationen für eine Geschäftskreditanwendung im Voraus, indem Sie eine separate Datei mit Kopien der Dokumente vorbereiten, die Finanzinstitute in der Regel anfragen. Sobald Sie einen potenziellen Kreditgeber identifiziert haben, können Sie alles einreichen, was sie auf einmal benötigen, um unnötige Verzögerungen zu verhindern.

Schritte

Teil 1 von 3:

Persönliche Informationen zusammenstellen

1. Überprüfen Sie Ihren Kreditbericht. Selbst wenn Sie das Darlehen nicht persönlich garantieren, wird das Finanzinstitut, das Ihr Darlehen verarbeitet, Ihren persönlichen Kreditbericht prüfen. Holen Sie sich eine Kopie davon, bevor Sie Kreditanwendungen abschließen, sodass Sie Ihre Punktzahl kennen.

Sie sind alle 12 Monate rechtlich auf einen kostenlosen Kreditauskunft berechtigt. Sie können Ihren kostenlosen Bericht anfordern, indem Sie das IntensivcreditReport besuchen.com oder anrufen 1-877-322-8228.
Diese Website ist der einzige, der von der Bundesregierung genehmigt wurde - achtet auf andere Websites, die behaupten, Ihnen einen kostenlosen Kreditbericht zu geben, aber die Kreditkarte oder andere Informationen fragen.
Zusätzlich zur Überprüfung Ihrer Punktzahl sollten Sie auch alle Einträge in Ihrem Bericht überprüfen. Wenn Sie etwas sehen, das ungenau ist, können Sie sich an das Berichtsunternehmen wenden, das den Bericht erteilt hat, und es bestreiten.
Bevor Sie sich für ein Unternehmensdarlehen bewerben, möchten Sie wissen, was in Ihrem Kreditbericht ist, und können Sie negative Nächste erklären.

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2. Vergangene Steuererklärungen kopieren. Die meisten traditionellen Finanzinstitute wollen Ihre persönlichen Steuererklärungen mindestens in den letzten drei Jahren im Zusammenhang mit einer Unternehmenskreditanwendung betrachten. Sie sollten sie in Ihren Finanzunterlagen haben, aber Sie möchten möglicherweise Kopien vorbereiten, um sich auf den Bewerbungsprozess vorzubereiten.

Wenn Sie die Steuererklärungen in Ihren persönlichen Datensätzen nicht benötigen, können Sie Transkripte Ihrer vergangenen Steuererklärungen herunterladen, indem Sie IRS besuchen.Govern.

Die IRS bietet Transkripts für das laufende Jahr und die letzten drei Jahre kostenlos an. Sie können sie auch telefonisch bestellen, indem Sie 800-908-9946 anrufen und den automatisierten Anweisungen folgen.

Ein Transkript zeigt die meisten Linienelemente auf Ihrer Steuererklärung, einschließlich Ihres bereinigten Bruttoeinkommens und zum steuerpflichtigen Einkommen sowie alle zusätzlichen Formulare, die Sie mit Ihrer Rücksendung eingereicht haben.

Das Transkript sollte ausreichend für Finanzinstitute sein, um eine Unternehmensanwendung zu verarbeiten, aber denken Sie daran, dass, wenn Sie Kopien Ihrer vollständigen Renditen benötigen, eine Gebühr von 57 USD für jede Rendite von der IRS zahlen müssen.

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3. Entwurf eines persönlichen Abschlusses. Während nicht alle Kreditprogramme einen unterzeichneten persönlichen Abschluss erfordern, möchten Sie, dass dieses Dokument von Ihnen und jedem anderen mindestens einen 20-Prozent-Anteil an Ihrem Unternehmen besitzt.

Der Small Business Association (SBA) hat ein Formular, mit dem Sie Ihren persönlichen Abschluss erstellen können. Das Formular ist zum Download von der SBA-Website verfügbar.

Das SBA-Formular ist für die Verwendung bei der Bewertung von Kreditwürdigkeit für SBA-garantierte Darlehen zugelassen, Sie können jedoch das Formular als Leitfaden verwenden, um Ihren persönlichen Abschluss zu erstellen, selbst wenn Sie ein Darlehen beantragen, das nicht vom SBA garantiert wird.

Ihr persönlicher Jahresabschluss muss Informationen über alle Ihre persönlichen Vermögenswerte und Schulden sowie Ihr Einkommen aus allen Quellen umfassen.

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4. Anforderung persönlicher Kontoauszüge. Neben Ihrem persönlichen Jahresabschluss sollten Sie mindestens ein Jahr Kopien Ihrer Kontoauszüge erstellen. Geben Sie alle Ihre Hauptkonten ein, z. B. Ihre persönlichen Prüf- und Sparkonten.

Normalerweise kann Ihre Bank monatliche Aussagen des letzten Jahres für Sie erhalten, wenn Sie an einem Zweig anhören.

Wenn Sie mit Ihrer Bank ein Online-Konto haben, können Sie möglicherweise auch die von Ihnen benötigten Anweisungen hochreißen und herunterzuladen oder drucken.

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5. Pinseln Sie Ihren Resumé ab. Da Ihre Fähigkeit, ein Unternehmensdarlehen auszuräumen, hängt davon ab, wie gut Ihr Unternehmen tut, viele Finanzinstitute möchten Ihren Resumé überprüfen, um Ihre Erfahrung und den Bildungshintergrund zu verstehen.

Denken Sie daran, dass sich dieser Resumé, während die meisten Resumés auf einen Job abgerufen werden, um ein Darlehen für Ihr kleines Geschäft zu erhalten, sodass Sie Ihren einfachen Resumé entsprechend anpassen sollten.

Anstelle des traditionellen "Zielsetzung" Der in den meisten Resumés gesehene Abschnitt bietet eine kurze Einführung von sich selbst und erklären, warum Sie das Darlehen benötigen, und glauben Sie, dass Ihre Bewerbung genehmigt werden sollte.

Markieren Sie Ihre Fähigkeiten und Ihr Know-how in der Branche, in der Ihr Unternehmen sowie jegliche Geschäftserziehung und Führungserfahrung tätig ist.

Fügen Sie eine detaillierte Arbeitshistorie mit einer Liste Ihrer Verantwortlichkeiten bei jedem Job, den Sie mehrere Jahre zurückhalten.

Stellen Sie sicher, dass das Dokument sauber und sorgfältig formatiert ist. Ihr Ziel sollte darin bestehen, ein geschicklich gefertigtes professionelles Resumé zu präsentieren, das sowohl Sie als auch Ihr Geschäft an den Kreditgeber verkaufen kann.

Teil 2 von 3:

Geschäftsinformationen organisieren

1. Überprüfen Sie Ihren Geschäftskreditbericht. Wenn Ihr Unternehmen für jede Zeit in Betrieb ist, hat sie unter seiner Arbeitgeberidentifikationsnummer (Ein) einen eigenen Kreditbericht (Ein). Da Sie sich für ein Unternehmensdarlehen bewerben, wird das Finanzinstitut diesen Kreditbericht zusätzlich zu den persönlichen Kreditberichten von Unternehmern überprüfen.

Ein Geschäftskreditbericht arbeitet anders als ein persönlicher Kreditauskunft, und die Informationen werden freiwillig eingereicht. Aus diesem Grund kann Ihr Unternehmen trotz der Tatsache, dass er jahrelang Kreditgeschichte hat, keinen großen Kreditbericht.
Geschäftskreditberichte werden von Experian Business, Equifax Business, Dun & Bradstreet und Business Credit USA ausgestellt.
Um Business-Kreditberichte zu erhalten, müssen Sie sich an jeden Unternehmen individuell wenden. Erwarten Sie eine Gebühr, um Zugang zu Ihrem Unternehmensguthaben zu erhalten.

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2. Sammeln Sie Geschäftsbereichsanweisungen. Die meisten Finanzinstitute wollen Kopien von Kontoauszüge für Ihre Business Bank-Konten im vergangenen Jahr oder solange Ihr Unternehmen in Betrieb ist.

Beachten Sie, dass, wenn Ihr Unternehmen nur ein wenig über ein Jahr geöffnet ist, die Kreditinstitution möglicherweise Bankunterlagen wünschen, dass Bankunterlagen den ganzen Weg zurück auf die Einführung des Kontos erreichen.

In der Regel können Sie in der Regel auf die monatlichen Aussagen auf dieselbe Weise zugreifen, wie Sie Anweisungen für ein persönliches Bankkonto ansprechen - besuchen Sie Ihre örtliche Niederlassung oder ziehen Sie sie online aus.

Die Kreditinstitution ist in erster Linie an dem Cashflow Ihres Unternehmens interessiert - egal ob Sie mehr zahlen, als Sie mitbringen, und inwieweit Sie das wahr sind.

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3. Bereiten Sie ein Sicherheitendokument vor. Wenn Sie geschäftliche Vermögenswerte verfügen, die Sie als Sicherheit für das Darlehen anbieten können, ist es eine gute Idee, sich voranzutreiben, um ein Dokument zu bewerten und ein Dokument zu erstellen, das die Sicherheiten auflisten, die Sie für das Darlehen anbieten können.

Ihr Collateral-Dokument muss nicht alle Vermögenswerte auflisten - nur diejenigen, die Sie bereit sind, das Darlehen aufzunehmen.

Sicherheiten können persönliche Vermögenswerte sowie Geschäftsaktiva umfassen, sondern seien Sie vorsichtig, wenn er erhebliche persönliche Vermögenswerte wie Ihr Familienheim aufnimmt. Wenn Ihr Unternehmen fehlschlägt, könnten Sie Ihr Haus verlieren.

Ihr Kollateraldokument sollte den Nachweis enthalten, dass Sie das Vermögen besitzen und dass sie derzeit nicht belastet sind. Wenn Sie bereits Kredite oder Hypotheken gegen die Immobilie haben, die Sie als Sicherheiten verwenden möchten, zählen nur die Höhe des Eigenkapitals, die Sie in dieser Eigenschaft haben.

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4. Business-Steuererklärungen kopieren. Wenn Ihr Unternehmen seit langem nicht in Betrieb ist, haben Sie möglicherweise nicht die drei Jahre der Business-Steuererklärungen, die die Finanzinstitute gemeinsam verlangen. Sie müssen jedoch typischerweise Kopien von Steuererklärungen bereitstellen, die Sie für die Lebensdauer Ihres Unternehmens eingereicht haben.

Wenn Sie Ihre Steuererklärungen in Ihren Business-Dateien haben, ist dies einfach eine Frage des Kopierens der Steuererklärungen für die angeforderten Jahre. Sie müssen jedoch einige zusätzliche Schritte durchlaufen, wenn Sie keine Steuererklärungen in Ihren Dateien haben.

Sie können Transkripte von der IRS kostenlos für das laufende Jahr und die letzten drei Jahre anfordern. Das Transkript umfasst die meisten Informationen zur Rücksendung und als solcher, um ausreichend für Finanzinstitute ausreichend sein, um eine Darlehensanwendung zu verarbeiten.

Während Sie mit persönlichen Steuerrückgabetransplitter online anfordern können, wenn Sie mit Transkripten von Business-Steuererklärungen wünschen, müssen Sie IRS-Formular 4056T und Fax abschließen oder an die entsprechende IRS-Adresse senden.

Denken Sie daran, dass Sie möglicherweise 30 Tage warten müssen, um Ihre Transkripte zu erhalten, wenn Sie sie per E-Mail anfordern. Wenn Sie also nicht Ihre Business-Steuererklärungen in der Datei haben, sollten Sie Ihre Transkripte vor der Zeit gut anfordern Sie planen, sich für ein Unternehmensdarlehen zu beantragen.

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5. Einen detaillierten Geschäftsplan enthalten. Insbesondere wenn Ihr Unternehmen noch in der Start-up-Phase ist, erfordern Finanzinstitute einen soliden Geschäftsplan mit Gewinn- und Verlustrechnen und Finanzprognosen für die nächsten Jahre.

Ein vollständiger Geschäftsplan muss auch eine Marktanalyse Ihres Wettbewerbs und zur Wachstumsperspektive zusammen mit einer Beschreibung der besonderen Vorteile enthalten, die Ihr Unternehmen über Wettbewerber und Ihre Marktstrategie hat.

Fügen Sie Profile von sich selbst und allen Partnern in Ihrem Unternehmen ein, darunter auch Bereiche von Fachwissen, Erfahrungen und anderen Fähigkeiten, die jeweils auf den Tisch bringen.

Beschreiben Sie die spezifischen Bereiche, von denen jede an dem Unternehmen beteiligte Personen mit Details zu Ihrem Geschäftsbetrieb und -struktur verantwortlich ist.

Finanzinformationen, die in Ihrem Geschäftsplan enthalten sein sollten, umfasst Projektionen, Gewinn- und Verlustrechnung sowie Cashflow und Bilanzen.

Wenn Sie noch keinen Businessplan erstellt haben, oder wenn Ihr Plan über ein Jahr alt ist, müssen Sie möglicherweise ein neues für die Zwecke eines Unternehmensdarlehens erstellen.

Suchen Sie die Unterstützung eines Unternehmensberaters, eines Geschäftsanwalts oder eines Geschäftsbuchhalters, wenn Sie Fragen oder Schwierigkeiten haben, die eine der Berichte erstellen, die in Ihrem Geschäftsplan aufgenommen werden sollen.

Teil 3 von 3:

Legal und andere Dokumente sammeln

1. Kopieren Sie persönliche rechtliche Dokumente. Wenn Sie einen Unternehmensdarlehen beantragen, muss das Finanzinstitut Ihre Identifikation persönlich überprüfen und persönliche Hintergrundprüfungen durchführen, sodass Sie Kopien von verwandten rechtlichen Dokumenten benötigen.

Da das Kreditinstitut in der Regel kriminelle Hintergrundprüfungen auf Sie und jeglichen Partnern in Ihrem Unternehmen führen wird, benötigen Sie Dokumente, die auf beliebige Markierungen in Bezug auf Ihre strafrechtliche Aufzeichnungen beziehen.
Sie möchten auch über Dokumente handy verfügen, um die Namensänderungen oder andere Identitätsinformationen zu erläutern. Wenn Sie beispielsweise Ihren Namen nach einer Scheidung geändert haben, möchten Sie möglicherweise eine Kopie des Scheidungs-Dekrets, nur wenn Ihre Verwendung eines anderen Namens in Frage gestellt wird.
Normalerweise ist es eine bessere Idee, Dokumente zu präsentieren, um etwas in Ihrem Rekord zu unterstützen oder zu erklären, bevor das Kreditinstitut es findet, anstatt nur darauf zu warten, ob sie etwas erwähnen oder eine Erklärung anfordern.

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2. Sammeln Sie alle Lizenzen und Registrierungen. Sie können kein Unternehmensdarlehen erhalten, es sei denn, Sie können beweisen, dass Ihr Unternehmen rechtlich an Ihrem Standort tätig ist. Das Finanzinstitut wird also Kopien aller erforderlichen Geschäftslizenzen wünschen.

In den meisten Städten und Bundesstaaten müssen Sie über eine Lizenz verfügen, um Ihr Unternehmen zu betreiben, sowie die Dokumentation, die Sie angemeldet haben, um den Geschäfts- oder Umsatzsteuern zu zahlen.

Einige Arten von Unternehmen erfordern andere Lizenzen. Wenn Sie beispielsweise ein Restaurant besitzen, das Alkohol verkauft, benötigen Sie normalerweise eine Alkohol-Lizenz.

Seien Sie bereit, Kopien dieser Lizenzen zusammen mit der Dokumentation zur Beweise, um Ihre Lizenz zu erweisen, ist in gutem Zustand mit den ausstellenden Behörden.

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3. Erhalten Sie zertifizierte Kopien von Organisationsunterlagen. Wenn Ihr Unternehmen als Partnerschaft, LLC oder Corporation organisiert ist, wird das Finanzinstitut in der Regel Ihre Partnerschaftsvereinbarung oder Artikel der Einrichtung überprüfen.

Wenn Sie Ihr Unternehmen als alleinige Inhaber betreiben, haben Sie möglicherweise keine dieser Dokumentenarten.

Sie sollten jedoch bereit sein, Kopien aller Anmeldungen bereitzustellen, die Sie mit dem Staatssekretär Ihres Staates angeben, beispielsweise wenn Sie ein DBA in Verbindung mit Ihrem Unternehmen registriert haben.

Unternehmen, die als LLC oder Corporation organisiert wurden, müssen in der Regel alle organisierenden Dokumente sowie Zertifikate des Staates anbieten, in dem Ihr Unternehmen organisiert wurde.

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4. Organisieren Sie jegliche langfristige Leasingverträge, Verträge oder Vereinbarungen. Als Teil des gesamten Finanzbildern Ihres Unternehmens erweisen sich diese Dokumente entweder die Verbindlichkeiten des Unternehmens oder das potenzielle zukünftige Einkommen des Unternehmens.

Wenn Sie beispielsweise einen ständigen Vertrag mit einem Anbieter haben, unter dem Sie einen eingestellten Betrag pro Monat für inventarisierte Produkte oder Dienstleistungen zahlen, beweist dieser Vertrag die Haftung Ihres Unternehmens für diesen Verkäufer.

Ebenso sollte langfristige Verträge mit Kunden, in denen Ihr Unternehmen ein festgelegter Betrag der eintretenden Erträge in Anspruch genommen wird, und die in Ihren Finanzplanungsdokumenten enthaltenen Beträge.

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