So vermeiden sie immobilienrepossesion

Rücknahme Ihrer Immobilie, einschließlich Ihres Autos oder des Hauses (als Zwangsversteigerung bekannt), tritt auf, wenn ein Kreditgeber Ihr Eigentum annimmt, weil Sie Ihre monatlichen Zahlungen nicht getroffen haben. In einigen Staaten können Autos zurückgesetzt werden, ohne dass Sie vorsehen, dass Ihr Auto an einem bestimmten Tag genommen wird. Die Rücknahme beschädigt nicht nur Ihren Kredit, sondern kann auch für Sie und Ihre Familie sehr traumatisch sein. Es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, dass Sie die Rücknahme Ihrer Immobilie vermeiden können, auch wenn Sie einige Darlehenszahlungen verpasst haben.

Schritte

Methode 1 von 3:
Späte oder verpasste Zahlungen zurückzahlen
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1. Kosten reduzieren. Wenn Sie feststellen, dass Sie Ihre monatliche Auto- oder Hypothekenzahlung nicht erstellen können, sollten Sie bewerten, ob es einen Weg gibt, um Ihre zu reduzieren Kosten. Dies kann bedeuten, Kabelfernsehen loszuwerden oder nicht Ihren täglichen Kaffee zu kaufen. Das zusätzliche Einkommen, das Sie durch Verringerung Ihres Einkommens gespeichert haben, können Ihnen helfen, Ihre Darlehenszahlungen zu erleichtern. Zu den einfachen Wege, um Ihre Kosten zu senken, umfassen:
  • Trennen Sie alle elektrischen Geräte, die Sie nicht verwenden.
  • Senken Sie die Temperatur auf Ihrem Warmwasserbereiter auf 125 bis 130 Grad Fahrenheit.
  • Stornieren Sie Ihr Fitnessstudio oder andere Mitgliedschaften.
  • Stornieren von Zeitungs- oder Zeitschriftenabonnements.
  • Kochen Sie und bringen Sie Ihre eigenen Mahlzeiten, anstatt das Mittagessen zu kaufen.
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    2. Verspätete Zahlungen ausmachen. Obwohl Sie eine Zahlung verpasst haben, heißt das nicht, dass Ihr Kreditgeber automatisch wiederhergestellt wird, oder dass Sie sich standardmäßig befinden. Im Allgemeinen wird Ihr Kreditgeber Ihnen benachrichtigt, dass Ihr Darlehen in standardmäßig standardmäßig ist und dass sie mit dem Wiederholungs- / Abschottungsverfahren beginnen werden. Viele Darlehen ermöglichen es Ihnen, die Wiederholung aufzuhalten, indem Sie Ihren Kreditstrom mitbringen, was bedeutet, Ihre Rückenzahlungen abzurufen und späte Gebühren zu bezahlen.
  • Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie nicht in der Lage sein, eine Zahlung zu tätigen oder einen bereits vermisst habe, wenden Sie sich sofort an Ihren Kreditgeber. Sie können bereit sein, auf Ihre verstorbenen Gebühren zu verzichten oder einen Zahlungsplan zu erstellen, damit Sie verpasste Zahlungen auszahlen können.
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    3. Erhalten Sie einen Kredit von einem Familienmitglied oder einem Freund. Eine Möglichkeit, verpasste Zahlungen auszuzahlen, ist, indem er nach einem Darlehen von a bittet Familienmitglied oder Freundin. Es kann zwar schwierig sein, dass Sie sich dazu bitten, Geld zu leihen, es ist möglicherweise schwieriger für Sie, Ihr Auto oder Ihr Zuhause zu verlieren, insbesondere wenn Ihr Auto die Art und Weise ist, wie Sie zur Arbeit kommen.
  • Wenn Sie nur eine temporäre Not erleben, können Sie erklären, dass Sie nur das Geld benötigen, um Ihnen eine schwierige Periode zu erhalten.
  • Sie sollten auch erklären, wie und wann Sie davon ausgehen, dass Sie sie zurückzahlen. Wenn Sie nicht sicher sind, wann Sie sie zurückzahlen können, sollten Sie dies auch erklären.
  • Sie sollten sich dessen bewusst sein, dass das Krediten von Geld von Familie oder Freunden Ihre Beziehung negativ beeinflussen kann.
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    4. Haben Sie Ihr Darlehen wieder hergestellt?. Wenn Ihr Darlehen bereits standardmäßig standardmäßig ist, was bedeutet, dass Sie nicht innerhalb eines bestimmten Zeitraums eine Zahlung getroffen haben und Ihr Kreditgeber rechtliche Schritte gegen Sie unternimmt, können Sie möglicherweise noch Ihr Darlehen wieder einsetzen. Dies bedeutet, dass Ihr Kreditgeber Sie ermöglicht, Ihren Kredit derzeit mitzunehmen, indem Sie Ihre Rückzahlungen und Gebühren bezahlen. Die meisten Kreditgeber ermöglichen es Ihnen nur, einen Standardeinsatz nur einmalig zu "heilen".
  • Einige Staaten geben rechtlich das Recht an, Ihr Default-Darlehen wieder herzustellen. Die Consumer Protection Agency Ihres Staates sollte Ihnen sagen, ob Ihr Bundesstaat Gesetze in Bezug auf die Wiedereinsetzung von Darlehen hat. Sie finden Ihre Verbraucherschutzagentur bei: https: // USA.Gov / State-Consumer.
  • Sie sollten auch die Bedingungen Ihres Darlehens überprüfen, um zu sehen, ob Ihre Vereinbarung die Wiedereinsetzung ermöglicht, auch wenn das Recht nicht von Ihrem Staat angeboten wird.
    • Methode 2 von 3:
    Refinanzierung oder Änderung der Bedingungen Ihres Darlehens
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    1. Refinanzierung Ihres Kredits. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre zurückzuzahlen Autokredit oder Hypothek, Ihr Kreditgeber oder ein anderer Kreditgeber ist möglicherweise bereit, Ihr Darlehen zu refinanzieren. Im Allgemeinen bedeutet Refinanzierung, dass Sie ein neues Darlehen mit einer längeren Auszahlungszeit oder eines niedrigeren Zinssatzes erhalten, damit Ihre monatlichen Darlehenszahlungen weniger teuer und daher erschwinglich sind. Ihr neues Darlehen wird verwendet, um ein hervorragendes Darlehen auszuräumen. Solange Sie Ihre neuen Darlehenszahlungen tätigen können, sind Sie nicht in Gefahr, dass Sie zur Abschottung oder Wiederholung der Rücknahme gefährdet sind.
    • Es kann schwierig sein, Ihren Autokredit zu refinanzieren, es sei denn, der Kreditgeber ist bereit, Ihre Zahlungen auszudehnen. Wenn beispielsweise Ihr ursprüngliches Darlehen in 3 Jahren ausgezahlt werden sollte, aber Ihr Darlehensunternehmen ist bereit, Ihre Zahlungen auf 5 Jahre zu verlängern, können Sie Ihre monatlichen Zahlungen senken.
    • Über das Leben des Darlehens zahlen Sie mehr dem Gläubiger. Im Kurzfristig wird Ihr Auto jedoch nicht zurückgesetzt.
    • Wenn Sie entscheiden, ob refinanziert werden soll, ist es wichtig, Ihren Kreditgeber zu fragen, welche Kosten oder Gebühren mit dem refinanzierten Darlehen verbunden sind und ob Sie diese Gebühren vorstellen müssen.
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    2. Suchen Sie eine Zunder Darlehensänderung. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Zahlungen zu tätigen, können Sie eine Eigenkreditänderung von Ihrem Kreditgeber beantragen. Einige Kreditgeber würden lieber die Bedingungen Ihres Darlehens ändern, anstatt den Abschottungsprozess zu durchlaufen. Sie müssen sich an Ihren Kreditgeber wenden und fragen, was der Prozess für eine Beantragung einer Wohnungskreditänderung ist.
  • Wenn Ihre Darlehensänderungsanwendung mindestens 15 Tage vor dem geplanten Verkaufsdatum eingereicht wird, muss ein Kreditgeber Sie überprüfen. Wenn Sie für eine Änderung genehmigt werden, kann der Kreditgeber nicht ausgeschottet, wenn Sie nicht ablehnen oder die Bedingungen der Modifikation verletzen.
  • Die Beantragung einer Modifikation kann die Abschottung verzögern, da mehrere Staaten und die Bundesregierung Gesetze erlassen haben, die den Kreditgeber verbieten, mit der Abschottung vor der Abschottung vorzunehmen, bis sie eine Entscheidung für Ihre Anwendung getroffen hat. Zu diesen Staaten gehören: Kalifornien, Nevada und Minnesota.
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    3. Eine Nachsichtsvereinbarung aushandeln. Wenn Sie Ihre Darlehenszahlungen nicht aus einem temporären Grund vornehmen können, wie Sie noch nicht einen neuen Job gestartet haben, wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber und beantragen Sie eine Darlehensanschauung. Während einige Kreditgeber bereits ansässige Programme verfügen, können andere Kreditgeber bereit sein, einen temporären Zeitraum auszuhandeln, in dem Sie Ihren Kredit nicht zurückzahlen. Sobald diese Nachsichtsperiode vorbei ist, wird erwartet, dass Sie Ihre Darlehenszahlungen neu starten.
  • Viele Kreditgeber sind bereit, Kredite für eine temporäre Härte anbieten zu können, um den kostspieligen und zeitaufwändigen Prozess der Rücknahme zu vermeiden.
  • Sie können Ihre Website Ihres Kreditgebers überprüfen, um zu sehen, ob sie online Nachsichtsinformationen verfügen. Wenn nicht, rufen Sie Ihren Kreditgeber an und besprechen Sie Ihre Optionen für ein temporäres Fonds.
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    4. Beantragen Sie die Kreditprogramme für staatliche Unterstützung. Die Bundesregierung hat mehrere Programme, um Hausbesitzer zu unterstützen, die Schwierigkeiten haben, ihre Hypothekenzahlungen zu erleichtern. Diese Programme können Ihre Zahlung auf der Grundlage Ihres Einkommens senken, helfen Ihnen, einen Plan zur Rückzahlung von verpassten Zahlungen zu entwickeln oder Ihre Darlehen zu refinanzieren.
  • Das häusliche erschwingliche Modifikationsprogramm (HAMP) ist ein staatlich gesponsertes Programm, das Hausbesitzern einen Weg gibt, um ihre Zahlungen auf ihrer ersten Hypothek zu senken.
  • Die Abteilung für Wohnraum und Stadtentwicklung (HUD) bietet freie Beratung und Unterstützung für Menschen, die Schwierigkeiten haben, ihre Hypothekenzahlungen zu machen. Sie können sich mit einem genehmigten HUD-Berater telefonisch an: 888-995-4673 wenden.
  • Das fundamentliche, erschwingliche Refinanzierungsprogramm (HARP) hilft Menschen, die Eigenkapital in ihrem Zuhause haben, um ihre Hypothek zu refinanzieren.
    • Methode 3 von 3:
    Einreichung von Insolvenz
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    1. Bewerten Sie Ihre gesamte finanzielle Situation. Bevor Sie nach Insolvenz einreichen, müssen Sie auf Ihre gesamte finanzielle Gesundheit genau hinschauen und a Budget. Um zu entscheiden, ob die Insolvenz Ihre beste Option ist, und wenn ja, welche Insolvenz am besten ist, müssen Sie wissen: Ob Sie eine Ihrer Rechnungen bezahlen können, ob Sie den Verkauf von einigen Ihrer Vermögenswerte helfen können, um die finanzielle Stabilität wiederherzustellen. der Betrag des Einkommens, den Sie in Ein- und egal ob Sie umstrukturierte Kreditzahlungen zahlen können. Für manche Menschen kann die Insolvenz der Insolvenz möglicherweise vorübergehend aufhören können:
    • Rücknahme Ihres Autos und anderer Immobilien als Sicherheit für ein Darlehen.
    • Sammelmaßnahmen für den an einen Kreditgeber geschuldeten Betrag, um den Unterschied zwischen einem ausstehenden Darlehen und dem Betrag zu erfüllen, den der Kreditgeber vom Verkauf Ihres Eigentums gesammelt hat (bekannt als Mangelbalance). In einigen Bundesstaaten ist beispielsweise ein Kreditnehmer dafür verantwortlich, den Unterschied zwischen dem Gleichgewicht zu ihrer Hypothek zu zahlen (Ex. 100.000 US-Dollar) und der Betrag, den der Kreditgeber aus dem Verkauf ihres Zuhauses (80.000 $) erhielt - der Mangelsbilanz in diesem Beispiel beträgt 20.000 US-Dollar, und der Kreditnehmer wäre dafür verantwortlich, diesen Betrag zurückzuzahlen.
    • Klagen, um das Unurteilen des Mangels zu erkennen (der Betrag, den ein Gericht entschieden hat, den Sie dem Kreditgeber schulden).
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    2. Überlegen Sie, welche Art von Insolvenz am besten ist. Im Allgemeinen neigen Einzelpersonen dazu, für zwei Arten von Insolvenz zu drucken, entweder Kapitel 7 oder Kapitel 11. Der Hauptunterschied zwischen diesen beiden Insolvenzplänen ist, ob Sie ein Einkommen haben, um umstrukturierte Schulden zu zahlen (wenn ein Kreditgeber Ihre Zahlungsaufgaben ändert, so dass Sie Ihre Zahlungen tätigen können), oder Sie haben kein ausreichendes Einkommen und möchten Ihre Vermögenswerte so viel Schulden verkaufen wie du kannst.
  • Kapitel 7 Insolvenz, bekannt als Insolvenz der Liquidation, kann für Sie die richtige Wahl für Sie sein, wenn Sie Probleme haben, Ihre Rechnungen zu zahlen, Sie haben ein geringe Einkommen und Sie sind bereit, Ihr Vermögen zu verkaufen, um Ihre Gläubiger auszuzahlen.
  • Es kann auch eine gute Wahl sein, wenn Sie nur den Abschottungsprozess stehlen möchten, aber nicht wirklich Ihr Zuhause behalten. Kapitel 7 Insolvenz ermöglicht es Ihnen, in Ihrem Zuhause zu bleiben, ohne Zahlungen für eine begrenzte Zeit zu tätigen, die es Ihnen ermöglichen, Geld beiseite, um eine Immobilie zu mieten.
  • Mit Kapitel 7 Insolvenz haften Sie nicht mehr für die Hypothekenzahlungen, weder für eine Bezahlung von Mängeln der Mangel an Mangel verantwortlich.
  • Um Ihr Auto unter Kapitel 7 oder Kapitel 13 aufrechtzuerhalten, müssen Sie eine Art von Vereinbarung über die Zahlung treffen.
  • Wenn Sie Ihr Zuhause behalten möchten und ein Einkommen haben, kann Kapitel 13 Insolvenz der richtigen Wahl für Sie sein.
  • Unter Kapitel 13 Insolvenz wird Ihre Schulden umstrukturiert, dh das bedeutet, dass Sie über einen Zeitraum von drei bis fünf Jahren einen Teil Ihrer Gesamtverschuldung zurückzahlen müssen, einschließlich aller delinquenten Hypothekenzahlungen.
  • Durch die Verhandlung der Zahlung von überfälligen Hypothekenzahlungen und zukünftigen Zahlungen können Sie in Ihrem Zuhause bleiben und die Zwangsversteigerung vermeiden.
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    3. Insolvenz anmelden. Wenn Sie sich für die Insolvenz einreichen möchten, sollten Sie einen Insolvenzanwalt einstellen. Der Insolvenzverfahren ist sehr komplex und ob Sie nach Kapitel 7 Insolvenz oder Kapitel 13 Insolvenz einreichen, müssen Sie alle oder einige der folgenden Schritte ausführen:
  • Analysieren Sie Ihre Schulden und ermitteln Sie Ihr Einkommen.
  • Haben Sie Ihr gesamtes Eigentum ordnungsgemäß bewertet.
  • Komplette Insolvenzformen, die finanzielle Angaben und Rückzahlung oder Liquidationspläne umfasst.
  • Fügen Sie Ihre rechtlichen Formen und Dokumente im angemessenen Gericht ein.
  • Besuchen Sie die gerichtlichen Anhörungen und Besprechungen mit Ihren Gläubigern.
  • Zahlungen vornehmen, wenn Sie nach Kapitel 13 Insolvenz einreichen oder bestimmte Gläubiger mit dem Verkauf Ihrer Vermögenswerte auszahlen.
  • Wenn der Insolvenzrückzahlungsplan abgeschlossen ist (Kapitel 13), oder Sie haben alle Ihre Schulden abgezahlt oder entlassen, können Sie sich für Ihre Insolvenzentladung angeben. Dieses juristische Dokument gibt an, dass Sie nicht mehr rechtlich verpflichtet sind, alle verbleibenden ungesicherten Schulden zurückzuzahlen (Schulden, für die es keine Sicherheiten gibt - eine Hypothek ist eine durch Ihr Haus gesicherte Schuld, eine Kreditkartenrechnung ist ungesicherte Schuld.

    • Tipps

    Wenn Sie besorgt sind, dass Sie keine Zahlung tätigen können, wenden Sie sich umgehend an Ihren Kreditgeber. Kreditgeber sind oft in der Lage, Ihnen in der Lage, Ihnen mehr Rückzahlungs- oder Nachsehoptionen bereitzustellen, bevor Sie eine Zahlung verpassen, dann nach Ihrem Standardauszug auf Ihrem Darlehen.
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