So vermeiden sie die hypothekenversicherung

Wenn Sie normalerweise ein Haus mit einer Anzahlung von weniger als 20 Prozent des Wertes des Hauses kaufen oder mit weniger als 20 Prozent Eigenkapital einkaufen, verlangen der Kreditgeber, dass Sie eine private Hypothekurversicherung oder PMI kaufen, die den Kreditgeber in der Event, das Sie nicht Ihre Hypothekenzahlungen machen. PMI ist teuer, und wenn Sie angefangen haben, es zu bezahlen, können Sie es nicht stornieren, bis Ihr Darlehensguthaben 80 Prozent oder weniger der Home-Wert beträgt. Darüber hinaus bedeuten Änderungen an den IRS-Regeln, dass Sie ab 2013 PMI-Prämien nicht mehr von Ihren Bundessteuern abziehen können. Sie können jedoch häufig eine Hypothekenversicherung vermeiden, solange Sie eine Anzahlung oder das Eigenkapital von mindestens 10 Prozent haben.

• PMI versichert den Kreditgeber, nicht Sie - obwohl Sie die Prämien bezahlen. Die Versicherung schützt den Kreditgeber, indem er eine teilweise Erstattung seiner Investition ergibt, wenn Sie in Ihrem Darlehen standardmäßig standardmäßig standhalten.
• Normalerweise erfordern Kreditgeber PMI, wenn Sie eine Anzahlung von weniger als 20 Prozent des Werts Ihres Hauses ergeben, was bedeutet, dass Sie den Kreditgeber bitten, mehr als 80 Prozent des Hauses des Hauses zu finanzieren.
• Wenn beispielsweise Ihr Haus 250.000 US-Dollar kostet, und Sie eine Anzahlung von 50.000 US-Dollar haben, beträgt Ihre Anzahlung von 20 Prozent und die Kreditgeber müssen normalerweise nicht von PMI zahlen. Wenn Sie jedoch nur eine Anzahlung von 20.000 US-Dollar leisten können, bedeutet dies jedoch, dass Sie den Kreditgeber bitten, 92 Prozent des Kaufpreises zu finanzieren. In diesem Fall würden die meisten Kreditgeber benötigen, um PMI zu zahlen.
• Wenn Sie einen schlechten Kredit haben oder ansonsten als ein Hochrisiko-Kreditnehmer betrachtet werden, benötigen Kreditgeber möglicherweise PMI, auch wenn Sie eine größere Anzahlung haben. Einige Möglichkeiten, wie Sie ein hohes Risiko als ein hohes Risiko angesehen werden, umfassen eine Geschichte des instationären Einkommens oder der jüngsten Zwangsversteigerungen.

• Kreditgeber erfordern häufig PMI für Kreditnehmer mit hohem Risiko, daher seien Sie auf der Suche nach Artikeln wie Urteile oder Konten in Sammlungen, die Ihren Kredit-Score senken und Sie in einer Kategorie mit höherer Risiko legen können.
• Wenn Sie negative Markierungen in Ihrem Kreditbericht haben, lesen Sie, was Sie tun können, um diese Probleme zu beheben oder diese Einträge zu beseitigen. Sie können möglicherweise mit dem ursprünglichen Gläubiger sprechen und einen besseren Zahlungsplan erstellen, um Ihre Punktzahl und den Kredithistorie im Laufe der Zeit zu verbessern.
• Delinquent-Konten und Sammlungen können sich auf Ihre Kredit-Score enorm negativ beeinflussen. Bereinigt jedoch auch Ihre Kreditwürdigkeit nach den vergangenen Schwierigkeiten, können auch Kreditgeber zeigen, dass Sie den Fehlern der Vergangenheit besitzen und die Verantwortung für Ihre Finanzen übernehmen.
• Denken Sie daran, dass alle Delinquenzen oder öffentlichen Urteile für sieben Jahre in Ihrem Bericht bleiben werden, obwohl Ihre Kredit-Score dazu neigt, mehr Wert auf neuere Tätigkeit zu platzieren. Selbst wenn Sie ein Sammlungskonto auszahlen, bleiben die Informationen zum Konto auf Ihrem Bericht.

• Wenn Sie eine Kreditgeber-bezahlte Hypothek-Versicherung erhalten können, müssen Sie immer noch einen höheren Zinssatz über das Leben des Darlehens zahlen - selbst wenn Ihr Eigenkapital 20 Prozent erreicht, und Sie hätten PMI stornieren können - und der Versicherungsbetrag ist möglicherweise nicht steuerlich Selbstbehalt.