3 Möglichkeiten, ein Haus mit schlechten Kreditkredit zu kaufen

Wenn Sie ein Zuhause kaufen möchten, hilft es, gute Kredite zu haben. Sie haben mehr Darlehensmöglichkeiten, werden sich auf niedrigere Zinssätze qualifizieren und enden mit einer kostengünstigeren Hypothek. Wenn jedoch Ihre Kredit-Score weniger als Stellar ist, gibt es noch Optionen. Es erfordern nur ein wenig Kreativität, Geduld, alternative Auslässe für Darlehen und in der Regel etwas zusätzliches Geld. Beachten Sie jedoch auch, dass die Beratung mit einem Experten wie einem Immobilienmakler und / oder einem Anwalt möglicherweise viel Geld und Zeit auf lange Sicht sparen kann.

Schritte

Methode 1 von 3:

Blick in staatliche Programme

1. Beantragen Sie ein Darlehen eines Bundeswohnungen (FHA). FHA-Darlehen sind von der Bundeswohnungsverwaltung versichert. Sie sind eine beliebte Option für Menschen mit schlechten Kreditpunkten, da die Qualifikationen dazu neigen, entspannter zu sein.

Ihre Kredit-Score muss 580 oder höher sein, um sich für einen Rand von 3 zu qualifizieren.5%. Wenn Ihre Punktzahl zwischen 500 und 579 liegt, beträgt Ihre Anzahlung 10%.
Wenn Ihre Kredit-Score unter 500 liegt, sind Sie wahrscheinlich nicht förderfähig. Wenn Sie jedoch nicht traditionelle Kredithistorie oder unzureichende Gutschrift haben, können Sie sich jedoch noch für ein Darlehen qualifizieren.

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2. Schauen Sie in die Abteilung des Veteranen-Kreditprogramms. Wenn Sie ein US-Veteran sind, qualifizieren Sie sich möglicherweise für ein Darlehen über die Abteilung für Veteran-Angelegenheiten.

VA-Darlehen werden im Allgemeinen von privaten Kreditgebern bereitgestellt, aber ein Teil des Darlehens wird von der VA bereitgestellt. Dies bedeutet, dass der Kreditgeber Ihnen günstigere Bedingungen bietet.

Um zu qualifizieren, müssen Sie Beweise angeben, dass Sie im Militär gedient haben, wie beispielsweise ein DD-214, der nichts weniger als eine ehrenvolle Entladung widerspiegelt. Die Höhe Ihres Darlehens und Ihre Berechtigung hängt von der Dauer Ihres Dienstes und Ihrer Service-Engagement ab.

Beachten Sie, dass Sie möglicherweise auch förderfähig sein können, wenn Sie mindestens sechs Jahre in den Reserven und / oder Nationalwächtern gedient haben.

VA-Darlehen verfügen nicht über genaue Mindestkreditbewertung.

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3. Schauen Sie sich die US-amerikanische Abteilung für Landwirtschafts-Kreditprogramm (USDA) an. Dieses Programm bietet Anreiz für Menschen, sich in weniger entwickelten Teilen des Landes niederzulassen. Wenn Sie also in einem ländlichen Raum leben, ist dies möglicherweise eine gute Option für Sie.

Verwenden Sie die USDA-Website, um Ihre Adresse und Ihre Postleitzahl aufzurufen. Dies wird Ihnen sagen, ob Sie in einem genehmigten Bereich wohnen.

Das Haus, das Sie kaufen, müssen in einem berechtigten ländlichen oder vorstädtischen Bereich (im Allgemeinen unter 20.000 Einwohner), wie der USDA definiert ist. Sie können die Adresse auf der UDDA-Website nachschlagen, um zu sehen, ob er berechtigt ist oder nicht.

Zwar gibt es kein genaues Credit-Score-Minimum, es gibt je nach Anzahl der Personen in Ihrem Haushalt bestimmte Einkommensanforderungen und wo sich Ihr Zuhause befindet. Darüber hinaus gehen viele USDA-Darlehen mit einem Kredit-Score, das zumindest in der Mauere von 630-689 ist.

Wenn Sie sich nicht in einem ländlichen Gebiet befinden und ein ähnliches Kreditprogramm wünschen, verfügt das US-Außenministerium für Wohn- und Stadtentwicklung über eine staatliche Liste der Programme auf der Website, und Sie können diese Liste scannen, um bestimmte Assistenzprogramme in zu finden dein Gebiet. Hier finden Sie die Liste: https: // Hud.GOV / Staaten.

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4. Seien Sie sich der Nachteile bewusst. Regierungsprogramme können Ihnen dabei helfen, ein Zuhause trotz eines niedrigeren Kredit-Score zu finanzieren, aber es gibt bestimmte Nachteile, die Sie sich dessen bewusst sein sollten.

Darlehen können zusätzliche Gebühren tragen. Lesen Sie alle Papierkramvorsorge vorsichtig und, wenn Sie nichts verstehen, wenden Sie sich an einen juristischen Fachmann. FHA zum Beispiel erfordert eine Hypothekenversicherungsprämie von 1.75% des Darlehensbetrags sowie eine höhere jährliche Prämie basierend auf einer Vielzahl von Faktoren. USDA-Darlehen haben 1% Premium und eine Vielzahl von zusätzlichen Gebühren.

Solche Kredite sind auch besser angewendet, wenn Ihre schlechte Gutschrift auf ein einmaliges Problem zurückzuführen ist, beispielsweise den Verlust eines Jobs oder der ärztlichen Rechnungen. Wenn Sie ewige Probleme mit Geld und Bezahlung haben, ist es einfach, über Ihren Kopf geraten. Vielleicht möchten Sie den Wohneigentum seit einigen Jahren überdenken.

Methode 2 von 3:

Verbesserung Ihrer Kredit-Score

1. Kennen Sie Ihre Kredit-Score. Viele Menschen wissen nicht, was ihre Kredit-Score ist. Wenn Sie wissen, ist der erste Schritt, um eine schlechte Punktzahl zu verbessern. Im Laufe des Jahres, um einen Home-Kauf zu machen, sollten Sie daran arbeiten, Ihre Kredit-Score so viel wie möglich zu erhöhen.

Kreditpunkte werden auf einer Skala von 300-850 erzielt. Alles über 720 gilt als guter Kredit. Scores zwischen 700 und 620 gelten als mittelmäßig. Alles unter 620 würde Ihnen ein Kreditrisiko machen.

Wenn Sie Ihre Kredit-Score von Ihnen selbst überprüfen, stellen Sie sicher, dass Sie eine Kopie Ihres Fico-Score, speziell erhalten. Dies ist die Punktzahl, die für Hypothekenleihe verwendet wird.
Mit vielen Banken und Kreditkartenunternehmen können Sie Ihren FICO-Kredit-Score auf ihrer Website kostenlos überprüfen. Einige können es sogar mit Ihrer monatlichen Erklärung einschließen.
Sie können Ihren Kredit-Score auch kostenlos überprüfen, indem Sie Websites von Websites wie Credit Karma kostenlos anmelden. Sie können Ihren Kredit-Score kostenlos überprüfen und Benachrichtigungen über Änderungen an Ihrem Kredit erhalten, indem Sie kostenlose Websites beraten, z. B. Credit Karma. Credit KARMA verwendet jedoch den Vantage-Score, der mehr als 100 Punkte von Ihrer FICO-Score sein könnte.
Sie können auch eine Kopie Ihres Kreditberichts von Equifax, Transunion und Experian bestellen. Dadurch erhalten Sie eine Vielzahl von Dokumenten, um zu schauen und Ihnen zu helfen, Fehler aufzunehmen, die Berichterstattung benötigen.
Wenn Sie Ihren Kredit-Score sehen, können Sie alle Schulden verwalten und ein Budget erstellen, um alle Ihre Zahlungen auf dem neuesten Stand zu bringen.

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2. Überprüfen Sie Ihre Finanzhistorie für jede Kredit-Score-rote Flaggen. Es ist nicht nur die Rohnummern, die sich auswirken, welche Art von Zuhause Sie zum Kauf berechtigt sind. Es ist der Grund hinter diesen Zahlen. Wenn ein der folgenden Kredit-roten Flaggen Teil Ihrer Finanzhistorie sind, müssen Sie möglicherweise warten, um einen Kredit zu beantragen. Sie sollten auch bereit sein, die Faktoren zu erklären, die diese Situationen einem Kreditgeber verursacht haben.

Verspätete Zahlungen an Studentendarlehen spiegelt sich schlecht auf Ihren Antrag auf konventionellen Darlehen sowie FHA-Darlehen wider. Wenn Sie in den letzten 12 Monaten zu spät kommen, seien Sie bereit, die Situation zu erklären.

Eine Geschichte von Delinquent-Zahlungen kann Ihren Kredit-Score beeinträchtigen, der Sie disqualifizieren kann oder den potenziellen Zinssatz auf einem Darlehen erhöhen kann.

Alle Zwangsversteigerungen oder Insolvenz können Ihre Kredit-Score ernsthaft beeinträchtigen. Darüber hinaus müssen Sie möglicherweise einen bestimmten Zeitraum warten, bevor Sie einen anderen Wohnungskredit beantragen können. Dies kann an jeder Reihe von 2-7 Jahren auf der Grundlage der Umstände liegen. Sprechen Sie mit einem Kreditgeber, um zu sehen, was Ihre Optionen sind.

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3. Schulden beseitigen. Wenn Kreditgeber Ihre Kredit-Score untersuchen, achten Sie auf Ihre Schulden-Einkommens-Verhältnissen. Idealerweise sollte dies unter 43% liegen, und dies beinhaltet potenzielle Hypothekenzahlungen. Die Beseitigung der bestehenden Schulden ist wichtig, um Ihre Kredit-Score zu verbessern, und Ihre Chance beim Kauf Ihres eigenen Hauses.

Schauen Sie sich alle Kreditkartenschulden an und Studentendarlehen. Versuchen Sie, in diesen Zahlungen eine Zahlung zu verdienen, auch wenn es bedeutet, in anderen Bereichen Ihres Budgets zu opfern. Je mehr Schulden Sie beseitigen können, bevor Sie einen Kredit beantragen, desto besser.

Wenn Sie die Kreditkartenschulden loswerden, ist eine Möglichkeit, Ihren Kredit-Score schnell zu verbessern.

Viele Tools sind online verfügbar, z. B. das Readyforzero-Tool, das Ihnen dabei dabei dabei dabei helfen kann, Ihre Schulden zu verwalten und die Gesamtverschuldung zu bringen.

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4. Erklären Sie Ihre Finanzhistorie. Kreditgeber verstehen die mildernden Umstände, die sich auf Ihre finanzielle Situation auswirken, oder dass manchmal schlechte Gutschrift ein Ergebnis einer einmaligen Ausgabe ist, die Sie vergangen sind. Bei der Beantragung eines Darlehens, seien Sie bereit, um schlechte Marken auf Ihrer Kredit-Score zu erklären.

Erhalten Sie so viel unterstützende Dokumentation, wie Sie benötigen, z. B. medizinische Berichte, Pay-Stubs, Buchstaben aus Bossen und Bankaussagen. Dies kann leistungsstarke Zahlungen erklären oder eine schwere Schulden anpassen.

Wenn Sie mit einem Kreditgeber sprechen, geben Sie ihnen die ganze Geschichte. Fragen Sie die Voraussicht auf alle Anliegen, von denen sie sich in Bezug auf Ihre Geschichte haben, und seien Sie bereit, Einzelheiten zu geben, was zu Ihrem aktuellen Kredit-Score führte.

Methode 3 von 3:

Alternative Optionen ausprobieren

1. Erwägen Sie die Miete zu eigenen. Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, die Kreditgeber misstrauisch, um sich mit Ihnen zu befassen, kann ein guter Plan sein. Diese Option macht jedoch viel mehr Geduld, da es eine Weile dauern kann, um sich mit den richtigen Fachkräften zu verbinden.

In den meisten Fällen sind Rent-to-eigene Verträge zwischen Käufer und Verkäufer ohne Verwendung einer Kreditinstitution. Dies macht solche Transaktionen riskanter als nur das Kaufen des Hauses. Es ist eine gute Idee, einen Anwalt zu bekommen, um den Vertrag zu überprüfen, bis das Haus legal ist.
Ein idealer Agent sollte den lokalen Markt gut kennen und in der Lage sein, mögliche Fallstricke zu navigieren. Wählen Sie einen Agenten mit viel Erfahrung in einem bestimmten Bereich und einem guten Ruf.
Bevor Sie etwas unterschreiben, üben Sie die Due Diligence. Das heißt, eine umfassende Beurteilung des Zuhause und Ihres Vertrags mit dem Besitzer. Halten Sie das Zuhause auf mögliche Probleme untersucht, um sicherzustellen, dass der Hausbesitzer nicht versucht, eine Problemeigenschaft auf Sie zu lenken, und einen Vertrag, den Sie von einem Dritten übertragen haben.
Der Hauptabwärts, um den eigenen zu vermieten, ist, dass der Prozess auf lange Sicht teurer ist. Ein weiterer Ton ist, dass, oft, dass Vertragsspezifikationen Fuzzy sind und Zinssätze, Gebühren und Zahlungen hinzugefügt werden, und zahlt viele Wohlbesitzer. Arbeiten Sie mit den Besitzern und Immobilienmaklern, denen Sie vertrauen, wenn Sie diesen Weg gehen.

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2. Beachten Sie die Eigentümerfinanzierung. Die Eigentümerfinanzierung ist die Finanzierung eines Immobilienkaufs direkt durch die Person oder der Unternehmen, die es verkaufen. Es ist eine mögliche Alternative, wenn Sie keine Finanzierung durch einen herkömmlichen Hypothekengeber erhalten können, und der Hausbesitzer ist offen für die Finanzierung für Sie (wahrscheinlich, wenn sie Schwierigkeiten haben, die Immobilie verkaufen).

Um ihre eigenen Interessen zu schützen, erfordern der Verkäufer möglicherweise eine höhere Anzahlung als ein Hypotheken-Kreditgeber (20% höher ist nicht ungewöhnlich).

Bitten Sie einen Anwalt, den Vertrag sorgfältig nach Ihnen zu schauen. In einigen Fällen können Sie Ihre Anzahlung verlieren, wenn der Verkäufer ihre Hypothek nicht bezahlt und das Haus verliert. Ihr Vertrag sollte angeben, dass der Verkäufer ihre Hypothek und andere Pfandrechte bezahlen muss, um Sie zu schützen, wenn Sie das Haus kaufen.

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3. Suchen Sie in Subprime Loan. Subprime-Darlehen erhielten während der Wohnkrise einen schlechten Ruf, aber mit der verantwortungsvollen Finanzplanung können sie möglicherweise eine gute Alternative sein, wenn Ihre Kredite bedeutet, dass Sie sich nicht für ein konventionelles Darlehen qualifizieren. Sie sollten jedoch mit dieser Option sehr vorsichtig sein. Wenn Sie derzeit finanziell finanziell sicher sind, möchten Sie möglicherweise andere alternative Routen ausprobieren, bevor Sie die Option subprimieren.

Subprime-Darlehen haben höhere Zinsen und Gebühren als herkömmliche Darlehen, so planen Sie dementsprechend. Sie dürfen oft nicht früh das Darlehen auszahlen, und die Zinssätze irgendeiner Zeitspitze gegen Ende einer Hypothek. Die Menschen enden oft in einer Situation, in der sie ihr Darlehen aufgrund von erhöhten Zinsen und Gebühren plötzlich nicht auszahlen können, was zu Zwangsversteigerungen führt.

Subprime-Häuser ermöglichen es den Menschen jedoch, Häuser zu kaufen, die ansonsten nicht für den Hauseigentum qualifizieren würden. Wenn Ihre schlechte Kredite ein Ergebnis von mildernden Umständen ist - wie eine unerwartete Festlegung oder ein medizinischer Notfall - und Sie sind jetzt in einer finanziellen Situation, die nachhaltig ist, und Sie wissen, dass Sie das Darlehen in der Zukunft das Darlehen bezahlen können, Diese Route könnte für Sie funktionieren. Unterschreiben Sie jedoch niemals Papierkram, das Sie nicht verstehen. Sie sollten immer einen Drittanbieter über Verträge schauen, dies ist jedoch besonders wichtig, wenn Sie sich auf einem Subprime-Darlehen anmelden.

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4. Kaufen Sie einen Fixer-Obermaterial. Kreditwürdigkeit wirken sich aus, wie viel wir in Krediten herausnehmen können, so zielen Sie auf etwas zu einem niedrigen Preis mit der Absicht, es im Laufe der Zeit festzulegen. Dies ist jedoch ähnlich wie ein Subprime-Darlehen, dies ist unter bestimmten Bedingungen nur eine gute Alternative.

Sei ehrlich zu dir selbst. Wie viel Reparatur von Zuhause können Sie alleine tun?? Wenn Sie besonders praktisch sind und viele Reparaturen selbst übernehmen können, kann ein Fixer-Obermaterial ein Schnäppchen sein. Wenn Sie jedoch den Arbeitskosten berücksichtigen müssen, was teuer, der schnell teuer werden kann, kann dies weitaus teurer sind, als das Kauf eines pricierischen Zuhauses zu kaufen.

Weiß alles was du über das Haus kannst. Nachdem Ihr Angebot vom Verkäufer angenommen wurde, bewertet ein Gutachter und Inspektor das Zuhause und sagen Ihnen, welche Reparaturen erforderlich sind. Sobald Sie wissen, was repariert werden muss, wird herausfinden, wie sehr diese Reparaturen kosten und ob Sie sich ihnen leisten können.

Ziel, ein Haus zu kaufen, das preisgünstig ist, weil er bestimmte kosmetische Upgrades anstelle einer großen Überholung benötigt.

Suchen Sie nach Fixiererobernehmern in guten Nachbarschaften, da Sie sie mit Zeit und Arbeit bis zum Marktwert bringen können. Ein Haus in einem schlechten Nachbarschaft wird immer niedriger sein, es sei denn, die Nachbarschaft verbessert sich.

Fixer-Upper können schwerer zu finanzieren. Sprechen Sie mit einem Kreditgeber, der Ihnen dabei hilft, Reparaturen nach dem Schließen zu finanzieren. Während Sie möglicherweise die Reparaturen selbst tun können, ist es normalerweise am besten, einen lizenzierten Auftragnehmer dazu zu bringen, sie zu tun.

Tipps

Erwägen Sie, ein Jahr zu warten, um ein Haus zu kaufen, wenn Ihr Kredit nicht toll ist. Dies gibt Ihnen Zeit, um Ihren Kredit wieder aufzubauen und Ihre Optionen für den Kauf von Home zu erweitern.

Seien Sie ehrlich mit sich selbst, warum Sie mit schlechten Krediten endeten. Wenn es Fehlern auf Ihrer Seite gäbe, versuchen Sie, in der Zukunft besser über Finanzen zu sein, und während Sie Ihre Hypothek bezahlen.

Wenn Sie Mietwagen- oder Subprime-Optionen in Betracht ziehen, konsultieren Sie rechtliche Vertretung für jeden Schritt des Prozesses, da solche Bereiche mit Betrug reif sind.

Wie kaufe ich ein haus mit schlechtem kredit?

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