So berechnen sie die amortisation

Die Amortisation bezieht sich auf die Verringerung einer Schuld im Laufe der Zeit, indem sie den gleichen Betrag jederzeit in der Regel monatlich bezahlt hat. Mit der Amortisation besteht der Zahlungsbetrag aus der Hauptrückzahlung und der Zinsen an der Schuld. Direktor ist das Darlehensbilanz, das noch hervorragend ist. Da mehr Auftraggeber zurückgezahlt wird, ist auf dem Hauptbetrag weniger Interesse fällig. Im Laufe der Zeit nimmt der Zinsseil jeder monatlichen Zahlung ab und der Hauptrückzahlungsabschnitt steigt zunimmt. Die Amortisation ist am häufigsten durch die breite Öffentlichkeit aufgetreten, wenn sie sich entweder mit Hypotheken- oder Autokrediten befasst, sondern (in der Rechnungslegung) auch auf die periodische Wertreduzierung des Werts eines im Laufe der Zeit immateriellen Vermögenswerts verweisen kann.

Schritte

Teil 1 von 2:
Berechnen des Interesses des ersten Monats
  1. Bildtitel Berechnung Amortisation Schritt 1
1. Sammeln Sie die Informationen, die Sie benötigen, um die Amortisation des Darlehens zu berechnen. Sie benötigen den Hauptbetrag und den Zinssatz. Um die Amortisation zu berechnen, benötigen Sie außerdem die Laufzeit des Darlehens und der Zahlungsbetrag jederzeit. In diesem Fall berechnen Sie eine monatliche Amortisation.
  • Der Auftraggeber ist der aktuelle Kreditbetrag. Zum Beispiel sagen Sie, dass Sie eine 30-jährige Hypothek bezahlen. Wenn Ihr Darlehen einen Restbetrag von 100.000 US-Dollar hat (nicht aufgelaufene Zinsen), ist dies der Auftraggeber.
  • Ihr Zinssatz (6%) ist der Jahresrate des Darlehens. Um die Amortisation zu berechnen, konvertieren Sie den jährlichen Zinssatz in eine monatliche Rate.
  • Die Laufzeit des Darlehens beträgt 360 Monate (30 Jahre). Da die Amortisation in diesem Beispiel eine monatliche Berechnung ist, wird der Begriff in Monaten angegeben, nicht mehr Jahre.
  • Ihre monatliche Zahlung beträgt 599 US-Dollar.55. Der Dollarbetrag der Zahlung bleibt konstant. Der Teil der Zahlung, der Haupt- oder Zinsen ist, ändert sich jedoch. Sie werden meistens das Interesse bezahlen, wenn Sie anfangen, Zahlungen zu tätigen, und dann werden Ihre Zahlungen anfangen, in das Gleichgewicht zu gehen.
  • Bildtitel Berechnung Amortisation Schritt 2
    2. Einrichten einer Tabelle. Diese Berechnung hat ein paar bewegliche Teile und würde am besten in einer Kalkulationstabelle erreicht werden, in denen Sie alle Ihre relevanten Informationen in Spalte-Rubriken vorgeladen haben.
  • Die Gesamtzahl der Zeilen unter diesen Überschriften wäre 360, um jede monatliche Zahlung zu berücksichtigen.
  • Eine Kalkulationstabelle macht die Berechnungen erheblich schneller, denn wenn Sie richtig eingetragen sind, müssen Sie nur einmal eine bestimmte Gleichung eingeben (oder zweimal, wenn Sie die Berechnung des vorherigen Monats verwenden, um alle nachfolgenden Berechnungen zu tanken).
  • Ziehen Sie einmal korrekt eingegeben, ziehen Sie einfach Ihre Gleichung (en) durch die restlichen Zellen, um die Amortisation über das Leben des Darlehens zu berechnen.
  • Noch besser ist es, einen separaten Set von Spalten aufzuheben und Ihre wichtigsten Darlehensvariablen einzugeben (e.G. Monatliche Zahlung, Zinssätze) Da Sie es ermöglichen, sich schnell zu visualisieren, wie sich Änderungen über das Leben des Darlehens beeinflussen werden.
  • Sie können auch einen Online-Amortisationsrechner ausprobieren.
  • Bildtitel Berechnung Amortisation Schritt 3
    3. Berechnen Sie den Interessenanteil der monatlichen Zahlung für den Monat. Diese Berechnung erfordert mehrere Schritte. Sie müssen den Zinssatz in einen monatlichen Betrag umwandeln. Die monatliche Rate dient zur Berechnung, wie viel Interesse Sie für den Monat bezahlen.
  • Darlehen, die amortisieren, z. B. Ihre Hypotheken- oder Autokredite, erfordern eine monatliche Zahlung. Infolgedessen müssen Sie das Interesse und den Hauptteil jeder Zahlung monatlich berechnen.
  • Konvertieren Sie den Zinssatz auf eine monatliche Rate. Dieser Betrag ist: (6% geteilt durch 12 = 0.005 Monatsrate).
  • Multiplizieren Sie den Hauptbetrag mit dem monatlichen Zinssatz: (100.000 US-Dollar multipliziert mit 0.005 = 500-monatiges Interesse).
  • Sie können die Gleichung verwenden: i = p * r * t, wobei I = Zinsen, P = Principal, R = Rate und T = Zeit.
  • Bildtitel Berechnung Amortisation Schritt 4
    4. Berechnen Sie den Hauptteil der Zahlung für den Monat. Subtrahieren Sie das Interesse für den Monat von der ersten Zahlung, um den Hauptzahlungsbetrag zu berechnen.
  • Subtrahieren Sie den Interesse des Monats aus dem Zahlungsbetrag, um die Hauptzahlung zu berechnen: (599 US-Dollar).55 Zahlung - $ 500 Interesse = 99 $.55 Hauptzahlung).
  • Da mehr Prinzip zurückgezahlt wird, wird das Zinsen, das jeden Monat in Ihrem Hauptbetrag fällig wird, sinken. Ein größerer Teil jeder monatlichen Zahlung wird in Richtung der Hauptrückzahlung gehen.
  • Bildtitel Berechnung Amortisation Schritt 5
    5. Verwenden Sie den neuen Hauptbetrag am Ende des Monats, um die Amortisation für den Monat zwei zu berechnen. Jedes Mal, wenn Sie die Amortisation berechnen, subtrahieren Sie den im vorherigen Monat zurückgezahlten Kapitalbetrag.
  • Berechnen Sie den Hauptbetrag für den Monat zwei: (100.000 US-Dollar - 99 US-Dollar).55 Hauptzahlung = $ 99.900.45).
  • Berechne das Interesse für den Monat zwei: (99.900 $).45 Principal X 0.005 = 499 $.50).
  • Bildtitel Berechnung Amortisation Schritt 6
    6. Bestimmen Sie die Hauptrückzahlung für den Monat zwei. So wie Sie im Monat getan haben, wird Ihr Interesse für den Monat von der gesamten monatlichen Darlehenszahlung abgezogen. Der verbleibende Betrag ist Ihre Hauptrückzahlung für den Monat.
  • Berechnen Sie die Hauptzahlung im Monat zwei: (599 US-Dollar).55 - 499 $.50 = 100 $.05).
  • Die Hauptrückzahlung im Monat zwei (100 US-Dollar).05) ist größer als ein Monat eins (99 $).55). Da der gesamte Hauptbetrag jeden Monat abnimmt, zahlen Sie weniger Interesse an der Saldo. Im Monat betrug das Interesse 500 Dollar. Im Monat zwei betrug das Interesse nur 499 US-Dollar.50.
  • Wenn die erforderliche Zinszahlung abnimmt, ist der Teil der Zahlung, der in Richtung der Hauptsteigerungen führt.
    • Teil 2 von 2:
    Berechnung der Amortisation für den Begriff des gesamten Darlehens
    1. Bildtitel Berechnung Amortisationsschritt 7
    1. Analysieren Sie den Trend, der im Laufe der Zeit auftritt. Sie können sehen, dass der Auftraggeber des Darlehens jeden Monat reduziert wird. Da der Kapitalbetrag abnimmt, sinkt auch das auf dem niedrigeren Hauptbetrag berechnete Zinsen. Im Laufe der Zeit geht ein wachsender Betrag jeder monatlichen Zahlung auf den Principal.
    • Berechnen Sie den neuen Hauptbetrag für die Zinserzinserzinserte Monat drei: (99.900 $.45 - 100 $.05 = 99.800 $.40).
    • Zinsen für den Monat drei berechnen: (99.800 $.40 x 0.005 Monatszinsen = 499 $).
    • Berechnen Sie die Hauptzahlung im Monat drei: (599 $.55 monatliche Zahlung - $ 499 Interesse in einem Monat drei = 100 $.55).
  • Bildtitel Berechnung Amortisationsschritt 8
    2. Betrachten Sie die Auswirkungen der Amortisation am Ende des Begriffs des Darlehens. Sie werden sehen, dass im Laufe der Zeit der in jeden Monat in Rechnung gestellte Menge von Zinsen ablehnt. Der Hauptteil jeder Zahlung steigt im Laufe der Zeit, da Ihr Restbetrag kleiner wird.
  • Zinszahlungen sinken fast null. Im letzten Monat der Laufzeit des Darlehens beträgt die Zinsenzahlung 2 US-Dollar.98.
  • In der letzten Zeit des Begriffs der Hauptteil der Zahlung (596 US-Dollar).37) ist in der Nähe des gesamten Zahlungsbetrags.
  • Der Schulungsbetrag ist noch 0 US-Dollar am Ende des Begriffs.
  • Bildtitel Berechnung Amortisation Schritt 9
    3. Verwenden Sie das Konzept der Amortisation, um intelligente Entscheidungen über Ihre Finanzen zu treffen. Da Ihr Hypothekendarlehen und viele Autokredite die Amortisation verwenden, müssen Sie dieses Konzept verstehen. Sie können Ihr Wissen über die Amortisation verwenden, um Ihre persönlichen Schulden zu verwalten.
  • Wenn möglich, geben Sie zusätzliche Zahlungen, um den Kapitalbetrag Ihres Kredits schneller zu reduzieren. Je schneller Sie in der Lage sind, den Auftraggeber zu reduzieren, desto weniger Zinsen zahlen Sie über den Kreditsemester.
  • Betrachten Sie den Zinssatz auf den ausstehenden Schulden. Ihre zusätzliche Zahlung hat den größten Einfluss auf das Darlehen mit dem höchsten Zinssatz. Sie möchten den Hauptbetrag für die Schulden mit dem höchsten Zinssatz reduzieren.
  • In dem Internet können Sie Darlehensabschreibungsrechner finden. Verwenden Sie einen Rechner, um das Interesse zu berechnen, das Sie speichern, wenn Sie zusätzliche Zahlungen vornehmen. Sagen Sie beispielsweise, dass Ihre zusätzliche Zahlung Ihren Auftraggeber von 10.000 $ auf 9.900 USD reduziert.
  • Verwenden Sie die $ 10.000-Figur und berechnen Sie Ihre Amortisation über die verbleibende Laufzeit des Darlehens. Ändern Sie den Auftraggeber von 10.000 $ auf 9.900 US-Dollar und führen Sie die Berechnung erneut aus. Werfen Sie einen Blick auf das gesamte Zinsen, das über das Leben des Darlehens gezahlt wird. Sie sehen einen Unterschied, basierend auf der zusätzlichen Hauptzahlung von 100 US-Dollar.

    • Trinkgeld: Sie können entweder eine Tabellenkalkulation erstellen oder einen Online-Amortisierungsrechner verwenden, um einen Abschreibungszeitplan zu erstellen. Dies ist ein Tisch, der zeigt, wie viel Geld Sie in den Schulleiter und Interesse über die Lebensdauer des Darlehens zahlen.

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