Wie berechnet man bankzinsen auf einsparungen

Während Zinsen auf Ersparniseinlagen manchmal einfach zu berechnen sein, indem er den Zinssatz durch das Prinzip multipliziert, in den meisten Fällen ist es nicht ganz so einfach. Zum Beispiel zitieren viele Sparkonten einen jährlichen Tarif, denn noch interessiertes Interesse monatlich. Jeden Monat wird ein Bruchteil des jährlichen Interesses berechnet und Ihrem Restbetrag hinzugefügt, der wiederum die Berechnung der folgenden Monate beeinflusst. Dieser Zyklus von Zinsprozessen wird in Inkrementen berechnet und Ihrem Gleichgewicht kontinuierlich hinzugefügt. Lesen Sie weiter, um das Ins und die Outs dieser Art von Zinsberechnung zu lernen.

Schritte

Methode 1 von 3:
Berechnung der zusammengesetzten Interesse
  1. Bildtitel Berechnen Sie Bankzinsen auf Einsparungen Schritt 1
1. Kennen die Formel zur Berechnung der Wirkung von zusammengesetzten Zinsen. Die Formel zur Berechnung der Verbundzinsenansammlung auf einem bestimmten Kontostand ist: EINHatP(1+(Rn))n*T{ displaystyle a = p (1 + ({ frac {r} {n}})) ^ {n * t}}A = p (1 + ({ frac {r} {n}})) ^ {{n * t}}.
  • (P) ist der Principal (p), (r) ist die jährliche Zinsrate, und (n) ist die Anzahl der Zeiten, in denen das Interesse pro Jahr verstärkt wird. (A) ist der Restbetrag des Kontos, den Sie berechnen, einschließlich der Auswirkungen von Interesse.
  • (t) stellt die Zeitspanne dar, über die sich das Interesse ansammelt. Es sollte mit dem von Ihnen verwendeten Zinssätzen übereinstimmen (e.G. Wenn der Zinssatz ein Jahresraten ist, sollte (t) eine Zahl / Fraktionierjahre sein). Um den angemessenen Bruchteil der Jahre für einen bestimmten Zeitraum zu ermitteln, teilen Sie einfach die Gesamtzahl der Monate um 12 ein oder teilen Sie die Gesamtzahl der Tage mit 365 teilen.
  • Bildtitel Berechnen Sie Bankzinsen auf Einsparungen Schritt 2
    2. Bestimmen Sie die in der Formel verwendeten Variablen. Überprüfen Sie die Bedingungen Ihres persönlichen Sparkontos oder wenden Sie sich an einen Vertreter Ihrer Bank, um die Gleichung auszufüllen.
  • Der Principal (P) stellt entweder den Anfangsbetrag dar, der in das Konto hinterlegt ist, oder der aktuelle Betrag, den Sie für Ihre Zinssätze messen.
  • Der Zinssatz (R) sollte in Dezimalform sein. Eine Zinssatz von 3% sollte als 0 eingegeben werden.03. Um diese Nummer zu erhalten, teilen Sie einfach den angegebenen Prozentsatz um 100.
  • Der Wert von (n) ist die Anzahl der Male pro Jahr, das Zinsen berechnet und auf Ihr Guthaben hinzugefügt (aka Compounds). Interesse am häufigsten monatlichen Verbindungen (n = 12), vierteljährlich (n = 4) oder jährlich (n = 1), aber je nach Ihren speziellen Kontobedingungen können andere Optionen vorhanden sein.
  • Bildtitel Berechnen Sie Bankzinsen auf Einsparungen Schritt 3
    3. Stecken Sie Ihre Werte in die Formel. Sobald Sie die Mengen jeder Variablen ermittelt haben, fügen Sie sie in die zusammengesetzte Zinsformel ein, um die über die angegebene Zeitskala verdiente Zinsen zu ermitteln. Zum Beispiel mit den Werten p = $ 1000, r = 0.05 (5%), n = 4 (compositioniertes vierteljährlich) und t = 1 Jahr, wir erhalten folgende Gleichung:EINHatGuthaben1000(1+(0.054))4*1{ displaystyle a = $ 1000 (1 + ({ frac {0.05} {4}})) ^ {4 * 1}}A = $ 1000 (1 + ({ frac {0,05} {4}}) ^ {{4 * 1}}.
  • Das tägliche Interesse wird auf ähnliche Weise gefunden, außer dass Sie 365 für die oben verwendeten 4 für Variablen ersetzen (N).
  • Bildtitel Berechnen Sie Bankzinsen auf Einsparungen Schritt 4
    4. Crunch die Zahlen. Nun, da sich die Zahlen befinden, ist es Zeit, die Formel zu lösen. Beginnen Sie damit, die einfachen Teile der Gleichung zu vereinfachen. Dies beinhaltet das Teilen der Jahresrate durch die Anzahl der Perioden, um die periodische Rate zu erhalten (in diesem Fall) 0.054Hat0.0125{ displaystyle { frac {0.05} {4}} = 0.0125}{ frac {0,05} {4}} = 0,0125) und das Objekt lösen n*T{ displaystyle n * t}n * t was hier gerade ist 4*1{ displaystyle 4 * 1}4 * 1. Dies ergibt die folgende Gleichung: EINHatGuthaben1000(1+(0.0125))4{ displaystyle a = $ 1000 (1+ (0).0125)) ^ {4}}A = $ 1000 (1+ (0,0125)) ^ {{4}}.
  • Dies wird dann weiter vereinfacht, indem er für das Objekt in der Klammer gelöst wird, 1+0.0125Hat1.0125{ displaystyle 1 + 0.0125 = 1.0125}1 + 0.0125 = 1.0125. Die Gleichung sieht jetzt so aus: EINHatGuthaben1000(1.0125)4{ displaystyle a = $ 1000 (1.0125) ^ {4}}A = $ 1000 (1.0125) ^ {{4}}.
  • Bildtitel Berechnen Sie Bankzinsen auf Einsparungen Schritt 5
    5. Löse die Gleichung. Als nächstes lösen Sie den Exponenten, indem Sie das Ergebnis des letzten Schritts an die Kraft von vier (aka 1.0125*1.0125*1.0125*1.0125{ displaystyle 1.0125 * 1.0125 * 1.0125 * 1.0125}1.0125 * 1.0125 * 1.0125 * 1.0125). Das wird dir geben 1.051{ displaystyle 1.051}1.051. Ihre Gleichung ist jetzt einfach: EINHatGuthaben1000(1.051){ displaystyle a = $ 1000 (1.051)}A = $ 1000 (1.051). Multiplizieren Sie diese beiden Zahlen zusammen, um zusammen zu bekommen EINHatGuthaben1051{ displaystyle a = $ 1051}A = $ 1051. Dies ist Ihr Kontowert mit 5% Zinsen (vierteljährlich) nach einem Jahr.
  • Beachten Sie, dass dies etwas höher ist als Guthaben1000*5%{ displaystyle $ 1000 * 5 %} 1000 * 5 % dass Sie möglicherweise erwartet haben, wenn der jährliche Zinssatz an Sie zitiert wurde. Dies veranschaulicht, wie wichtig es ist, zu verstehen, wie und wann Ihre Interessenverbindungen!
  • Das verdiente Zinsen ist der Unterschied zwischen A und P, also insgesamt verdiente Zinsen HatGuthaben1051-Guthaben1000HatGuthaben51{ displaystyle = $ 1051 - $ 1000 = $ 51}= $ 1051 - $ 1000 = $ 51.
    • Methode 2 von 3:
    Berechnung von Interesse mit regelmäßigen Beiträgen
    1. Bildtitel Berechnen Sie Bankzinsen auf Einsparungen Schritt 7
    1. Verwenden Sie zuerst die angesammelte Einsparungsformel. Sie können auch Zinsen auf einem Konto berechnen, an das Sie regelmäßige monatliche Beiträge tätigen. Dies ist nützlich, wenn Sie jeden Monat einen bestimmten Betrag sparen und dieses Geld in Ihr Sparkonto bringen. Die vollständige Gleichung ist wie folgt: EINHatP(1+(Rn))nT+PMT*(1+Rn)nT-1Rn{ displaystyle a = p (1 + ({ frac {r} {n}})) ^ {nt} + pmt * { frac {(1 + { frac {r} {n}}) ^ {nt } -1} { frac {r} {n}}}}}A = p (1 + ({ frac {r} {n}})) ^ {{nt}} + pmt * { frac {(1 + { frac {r} {n}}) ^ {{nt }} - 1} {{ frac {r} {n}}}}
    • Ein einfacher Ansatz ist, das Controling-Interesse für den Auftraggeber von der der monatlichen Beiträge (oder Zahlungen / PMT) zu trennen. Berechnen Sie zu Beginn, berechnen Sie das Interesse an dem Principal zuerst mithilfe der angesammelten Sparungsformel.
    • Wie mit dieser Formel beschrieben wurde, können Sie das auf Ihrem Sparkonto erreichte Zinsen mit wiederkehrenden monatlichen Einlagen und Zinsen berechnen, die täglich, monatlich oder vierteljährlich zusammengesetzt sind.
  • Bildtitel Berechnen Sie Bankzinsen auf Einsparungen Schritt 8
    2. Verwenden Sie den zweiten Teil der Formel, um das Interesse an Ihren Beiträgen zu berechnen. (PMT) stellt Ihren monatlichen Beitragsbetrag dar.
  • Bildtitel Berechnen Sie Bankzinsen auf Einsparungen Schritt 9
    3. Identifizieren Sie Ihre Variablen. Überprüfen Sie Ihr Konto oder Ihr Investitionsabkommen, um die folgenden Variablen zu finden: Direktor "P", der jährliche Zinssatz "R", und die Anzahl der Perioden pro Jahr "n". Wenn diese Variablen Ihnen nicht ohne weiteres zur Verfügung stehen, wenden Sie sich an Ihre Bank und fragen Sie nach diesen Informationen. Die Variable "T" repräsentiert die Anzahl der Jahre oder Portionen von Jahren, berechnet und "PMT" repräsentiert die Zahlung / Beitrag jedes Monat. Der Kontowert "EIN" repräsentiert den Gesamtwert des Kontos nach der gewählten Zeitraum und der Beiträge.
  • Der Rektor "P" stellt entweder den Restbetrag des Kontos auf dem Datum dar, an dem Sie die Berechnung von beginnen.
  • Der Zinssatz "R" repräsentiert das auf dem Konto gezahlte Zinsen jedes Jahr. Es sollte als Dezimalzahl in der Gleichung ausgedrückt werden. Das heißt, ein Zinssatz von 3% sollte als 0 eingegeben werden.03. Um diese Nummer zu erhalten, teilen Sie einfach den angegebenen Prozentsatz um 100.
  • Der Wert von "n" stellt einfach die Anzahl der Zeiten dar, in denen das Interesse jedes Jahr zusammengesetzt ist. Dies sollte 365 sein, um das interessierte Interesse täglich zusammenzubauen, 12 für monatlich und 4 für vierteljährlich.
  • Ebenso der Wert für "T"stellt die Anzahl der Jahre dar, an denen Sie Ihr zukünftiges Interesse berechnen werden. Dies sollte entweder die Anzahl der Jahre oder der Teil eines Jahres sein, wenn Sie weniger als ein Jahr messen (E.G. 0.0833 (1/12) für einen Monat).
  • Bildtitel Berechnen Sie Bankzinsen auf Einsparungen Schritt 10
    4. Geben Sie Ihre Werte in die Formel ein. Verwenden des Beispiels von p = $ 1000, r = 0.05 (5%), n = 12 (monatlich compoundiert), t = 3 Jahre und PMT = 100 $, wir erhalten die folgende Gleichung: EINHatGuthaben1000(1+(0.0512))12*3+Guthaben100*(1+0.0512)12*3-10.0512{ displaystyle a = $ 1000 (1 + ({ frac {0.05} {12}})) ^ {12 * 3} + $ 100 * { frac {(1 + { frac {0.05} {12}}) ^ {12 * 3} -1} { frac {0.05} {12}}}}}A = $ 1000 (1 + ({ frac {0,05} {12}})) ^ {{12 * 3}} + $ 100 * { frac {(1 + { frac {0,05} {12}}) ^ {{{12 * 3}} - 1} {{ frac {0.05} {12}}}}}}}
  • Bildtitel Berechnen Sie Bankzinsen auf Einsparungen Schritt 11
    5. Vereinfachen Sie die Gleichung. Beginnen Sie, indem Sie das Objekt vereinfachen Rn{ displaystyle { frac {r} {n}}}{ frac {r} {n}} Wo möglich durch Teilen der Rate, 0.05, von 12. Dies vereinfacht zu EINHatGuthaben1000(1+(0.00417))12*3+Guthaben100*(1+0.00417)12*3-10.00417{ displaystyle a = $ 1000 (1+ (0).00417)) ^ {12 * 3} + $ 100 * { frac {(1 + 0.00417) ^ {12 * 3} -1} {0.00417}}}}A = $ 1000 (1+ (0.00417)) ^ {{12 * 3}} + $ 100 * { frac {(1 + 0,00417) ^ {{{12 * 3}} - 1} {0.00417}} Sie können auch vereinfachen, indem Sie einen der Rate in den Klammern hinzufügen. Die Gleichung sieht jetzt so aus: EINHatGuthaben1000(1.00417))12*3+Guthaben100*(1.00417)12*3-10.00417{ displaystyle a = $ 1000 (1.00417)) ^ {12 * 3} + $ 100 * { frac {(1.00417) ^ {12 * 3} -1} {0.00417}}}}A = $ 1000 (1.00417)) ^ {{{12 * 3}} + $ 100 * { frac {(1.00417) ^ {{{12 * 3}} {{{12 * 3}} - 1} {0.00417}}
  • Bildtitel Berechnen Sie Bankzinsen auf Einsparungen Schritt 12
    6. Löse die Exponenten. Lösen Sie zunächst die Zahlen innerhalb der Exponenten, n*T{ displaystyle n * t}n * t, welche geben 12*3Hat36{ displaystyle 12 * 3 = 36}12 * 3 = 36. Lösen Sie dann die Exponenten, um die Gleichung zu vereinfachen EINHatGuthaben1000(1.1616)+Guthaben100*1.1616-10.00417{ displaystyle a = $ 1000 (1.1616) + $ 100 * { frac {1.1616-1} {0.00417}}}}A = $ 1000 (1.1616) + $ 100 * { frac {1.1616-1} {0.00417}} Vereinfachen Sie, indem Sie die eins subtrahieren, um zu erhalten EINHatGuthaben1000(1.1616)+Guthaben100*0.16160.00417{ displaystyle a = $ 1000 (1.1616) + $ 100 * { frac {0.1616} {0.00417}}}}A = $ 1000 (1.1616) + $ 100 * { frac {0.1616} {0.00417}}
  • Bildtitel Berechnen Sie Bankzinsen auf Einsparungen Schritt 13
    7. Die endgültigen Berechnungen machen. Multiplizieren Sie den ersten Teil der Gleichung, um $ 1.616 zu erhalten. Lösen Sie den zweiten Teil der Gleichung, indem Sie den Zähler zuerst durch den Nenner der Fraktion aufteilen, um zu erhalten 0.16160.00417Hat38.753{ displaystyle { frac {0.1616} {0.00417}} = 38.753}{ frac {0.1616} {0.00417}} = 38.753. Multiplizieren Sie diese Zahl mit dem Wert der Zahlung (in diesem Fall 100 US-Dollar), um den zweiten Teil der Gleichung zu erhalten. Unsere Gleichung ist jetzt: EINHatGuthaben1616+Guthaben3875.30HatGuthaben5,491.30{ DisplayStyle A = $ 1616 + $ 3875.30 = 5,491 $.30}A = $ 1616 + $ 3875.30 = $ 5.491.30. Der Kontowert unter diesen Bedingungen wäre Guthaben5,491.30{ displaystyle $ 5491.30} $ 5.491.30.
  • Bildtitel Berechnen Sie Bankzinsen auf Einsparungen Schritt 14
    8. Berechnen Sie Ihr gesamtes Interesse. In dieser Gleichung wäre das tatsächlich verdiente Zinsen der Gesamtbetrag (a) abzüglich des Principal (P) und die Anzahl der Zahlungen, die den Zahlungsbetrag (PMT * N * T). Also im Beispiel, ichnTERESTHatGuthaben5491.30-Guthaben1000-Guthaben100(12*3){ displaystyle Interesse = $ 5491.30 - $ 1000 - $ 100 (12 * 3)}Interesse = $ 5491.30 - $ 1000 - $ 100 (12 * 3) und dann Guthaben5491.30-Guthaben1000-Guthaben3600HatGuthaben891.30{ displaystyle $ 5491.30 - $ 1000 - $ 3600 = $ 891.30} $ 5491.30 - $ 1000 - $ 3600 = $ 891.30.
    • Methode 3 von 3:
    Verwenden einer Tabelle zur Berechnung der Compounding-Interesse
    1. Öffnen Sie eine neue Tabelle. Excel und andere ähnliche Tabellenkalkulationsprogramme (e.G. Google-Blätter) Ermöglichen Sie Zeit, Zeit auf der Mathematik hinter diesen Berechnungen zu sparen, und bieten sogar Verknüpfungen in Form von integrierten Finanzfunktionen an, um Ihnen bei der Berechnung von Interessenzinsen zu helfen.
  • 2. Beschriften Sie Ihre Variablen. Wenn Sie eine Tabelle verwenden, ist es immer hilfreich, so organisiert und klar wie möglich zu sein. Beginnen Sie mit der Beschriftung einer Spalte von Zellen mit den wichtigsten Informationen, die Sie in Ihrer Berechnung verwenden (E.G. Zinssätze, Principal, Time, N, Zahlung).
  • 3. Geben Sie Ihre Variablen ein. Füllen Sie nun die Daten aus, die Sie in der nächsten Spalte über Ihr spezifisches Konto haben. Dies macht die Tabellenkalkulation nicht nur leichter, später zu lesen und zu interpretieren, es lässt auch Platz für Sie, um eine oder mehrere Ihrer Variablen später zu ändern, um verschiedene mögliche Einsparungsszenarien anzusehen.
  • 4. Erstellen Sie Ihre Gleichung. Der nächste Schritt ist, Ihre eigene Version der angesammelten Zinsengleichung einzugeben ( EINHatP(1+(Rn))n*T{ displaystyle a = p (1 + ({ frac {r} {n}})) ^ {n * t}}A = p (1 + ({ frac {r} {n}})) ^ {{n * t}} ) oder die erweiterte Version, die Ihre regelmäßigen monatlichen Beiträge zum Konto berücksichtigt ( EINHatP(1+(Rn))nT+PMT*(1+Rn)nT-1Rn{ displaystyle a = p (1 + ({ frac {r} {n}})) ^ {nt} + pmt * { frac {(1 + { frac {r} {n}}) ^ {nt } -1} { frac {r} {n}}}}}A = p (1 + ({ frac {r} {n}})) ^ {{nt}} + pmt * { frac {(1 + { frac {r} {n}}) ^ {{nt }} - 1} {{ frac {r} {n}}}} ). Verwenden Sie jede leere Zelle, beginne mit einem "Hat", und verwenden Sie normale mathematische Übereinkommen (Klammern nach Bedarf), um die entsprechende Gleichung einzugeben. Anstatt Variablen wie (p) und (n) einzugeben, geben Sie die entsprechenden Zellnamen ein, in denen Sie diese Datenwerte gespeichert haben, oder klicken Sie einfach auf die entsprechende Zelle, während Sie Ihre Gleichung bearbeiten.
  • 5. Finanzielle Funktionen verwenden. Excel bietet auch bestimmte Finanzfunktionen an, die Ihrer Berechnung helfen können. Speziell, "zukünftiger Wert" (FV) kann verwendet werden, da er den Wert eines Kontos zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft berechnet, da dieselbe Menge von Variablen, an die Sie jetzt gewöhnt sind, gewöhnt sind. Um auf diese Funktion zuzugreifen, gehen Sie zu jeder leeren Zelle und geben Sie ein "= Fv (". Excel sollte dann ein Führungsfenster erstellen, sobald Sie die Funktionsparenthesis öffnen, um die entsprechenden Parameter in Ihre Funktion einzufügen.
  • Die zukünftige Wertfunktion ist mit einem Kontostand ausgelegt, da es weiterhin das Zinsen ansammelt, anstatt mit der Ansammlung von Sparkontorzinsen anzunehmen. Dadurch ergibt es automatisch eine negative Zahl. Diesem Thema entgegenwirken, indem Sie eingeben Hat-1*FV({ displaystyle = -1 * fv (}= -1 * fv (
  • Die FV-Funktion nimmt ähnliche Datenparameter an, die durch Kommas getrennt sind, aber nicht genau dieselben. Beispielsweise, "Bewertung" bezieht sich auf R/n{ displaystyle r / n}r / n (der jährliche Zinssatz geteilt durch "n"). Dies berechnet automatisch von der Parenthesis der FV-Funktion.
  • Der Parameter "Nutzer" bezieht sich auf die Variable n*T{ displaystyle n * t}n * t - die Gesamtzahl der Perioden, über die sich das Interesse ansammelt und Die Gesamtzahl der Zahlungen. Wenn Ihr PMT nicht 0 ist, nimmt die FV-Funktion davon aus, dass Sie den PMT-Betrag über jeden einzelnen Zeitraum, wie er definiert sind, beitragen "Nutzer".
  • Beachten Sie, dass diese Funktion am häufigsten verwendet wird (ähnliche Dinge) Berechnung, wie ein Hypothekenleiter im Laufe der Zeit mit regelmäßigen Zahlungen zurückgezahlt wird. Zum Beispiel, wenn Sie jeden Monat für 5 Jahre beitragen möchten, "Nutzer" wäre 60 (5 Jahre * 12 Monate).
  • PMT ist Ihr regulärer Beitragsbetrag über den gesamten Zeitraum (ein Beitrag pro "n")
  • "[PV]" (AKA-Werterwert) ist der Hauptbetrag - das Startbilanz Ihres Kontos.
  • Die endgültige Variable, "[Art]" Kann für diese Berechnung leer bleiben (wenn die Funktion automatisch auf 0 ist).
  • Die FV-Funktion ermöglicht es Ihnen, in den Funktionsparametern grundlegende Berechnungen durchzuführen, beispielsweise die ausgefüllte FV-Funktion könnte aussehen -1*FV(.05/12,12,100,5000){ displaystyle -1 * fv (.05 / 12,12,100,5000)}-1 * FV (0,05 / 12,12,100,5000). Dies würde einen jährlichen Zinssatz von 5%, der monatlich seit 12 Monaten zusammengesetzt ist, wann Sie 100 US-Dollar / Monat beitragen, und Ihr Startguthaben (Principal) ist 5000 US-Dollar. Die Antwort auf diese Funktion zeigt Ihnen den Kontostand nach einem Jahr (6483 US-Dollar).70).

    • Hilfreiche Dokumente

    Verbundzinsen betrügen

    Unterstützen Sie WikiHow und Entsperren Sie alle Proben.

    Akkumulierte Sparzinsen betrügen

    Unterstützen Sie WikiHow und Entsperren Sie alle Proben.

    Video

    Mit diesem Service können einige Informationen mit YouTube geteilt werden.

    Tipps

    Es ist auch möglich, wenn auch mehr komplizierter, um das Compounding-Zinsen auf einem Konto mit unregelmäßigen Zahlungen zu berechnen. Die Methode beinhaltet das Berechnen der Zinsskumulation der Zahlung / des Beitrags der Beitragsanzeige separat (unter Verwendung der gleichen Gleichung wie oben beschrieben) und ist am besten mit einer Tabellenkalkulation, um die Mathematik zu vereinfachen.
  • Sie können auch einen kostenlosen Online-Rendierungsrechner von Online-Anteilsrentenrechner verwenden, um die auf Ihrem Sparkonto einherrechneten Zinsen zu ermitteln. Führen Sie eine Internetsuche aus "Jährlicher Prozentsatzrenditenrechner" oder "Jährlicher Prozentsatzrechner" Um zahlreiche Websites zu erstellen, die diesen kostenlosen Service anbieten.
    • In Verbindung stehende Artikel